銀行理財產(chǎn)品的分類及介紹16頁

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1、中國銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證（個人理財）銀行理財產(chǎn)品萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究本章內(nèi)容框架及重點章節(jié)4.1理財產(chǎn)品市場發(fā)展（了解）4.2當(dāng)前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹4.2.1貨幣型理財產(chǎn)品（理解）4.2.2債券型理財產(chǎn)品（理解）4.2.3貸款類銀行信托理財產(chǎn)品（理解）4.2.4新股申購類理財產(chǎn)品（理解）4.2.5結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品（掌握）外匯掛鉤類利率/債券掛鉤類股票掛鉤類QDII基金掛鉤類萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究4.1理財產(chǎn)品市場發(fā)展（了解）重要的歷史

2、事件，記住兩個“第一個”！2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世2005年初，國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究4.2當(dāng)前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹4.2.1貨幣型理財產(chǎn)品（定義、特點、風(fēng)險）1．貨幣型理財產(chǎn)品定義：投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別高，流動性較好的金融工具（標(biāo)的物）。（區(qū)別債券型理財產(chǎn)品的標(biāo)的物）2．貨幣型理財產(chǎn)品特點：投資期短、資金贖回靈活、本金收益安全性高。（活期存款替代品）3．貨幣型理財產(chǎn)品風(fēng)險：信用風(fēng)險低，流動風(fēng)險小。4．貨幣型理財產(chǎn)品舉例萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)

3、請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1．債券型理財產(chǎn)品定義：以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。2．債券型理財產(chǎn)品特點和目標(biāo)客戶群·特點：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定；市場認(rèn)知度高，客戶容易理解?！つ繕?biāo)客戶：風(fēng)險承受能力較低的投資者。3．債券型理財產(chǎn)品投資方向：銀行間債券市場、國債市場、企業(yè)債市場4．債券型理財產(chǎn)品收益及風(fēng)險特征：收益：投資風(fēng)險較低，收益也不高風(fēng)險：利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險5．債券型理財產(chǎn)品舉例4.2.2債券型理財產(chǎn)品（定義、特點、收益、風(fēng)險）4.2.3

4、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品(定義、特點、種類、投資模式、風(fēng)險）1.信托基本概念定義特點種類投資人------信托公司-----按投資人意愿經(jīng)營-----受益人信任基礎(chǔ)，度身定制1.以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。2.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。3.經(jīng)營方式靈活，適應(yīng)性強。4.信托財產(chǎn)具有獨立性。5.信托管理具有連續(xù)性。6.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。7.信托利益分配、損益計算遵循實績原則。8.具有融通資金的功能。1.按關(guān)系建立方式劃分：任意信托和法定信托2.按性質(zhì)不同劃分：法人信托和個人信托3.按信托財產(chǎn)的不同劃分：資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托

5、、其他財產(chǎn)信萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2.投資模式3.風(fēng)險信用風(fēng)險：信托貸款對銀行和信托公司都是表外業(yè)務(wù)，信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔(dān)，銀行和信托公司不負(fù)有償還義務(wù)。收益風(fēng)險：收益來源于貸款利息，意味著收益上限是貸款利率，還要被抵扣信托公司的管理費。流動性風(fēng)險投資模式銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托機會，到期后由公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益產(chǎn)生背景銀行信貸規(guī)模的限制技術(shù)手段收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人，由次級受益人承擔(dān)

6、風(fēng)險，但享受杠桿化收益。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1.產(chǎn)生背景：新股供應(yīng)上的稀缺性2.收益率的影響因素:新股中簽率（中簽率與股本大小成正比；與申購資金規(guī)模成反比）上市首日平均漲幅（首日平均漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比；與大盤走勢成正比）其他因素（閑置資金使用）3.特殊產(chǎn)品：增強型新股申購理財產(chǎn)品目的：增強信托資金的使用率，探索新股發(fā)行間歇期資金使用途徑原因：中簽率以及收益率一降再降投資方向：投資一些固定收益類產(chǎn)品，增加銀行信貸資產(chǎn)投資-------》申購新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要對象4.風(fēng)險：系統(tǒng)性風(fēng)險（新股

7、制度、運行格局、資金供給等）網(wǎng)下申購的流動性風(fēng)險（3個月的鎖定期）4.2.4新股申購類理財產(chǎn)品萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1．定義：運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。（固定收益產(chǎn)品+金融衍生品）2．分類：外匯掛鉤類指數(shù)掛鉤類股票掛鉤類商品掛鉤類3.具體產(chǎn)品介紹：4.2.5結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品（定義、分類、產(chǎn)品）掛鉤標(biāo)的決定回報率萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究3.1外匯掛鉤類理財產(chǎn)品（1）定義：回報率取決于一組或者多組的外匯匯率走勢。（2）期權(quán)拆解（區(qū)

8、間式投資）一觸即付期權(quán)：掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，買方獲得當(dāng)初協(xié)定的回報率到期時，最終匯率收盤價>觸發(fā)匯率：總回報