我國(guó)電子銀行發(fā)展趨勢(shì)淺談

《我國(guó)電子銀行發(fā)展趨勢(shì)淺談》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。

1、我國(guó)電子銀行發(fā)展趨勢(shì)淺談　　摘要：電子銀行作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新型金融企業(yè)組織形式和服務(wù)渠道，已成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要組成部分，并成為展示銀行經(jīng)營(yíng)形象和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的重要窗口，它的產(chǎn)生與發(fā)展給銀行業(yè)注入了新的活力。本文主要通過(guò)分析電子銀行發(fā)展的現(xiàn)狀，進(jìn)而淺談電子銀行未來(lái)的發(fā)展方向，電子銀行終將成為人們財(cái)富管理的重要工具，并設(shè)想最終發(fā)展為3G智能金融理財(cái)終端，成為虛擬銀行的遙控器。關(guān)鍵詞：電子銀行；需求分析；財(cái)富管理；虛擬銀行中圖分類號(hào)：F832文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.01.28文章編號(hào)

2、：1672-3309（2013）01-73-03互聯(lián)網(wǎng)作為20世紀(jì)最偉大的發(fā)明，從誕生之日起就被賦予了提升人們生活質(zhì)量的使命。電子商務(wù)、支付繳費(fèi)、融資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)社交等網(wǎng)絡(luò)服務(wù)日益風(fēng)行，足不出戶享受便捷生活已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)，“宅”經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，使依托互聯(lián)網(wǎng)誕生的電子銀行帶動(dòng)生活變革。隨著電子銀行服務(wù)體系的不斷完善，電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)逐步納入了新形勢(shì)下商業(yè)銀行提供的基本銀行服務(wù)范疇，并與柜面服務(wù)、客戶經(jīng)理一起構(gòu)成了銀行服務(wù)的三大主營(yíng)銷渠道。一、電子銀行已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要渠道10根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2006年3月1日施行的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦

3、法》中的有關(guān)定義，電子銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通信通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。在我國(guó)，自1996年招商銀行率先推出電子銀行業(yè)務(wù)以來(lái)，各家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)得到了蓬勃發(fā)展，功能日益強(qiáng)大，形成了以網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和自助銀行為主體的電子銀行體系。同時(shí)，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展及延伸，商業(yè)銀行也已建立起較為完整的電子銀行產(chǎn)品線，主要包括：企業(yè)與個(gè)人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、自助終端[1]。（一）國(guó)內(nèi)外電子銀行發(fā)展情況目前，國(guó)內(nèi)外電子銀行交易規(guī)模的增長(zhǎng)速度均遠(yuǎn)

4、遠(yuǎn)超過(guò)了銀行柜面?zhèn)鹘y(tǒng)結(jié)算、收付業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)速度。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，電子銀行交易規(guī)模已超過(guò)了傳統(tǒng)交易方式的業(yè)務(wù)筆數(shù)和交易金額，個(gè)別銀行的電子銀行甚至達(dá)到了總交易規(guī)模的90%以上。在國(guó)內(nèi)，2011年，工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)量之比已超過(guò)70%，電子銀行已成為人們首選渠道。電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展充分展現(xiàn)了居民金融消費(fèi)習(xí)慣的巨大變遷。（二）電子銀行對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的重要性10電子銀行對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展貢獻(xiàn)度不斷提高。電子銀行對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要貢獻(xiàn)在于，它不僅作為獨(dú)立的交易渠道存在，還是搭載資產(chǎn)、負(fù)債、中間等多項(xiàng)業(yè)務(wù)的綜合性金融服務(wù)平臺(tái)，它與銀行其

5、他業(yè)務(wù)有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，對(duì)銀行實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)具有重要的基礎(chǔ)支撐作用。隨著金融全球化和中國(guó)對(duì)外資銀行逐步全面開(kāi)放，居民需求日益呈現(xiàn)多樣化、個(gè)性化、綜合化的特點(diǎn)，并對(duì)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新提出了更高要求，傳統(tǒng)柜面服務(wù)已經(jīng)不能滿足客戶需要，必須借助電子銀行的技術(shù)和創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，為居民提供更加豐富的服務(wù)。電子銀行在服務(wù)過(guò)程中還能發(fā)揮很強(qiáng)的“鎖定”效應(yīng)：人們一旦選定一家銀行的電子銀行，往往會(huì)將其他業(yè)務(wù)也隨之轉(zhuǎn)到這家銀行。10從商業(yè)銀行服務(wù)至上的角度考慮，低成本、高效率的電子銀行通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)可以吸納和轉(zhuǎn)移大量大眾客戶，為分流柜臺(tái)壓力以及促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

6、提供了可能。同時(shí)，電子銀行又不僅僅是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的補(bǔ)充和柜面業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單復(fù)制，電子銀行還能不斷創(chuàng)新銀行服務(wù)內(nèi)涵，比如黃金業(yè)務(wù)、外匯產(chǎn)品、期貨期權(quán)等金融衍生品。更重要的是，電子銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)不受時(shí)間和空間限制，能夠提供7×24小時(shí)不間斷的銀行服務(wù)，沒(méi)有所處地點(diǎn)的限制，從而能與人們保持最緊密的接觸，還能夠最快速地響應(yīng)人們需求，可以和人們建立互動(dòng)關(guān)系，挖掘潛在資源，滿足人們的個(gè)性化需求，從而實(shí)現(xiàn)從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變，為深化客戶關(guān)系管理創(chuàng)造條件。二、我國(guó)電子銀行發(fā)展應(yīng)注意的若干問(wèn)題（一）根據(jù)客戶需求，提供差異化的服務(wù)電子銀行是為了滿足客戶

7、的需求而產(chǎn)生的，不同的客戶（消費(fèi)者）存在不同的消費(fèi)傾向，對(duì)電子銀行的產(chǎn)品提出了不同要求。因此，發(fā)展電子銀行首先要科學(xué)細(xì)分市場(chǎng)，了解市場(chǎng)需求。隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展，個(gè)人客戶對(duì)銀行服務(wù)提出了新要求，一是由過(guò)去單一的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求發(fā)展為集銀行、基金、證券、信托、保險(xiǎn)等為一體的一攬子理財(cái)服務(wù)需求，要求銀行為其提供范圍更加廣泛、品種更加豐富的金融服務(wù)；二是要求銀行從單一網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變，并將安全、快捷、方便作為對(duì)銀行服務(wù)渠道選擇的基本前提；三是從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變，要求銀行為其提供差異化的個(gè)性服務(wù)。客戶需求多樣化和不斷變化的市場(chǎng)要求銀行

8、有更高的應(yīng)變能力，這必將在客觀上推動(dòng)電子銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)環(huán)境日漸成熟。（二）逐步提高商業(yè)銀行信息系統(tǒng)與外部系統(tǒng)的兼容度10電子銀行業(yè)務(wù)涉及