電子銀行論文

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1、關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)杳背景電子銀行業(yè)務(wù)的快速普及，除了網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善和電子商務(wù)蓬勃發(fā)展，還在于契合了客戶對高效便捷金觸服務(wù)的迫切需求。此外，銀行抓住手機通訊和移動互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的機遇，通過推廣移動金融服務(wù)促進(jìn)了電子銀行業(yè)務(wù)的普及。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，電子銀行業(yè)務(wù)賦予了商業(yè)銀行新的生命力，正在成為提高銀行整體競爭力的關(guān)鍵性業(yè)務(wù)。銀行網(wǎng)點將口趨智能化，同時移動金融將會成為銀行業(yè)的戰(zhàn)略高地。面對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟高速發(fā)展、電子支付壞境FI趨完善、客戶使川電子銀行的習(xí)慣逐步養(yǎng)成,一些銀行表示，未來將進(jìn)一步加大對電子銀行領(lǐng)域的投

2、入力度。調(diào)查目的：越來越多的用戶開始將電子銀行作為辦理金融業(yè)務(wù)的主要渠道，電子銀行在技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)等層血圍繞用戶需求創(chuàng)新，為用戶打造全方位安全便捷的電子金融服務(wù)。調(diào)查時間：2012年7刀20H調(diào)查地點：濰坊濱海調(diào)杳對象：濰坊濱海村鎮(zhèn)農(nóng)村信用社、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等調(diào)杳內(nèi)容：電子銀行的應(yīng)用及發(fā)展網(wǎng)絡(luò)資料：電了銀行業(yè)務(wù)是：商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)利用而向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定口助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)主要包括利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

3、，利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的電話銀行業(yè)務(wù)，利用移動電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的手機銀行業(yè)務(wù)，以及具他利用電了服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的業(yè)務(wù)，如自助終端、ATM、P0S等。電子銀行是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物。我國電子銀行發(fā)展的現(xiàn)狀1997年，招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為中國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場導(dǎo)引者。自1998年3月，中國銀行在國內(nèi)率先開通了網(wǎng)上銀行服務(wù)。1999年4月，建設(shè)銀行啟動了網(wǎng)上銀行，并在我國的北京、廣州、四川、深圳、重慶、寧波和青島進(jìn)行試點，這標(biāo)志著我國網(wǎng)上銀行建

4、設(shè)邁出了實質(zhì)性的一步。近年來，中行、建行、工行等陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行，開通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上口助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上繳費等業(yè)務(wù)，初步實現(xiàn)了真正的在線金融服務(wù)。1999年9J],針對企業(yè)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開通，并且這部分業(yè)務(wù)在2000年正式步入軌道。招商銀行又悄悄開始了其“一卡通”炒股的個人銀行業(yè)務(wù)，從而為電子銀行的發(fā)展又添上了一筆。屮國建設(shè)銀行1999年8月4日屮國建設(shè)銀行正式推出網(wǎng)上銀行服務(wù)。建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)采用了國際標(biāo)準(zhǔn)的身份認(rèn)證系統(tǒng)和最先進(jìn)的安全加密技術(shù)，保證了網(wǎng)上交易的安全。2007年，建設(shè)銀行電子銀行產(chǎn)晶在國內(nèi)各大知名

5、媒體的用八評選中評價頗高，表現(xiàn)突出。網(wǎng)上銀行摘取了“2007年度中國網(wǎng)上銀行測評：垠佳用戶感受獎”,手機銀行位列“2007年度中國銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎”榜首。屮國工商銀行擁有810萬個工商業(yè)金業(yè)賬八、與4萬多八企業(yè)保持著長期良好的合作關(guān)系、結(jié)算業(yè)務(wù)量占全國金融系統(tǒng)的50%以上的中國工商銀行為適應(yīng)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，屮國農(nóng)業(yè)銀行屮國農(nóng)業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行建設(shè)方面起步較晚，但也己實現(xiàn)了零的突破。2000年5月，農(nóng)行廣東省分行與以家庭上網(wǎng)、企業(yè)上網(wǎng)和政府上網(wǎng)為切入點，創(chuàng)出“網(wǎng)上口由人”這一新業(yè)務(wù)品牌。屮美信用消費環(huán)境的差異美國商

6、業(yè)銀行對持卡人的信用消費是絕對信任的。一旦持卡人在信用消費中有欺詐行為，他/她就會被列入與社會保險號(SocialSecurityNumber)相對應(yīng)的黑名單庫中。由于社會保險號在全美的唯一性，一旦持卡人進(jìn)入黑名單，就再也無法獲得任何商業(yè)銀行的信用消費資格。失去信用消費的資格，就等于失去在美國生存的革本條件。這也是信用消費在美國非常發(fā)達(dá)的一個重要原因。屮國的信用消費壞境中國文化源遠(yuǎn)流長，“講究信用”本是中國文化的一個基本特征。然而，中國的商業(yè)銀行對持卡人的“信用消費”卻是絕對不信任。不僅發(fā)卡手續(xù)復(fù)雜、條件苛刻，而且

7、消費額度非常有限。沒有信用消費的良好環(huán)境，電子商務(wù)的發(fā)展就沒有牢固的基礎(chǔ)。我國電子銀行內(nèi)部發(fā)展中的問題一、網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種匱乏沒有發(fā)揮對銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能。目前網(wǎng)上銀行提供的產(chǎn)晶，無論是帳務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳服務(wù)、代理交費、銀證轉(zhuǎn)帳，還是為金業(yè)銷售網(wǎng)絡(luò)辦理結(jié)算、為集團(tuán)客八進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)撥，除業(yè)務(wù)品種少的問題比較突出外，另一個比較突出的問題是這些產(chǎn)品只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行的實現(xiàn)，也就是說目前網(wǎng)上銀行只起到了一個傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)渠道的作用,在產(chǎn)胡上沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，沒有推出利用網(wǎng)上銀行總接而對客八的特性重

8、組商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的新產(chǎn)品和新應(yīng)用；在操作界面上沒啟體現(xiàn)個性化服務(wù)的特點，只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)界面的簡單模仿，沒有體現(xiàn)TNTERNENT的根本屬性靠變化和新穎吸引客戶。實地調(diào)查內(nèi)容：工行福建分行開展秋季“電子銀行校園行”活動據(jù)了解，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特別是移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，青年學(xué)牛已逐漸成為電子金融、特別是移動金融業(yè)務(wù)的主體，扮演著引領(lǐng)社會消費趨勢的角色