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《電子銀行發(fā)展趨勢淺論電子銀行論文》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在工程資料-天天文庫。
1、電子銀行發(fā)展趨勢淺論電子銀行論文高速發(fā)展的網(wǎng)絡經(jīng)濟、電了支付環(huán)境的改善，為電了銀行發(fā)展帶來人量的業(yè)務需求和價值增長機會，電子銀行將成為現(xiàn)代商業(yè)銀行新的戰(zhàn)略性業(yè)務和利潤增長點。電子銀行業(yè)務賦予了商業(yè)銀行新的牛命力，成為電子商務時代商業(yè)銀行核心競爭力的重要標志，并成為提高銀行的整體競爭力的關鍵性業(yè)務。一、我國電了銀行業(yè)務簡介電子銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行通過面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡，以及為特定自助服務設施或客戶建立的專用網(wǎng)絡等方式，向客戶提供的離柜金融服務。主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行
2、以及其他離柜業(yè)務。20世紀60年代至70年代，ATM業(yè)務的出現(xiàn)是電了銀行的雛形，其作為主機終端，支持業(yè)務交易過程和數(shù)據(jù)處理。20年Z后，網(wǎng)路銀行的出現(xiàn)促進了電子銀行的發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)絡和移動設備的推動下，互聯(lián)網(wǎng)理性地應用到銀行支付體系之屮。進入21世紀之后，電子銀行的整體業(yè)務流程更加現(xiàn)代化。電子銀行業(yè)務是銀行支付業(yè)務的重人突破，他具有以下獨特的優(yōu)點。第一，全面實現(xiàn)了無紙化交易，傳統(tǒng)的支付手段是通過現(xiàn)金、票據(jù)等來實現(xiàn)的，而電了銀行的應用使我國實現(xiàn)了無紙化的交易。第二，服務方便、快捷、高效、可靠，隨著電了商務的發(fā)展，
3、電了銀行業(yè)務更加不可缺少，買賣雙方通過電子支付，實現(xiàn)了交易。第三，經(jīng)營成本低廉，電子銀行的發(fā)展不僅省去了繁雜的手續(xù)，也減少了銀行的開支。第四，簡單易用，電子銀行的實現(xiàn)需要借助互聯(lián)網(wǎng)，在網(wǎng)絡上可以實現(xiàn)整個支付流程，隨著人們生活方式口益豐富，互聯(lián)網(wǎng)的普及，使得這種支付手段簡便易川。二、我國電子銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題1997年，我國招商銀行率先推出了網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為中國網(wǎng)上銀行業(yè)務的市場先驅者。1998年3月，屮國銀行在國內率先開通了網(wǎng)上銀行服務。1999年4月，建設銀行啟動了網(wǎng)上銀行，并在我國的北京、
4、廣州、四川、深圳I、重慶、寧波和青島進行試點，這標志著我國網(wǎng)上銀行建設邁出了實質性的一步。近年來，中行、建行、工行等陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行，開通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉賬和網(wǎng)上繳費等業(yè)務，初步實現(xiàn)了真正的在線金融服務。我國電子銀行發(fā)展到現(xiàn)在，存在以下問題，主耍表現(xiàn)在:首先，電子銀行的業(yè)務品種少，n前，電子銀行的業(yè)務主耍包括帳務査詢、轉帳服務、代理交費、銀證轉帳，以及為企業(yè)銷售網(wǎng)絡辦理結算、為集團客戶進行內部資金調撥，另一個比較突出的問題是這些產(chǎn)品只是傳統(tǒng)業(yè)務在網(wǎng)上銀行的實現(xiàn)，也就是說目前網(wǎng)上銀行只起到了一個傳統(tǒng)銀行業(yè)務
5、服務渠道的作用，在產(chǎn)品上沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務功能的限制。其次，網(wǎng)上支付功能亟待完善，針對“商對客”(B2C)的小額網(wǎng)上交易，如代理交納手機費、電話費和小額購物等，各商業(yè)銀行一-般利用信用卡、儲蓄卡作為支付工具，為本行的簽約客戶提供網(wǎng)上支付服務，基本滿足了簽約客戶的網(wǎng)上支付需求;但針對B2B的大額支付,目前還維持著“網(wǎng)上訂購，網(wǎng)下支付”的局面,而“商対商"(B2B)交易一般占電子商務交易額的90%左右，因此，電子商務的發(fā)展迫切要求商業(yè)銀行完善網(wǎng)上支付手段。最后，網(wǎng)上交易的安全問題有待解決，資金安全對于客戶、商家和
6、銀行都是至關重耍的，因此安全問題是網(wǎng)上銀行的核心問題。三、我國電了銀行業(yè)務的發(fā)展趨勢1.優(yōu)化手機銀行業(yè)務。手機銀行是電了銀行未來發(fā)展的重要方向。手機銀行冇兩個基本的發(fā)展趨勢，一是替代銀行卡。將手機的S1M卡與銀行卡芯片集成，實現(xiàn)“刷手機"消費;二是替代網(wǎng)上銀行。手機可以作為替代“臺式機”和“筆記木”的終端，實現(xiàn)移動上網(wǎng)的功能。2.銀行與第三方支付的合作與競爭加強。第三方支付的興起，LI益弱化銀行作為“社會支付”平臺的基本功能，蠶食銀行傳統(tǒng)的支付領域壟斷地位。銀行有兩個傳統(tǒng)的基本功能:社會融資的屮介;社會支付的平
7、臺。社會支付的平臺過去是銀行獨家完成的，但隨著支付寶、便民支付點以及屮國移動的手機支付等新興第三方支付手段的興起，銀行傳統(tǒng)的支付領域壟斷地位受到前所未有的挑戰(zhàn)，銀行只有加快轉型，不斷創(chuàng)新經(jīng)營模式，才能獲得新的牛存發(fā)展空間。以“支付寶”為例，冃前，我國已經(jīng)冇50多家銀行和支付寶冇合作，實現(xiàn)多領域付款。中國工商銀行率先與支付寶在2005年簽訂了合作協(xié)議，使得支付寶獲得在自己平臺上使用工行借記卡和信用卡的權利，也就等于把工行網(wǎng)上銀行的部分功能變相轉移到支付寶平臺。從2006年3月開始，農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、浦發(fā)銀行、民
8、生銀行等10多家銀行相繼攜手支付寶，共同開拓中國電子商務市場。2009年4月，屮國銀行新版網(wǎng)上銀行正式與阿里巴巴集團旗下的支付寶達成合作，客戶開通中國銀行的新版網(wǎng)上銀行服務，可以通過支付寶完成網(wǎng)上購物、出游、網(wǎng)上交水電費等服務。3.網(wǎng)上銀行差界化品牌發(fā)展戰(zhàn)略。我國網(wǎng)上銀行匸逐步從產(chǎn)品競爭、價格競爭轉向品牌竟爭。打造個性鮮明的品牌成為網(wǎng)上銀行跳出產(chǎn)品同質化和價格戰(zhàn)紅海的新思路。各人商業(yè)銀
