寧波銀行零售業(yè)務(wù)的問題與對策研究【開題報告】

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1、開題報告寧波銀行零售業(yè)務(wù)的問題與對策研究一、立論依據(jù)1.研究意義、預(yù)期目標(biāo)21世紀(jì)，中國金融業(yè)已經(jīng)有了重大的的發(fā)展。尤其是近幾年來，隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理模式和業(yè)務(wù)發(fā)展模式不斷的變化改革，商業(yè)銀行的批發(fā)業(yè)務(wù)在創(chuàng)造銀行利潤價值作用方面在不斷的降低、弱化，而零售業(yè)務(wù)越來越成為各個商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)競爭上和創(chuàng)造價值上重要的手段。是在加入WTO以后，外資銀行迅速地加入中國金融市場，并迅速壯大。特別是開辦了人民幣業(yè)務(wù)，其先進(jìn)的制度理念，規(guī)范化的服務(wù)，強(qiáng)大的網(wǎng)點支持對國內(nèi)中小商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了較大的沖擊。因

2、此我國中小商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)中存在的問題漸漸地突顯了出來，隨之也帶來了不小的競爭壓力。于是針對實地情形提出切實有效的對策已經(jīng)刻不容緩。面對這些現(xiàn)象，對我國中小商業(yè)銀行來說既是機(jī)遇，又是一個挑戰(zhàn)。因此，本文以寧波銀行為例，采用理論聯(lián)系實際的研究方法，從寧波銀行的零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)、零售負(fù)債業(yè)務(wù)和零售中間業(yè)務(wù)上對其零售業(yè)務(wù)現(xiàn)狀中存在的問題進(jìn)行分析，研究出該行的競爭優(yōu)勢和劣勢，目前存在的不足和當(dāng)前所面對中市場的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，從而在發(fā)展零售業(yè)務(wù)的策略上提出自己的看法，進(jìn)一步打開零售市場，加強(qiáng)競爭力，使得到更好的發(fā)展

3、。2.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)作為銀行創(chuàng)造價值和利潤的新興收入手段，未來的發(fā)展前景十分的被看好。國內(nèi)外專家針對該業(yè)務(wù)發(fā)展問題做了不少研究，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)國外研究現(xiàn)狀英國著名的MarisStrategies咨詢公司CEOJosephA.Divanna（2005）表示，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的未來，關(guān)鍵在于能夠預(yù)知顧客的感興趣和所需要的方面，從而提供合適的產(chǎn)品與服務(wù)、實惠的價格以及其他創(chuàng)新機(jī)制，以滿足顧客各種變化的需求。AnanyaRajagopal（2007）在他發(fā)表的著作中建立了一個

4、用于分析客戶價值的管理框架，憑借“自助服務(wù)技術(shù)是銀行業(yè)用以最大化利潤的一種工具”的觀點，從銀行在對客戶服務(wù)過程中運(yùn)用到的新技術(shù)上提出了創(chuàng)新的概念。同時也較為深刻地分析了成功的網(wǎng)上銀行所需的標(biāo)準(zhǔn)，得出了電子銀行、技術(shù)及客戶價值對銀行的收益的影響。JasonJ．Allen，C．Robert3Clark（2008）在新作中研究了市場結(jié)構(gòu)對電子商務(wù)技術(shù)擴(kuò)散帶來的影響。通過對家庭調(diào)查研究數(shù)據(jù)和銀行分支機(jī)構(gòu)分布數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)家庭對銀行關(guān)閉分支機(jī)構(gòu)的應(yīng)對措施是更多的使用電子銀行來降低影響；還發(fā)現(xiàn)了銀行在關(guān)閉分

5、支機(jī)構(gòu)后，從客戶的反應(yīng)中獲取收益并非是一定的，而是取決于市場結(jié)構(gòu)：在激烈的市場競爭環(huán)境中，關(guān)閉分支機(jī)構(gòu)可能會造成客戶流失；若該銀行在當(dāng)?shù)爻鞘姓紦?jù)著不可動搖的主導(dǎo)地位，則會增加銀行收益。(2)國內(nèi)研究現(xiàn)狀在零售業(yè)務(wù)發(fā)展策略上提出理論創(chuàng)新的有:張晉生（2001）在他的著作中對商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)提出了定義。楊梁煌(2008)在銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展策略上研究了必要的理論基礎(chǔ)，主要綜合闡述了有關(guān)企業(yè)戰(zhàn)略理論、戰(zhàn)略管理理論、競爭優(yōu)勢理論及戰(zhàn)略制定與實施等基礎(chǔ)理論。賈蜀葦（2007）則采用了定性分析與定量分析“雙結(jié)合”

6、的辦法，在研究思路和框架結(jié)構(gòu)方面做出了一定的創(chuàng)新：從商業(yè)銀行市場經(jīng)營環(huán)境的構(gòu)成要件來分析，說明銀行零售業(yè)務(wù)是在金融監(jiān)管下商業(yè)銀行的金融供給與客戶的金融需求的互動過程，并涉及到三方面的問題：零售業(yè)務(wù)的需求、零售業(yè)務(wù)的供給和金融監(jiān)管。從而指出，要拓展商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，必須同時關(guān)注金融需求和金融供給，兩者不能有失偏頗。從現(xiàn)實的角度分析我國銀行保零售業(yè)務(wù)存在的問題的有：葉濱（2009）認(rèn)為，隨著利率市場化的推進(jìn)和監(jiān)管指標(biāo)的剛性化，占據(jù)銀行絕大部分資產(chǎn)的傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的盈利能力逐漸受限。特別是在金融危機(jī)還沒完全

7、消除這一時期，商業(yè)銀行迫切需要調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)。汪云飛（2009）在文中指出了商業(yè)銀行在發(fā)展零售業(yè)務(wù)中主要存在的問題：一、市場營銷觀念落后，營銷管理基礎(chǔ)薄弱；二、風(fēng)險管理技術(shù)弱，個人信用制度不健全。對我國發(fā)展零售業(yè)務(wù)中存在的問題提出對策的有:周高填(2006)著重研究了在商業(yè)銀行中客戶關(guān)系管理方面，他認(rèn)為，在實施客戶關(guān)系管理策略時，銀行應(yīng)該有一個較為全面的的戰(zhàn)略策劃。采取基于CRM理念的客戶分層策略，細(xì)分客戶要在傳統(tǒng)細(xì)分手段的基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶價值細(xì)分手段。在計算CLV模型的時候，應(yīng)

8、該充分考慮到成本的影響。朱鶯（2007）從宏觀大環(huán)境上和銀行的微觀角度提出了對策。并從四個方向來指出：(1)思想策略：提高思想認(rèn)識，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。(2)營銷策略：建立完善的營銷機(jī)制，加強(qiáng)營銷管理；(3)組織策略：改革商業(yè)銀行現(xiàn)行的組織結(jié)構(gòu)；(4)風(fēng)險策略;強(qiáng)化風(fēng)險意識，建立健全的個人信用評估體系。孫玉美（2007）和張萍(2009)通過大量數(shù)據(jù)研究，得到啟示：商業(yè)銀行不僅要從經(jīng)營觀念上進(jìn)行轉(zhuǎn)變，由傳統(tǒng)的服務(wù)意識轉(zhuǎn)變成符合社會發(fā)展需求的服務(wù)意識，而且要加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新