談電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢論文

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1、談電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢論文談電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢論文預(yù)讀：摘要：一、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷程及現(xiàn)狀（一）國外發(fā)展情況20世紀60年代，電子銀行以ATM、POS的形式初次展現(xiàn)在人們面前.隨后，以自助語音和人工客服為主要形式的電話銀行渠道應(yīng)運而生.隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起,20世紀末期,美國率先成立了世界上首家網(wǎng)絡(luò)銀行，這是電子銀行發(fā)展史上重要的里程碑，歐洲其它發(fā)達國家紛紛效仿,在全球范圍內(nèi)掀起了電子銀行領(lǐng)域開拓創(chuàng)新的浪潮.隨著網(wǎng)絡(luò)銀行概念逐漸深入人心,1999年，美國再次領(lǐng)先推出手機銀行,開啟了移動便民金融新時代?經(jīng)過多年的發(fā)展,國外電子銀行服務(wù)種類不斷完善

2、,用戶體驗更加人性化，并將業(yè)務(wù)創(chuàng)新的觸角重點延伸至移動支付領(lǐng)域和中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域.從國外電子銀行開展形式來看,主要分為兩種?一種是電子渠道和傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點并駕齊驅(qū)式發(fā)展.第二種是不受傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點的依托,單純利用電子化渠道為客戶提供服務(wù)的模式.其中第二種純電子銀行模式由于其服務(wù)的局限性在國外發(fā)展得并不順利，大部分經(jīng)營該模式的公司逐漸遭到大型銀行的并購重組.對于國外小的地方性銀行，如支持地方中小企業(yè)發(fā)展的社區(qū)銀行，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域隨著大銀行電子銀行的快速發(fā)展而逐漸被蠶食.因此,大部分小型銀行也隨即大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù).在跟進大銀行電子銀行最新動態(tài)的同時，小型銀

3、行努力尋求自身的差異化創(chuàng)新，著重在客戶關(guān)系管理上下功夫，維持了較好的區(qū)域優(yōu)勢.目前,西方發(fā)達國家電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢良好，電子渠道的使用兒乎遍及所有消費支付活動,已大大改變?nèi)藗兊纳罘绞剑蔀榭蛻羧粘I(yè)務(wù)辦理的首選渠道.據(jù)資料顯示，在歐洲,75%以上的消費者通過網(wǎng)絡(luò)辦理銀行業(yè)務(wù)，電子銀行系統(tǒng)在發(fā)達國家己發(fā)展成為銀行利潤的重要增長點.（二）國內(nèi)發(fā)展情況我國電子銀行業(yè)務(wù)起步較晚但發(fā)展迅速.20世紀90年代，大型商業(yè)銀行才陸續(xù)開始發(fā)行銀行卡、推出ATM、建設(shè)網(wǎng)站并推出網(wǎng)上銀行.在此之前，各家銀行的主要經(jīng)營渠道為柜面服務(wù),隨時隨地辦理銀行業(yè)務(wù)只出現(xiàn)在人

4、們的想象中.由于服務(wù)渠道單一，過去銀行柜臺業(yè)務(wù)辦理窗口總是排著長隊，因柜面人員服務(wù)質(zhì)量不穩(wěn)定而引發(fā)的客戶不滿事件時有發(fā)生.而到如今，排隊叫號功能讓顧客合理安排自己的等待時間，口助銀行機具無處不在，并逐漸出現(xiàn)VTM、ITM等新型智能柜員機,電話銀行流程服務(wù)更加完善，網(wǎng)上銀行的發(fā)展已經(jīng)日臻成熟，手機銀行也已經(jīng)普遍為客戶接受，用戶隨吋隨地體驗到的都是友善的界面及便捷、安全的交易方式.多年來，電子銀行已經(jīng)成為老百姓生活中不可缺少的一部分,客戶感受到的不僅僅是賬戶管理、繳費支付、實時轉(zhuǎn)賬、業(yè)務(wù)辦理、理財投資等隨時隨心的安全快捷，更是金融生活移動電子化這一

5、質(zhì)的轉(zhuǎn)變，體驗到了網(wǎng)絡(luò)科技平臺下的現(xiàn)代金融生活.數(shù)據(jù)顯示,2013年，國內(nèi)電子銀行交易規(guī)模的增長速度遠遠超過了銀行柜面業(yè)務(wù)的增反速度，全年國內(nèi)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模達1231.6萬億元，同比增長23.7%②.與此同時,2013年個人手機銀行用戶比例為11.8%,比2012年增加近3個百分點，預(yù)測2014年將達15%③，手機銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展呈現(xiàn)出巨大潛力.同時,2013年上半年大部分上市銀行的電子交易替代率超過70%,民生銀行更達94.43%④以看岀，電子銀行已經(jīng)逐漸成為人們享受金融服務(wù)的首選渠道?在未來銀行業(yè)的激烈競爭屮，電子銀行將成為各大銀行推進自身

6、轉(zhuǎn)型、爭奪金融市場的重要發(fā)力點，而未來電子銀行業(yè)務(wù)將怎樣發(fā)展、朝著哪些方向發(fā)展成為了業(yè)界各類人士所關(guān)注的重要話題.二、電子銀行發(fā)展趨勢綜觀傳統(tǒng)銀行的電子化“升級”歷程，總結(jié)起來經(jīng)歷了三個階段?第一個階段是“信息宣傳”階段,銀行通過電子平臺對外發(fā)布行內(nèi)外信息通告等；第二個階段是“自助交易邙介段，銀行將大部分柜臺業(yè)務(wù)分流到電子銀行渠道上,客戶可自助完成業(yè)務(wù)辦理；而第三個階段則是目前剛起步而未來亟待發(fā)展的“互聯(lián)網(wǎng)”階段.電子銀行在這一階段的發(fā)展將不再限于替代柜面交易、節(jié)約經(jīng)營成本的目的，而是朝著提供以客戶為導(dǎo)向的金融服務(wù)以及依靠電子化營銷創(chuàng)造新的利潤

7、點這一模式發(fā)展.在未來，電子銀行的“互聯(lián)網(wǎng)”發(fā)展將踏入“物聯(lián)網(wǎng)”時代，這是一個計算和智能的階段，銀行業(yè)務(wù)將與互聯(lián)網(wǎng)進行深度融合,借助云計算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等方式在任意移動平臺上對人類金融模式產(chǎn)生根本性顛覆?具體而言，未來電子銀行的發(fā)展將主要體現(xiàn)在以下三大方面：（一）電子銀行業(yè)務(wù)主體化發(fā)展在未來，電子銀行將成為銀行金融服務(wù)的主體，在具備柜臺服務(wù)的所有功能的基礎(chǔ)上升級成為銀行開展營銷、創(chuàng)造利潤的黃金平臺，形成自成體系、銷售與服務(wù)兼?zhèn)涞莫毩I(yè)務(wù)模式.1?電子銀行業(yè)務(wù)功能更為豐富.自助銀行設(shè)備將升級成為集現(xiàn)金和票據(jù)自助設(shè)備、網(wǎng)銀交易終端、遠程視頻服務(wù)

8、等為一體的全功能自助銀行,在客戶交易過程中能實現(xiàn)對冃標客戶的精準營銷，使得口助銀行更加人性化,功能化.對于網(wǎng)上銀行、移動銀行等電子渠道，將遵循今后貨幣