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1、商業(yè)銀行中間業(yè)務管理一）結算類中間業(yè)務支付結算、國際結算和信用卡支付結算是指單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為支付結算的原則恪守信用、履約付款誰的錢進誰的帳，由誰支配銀行不墊款二、銀行支付結算的工具票據(jù)憑證是一種有價證券，其特點：無因性：票據(jù)債權人無須向債務人陳述票據(jù)產(chǎn)生轉讓原因文義性：債務人只能根據(jù)票據(jù)的文字記載來履行付款義務要式性：形式和內(nèi)容必須符合規(guī)定流通性：背書轉讓，貼現(xiàn)等形式定義：出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款
2、人或持票人的票據(jù)基本當事人：出票人、受票人和收款人1、匯票匯票的必備內(nèi)容即絕對記載事項表明匯票的字樣無條件支付的委托確定的金額與貨幣付款人名稱收款人名稱出票日期出票人簽章相對記載事項付款日期付款地點、出票地匯票的種類⒈按出票人(drawer)的不同，可分為bankingbill&commercialbill。出票人為銀行，即為銀行匯票。⒉按有無附商業(yè)單據(jù)，可分為clean&documentarybill⒊按付款時間的不同可分為sightdraft&timebillorusancebill。遠期匯票的時間，有以下規(guī)定方式：⑴atxxd
3、aysaftersight.⑵atxxdaysafterdateofissue.⑶atxxdaysafterdateofb/l.⑷fixeddate.⒈出票（issue）⒉提示（presentation）⒊承兌（acceptance）⒋付款（payment）⒌背書（endorsement）⒍拒付（dishonor）匯票的使用出票（Issue）出票（Issue）:出票人在匯票上填寫付款人、付款金額、付款日期和地點及受款人等項目，經(jīng)簽字交給受票人的行為。受款人的有幾種寫法？?.限制性抬頭，non-negotiable?.指示性抬頭，En
4、dorsable(可背書轉讓)?..持票人或來人抬頭，Marketable提示（Presentation）持票人將匯票提交付款人要求承兌或付款的行為。付款人見到匯票叫見票（sight），提示分為：付款提示承兌提示承兌（Acceptance）付款人對遠期匯票表示承擔到期付款責任的行為。問題：即期匯票需要該程序嗎？付款（Payment）對即期匯票，在持票人提示匯票時，付款人即應付款；對遠期匯票，付款人經(jīng)過承兌后，在匯票到期日付款。付款后，匯票上的債務即告終止。背書（Endorsement）匯票是一種流通工具，可以在票據(jù)市場上流通轉讓。背
5、書就是轉讓匯票權利的一種法定手續(xù)，就是由匯票持有人在匯票的被面簽上自己的名字或在加上受讓人的名字，并把匯票交給受讓人的行為。拒付（Dishonor）退票持票人提示匯票要求承兌時，遭到拒絕承兌（Dishonorbyno-acceptance）,或持票人提示匯票要求付款時，遭到拒絕付款（Dishonorbynon-payment）,均稱為拒付。出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)基本當事人：出票人、收款人2、本票本票必備內(nèi)容表明本票字樣無條件支付的委托確定的金額收款人名稱出票日期出票人簽章本票種類按
6、出票人不同一般本票銀行本票出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或其他金融機構在見票時，無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)3、支票支票必備內(nèi)容表明支票字樣無條件支付的委托確定的金額付款人名稱出票日期出票人簽章種類普通支票、現(xiàn)金支票、轉帳支票劃線支票和未劃線支票1、匯兌：匯款人委托銀行將一定金額款項匯給外地收款人的結算方式基本當事人匯款人匯出行匯入行收款人二、支付結算方式種類信匯（M/T）：匯出行將付款委托書用郵遞方式寄交匯入行委托解付電匯（T/T）：直接用電訊方式通知票匯（D/D）：付款人向銀行購買銀行匯票自行郵寄給收款人
7、，由其持匯票向付款行取款匯付的當事人——以T/T，M/T為例A收款人（債權人）匯款人（債務人）匯出行匯入行合同①②③⑦④⑤⑥①電匯申請書②回單③電匯款通知④匯款通知⑤收據(jù)⑥付款⑦付訖借記流程說明收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，在同城、異地均可使用托收的性質(zhì)：商業(yè)信用國際托收托收的基本當事人：委托人、托收行、代收行、付款人2、委托收款國際托收的種類按匯票是否附有單據(jù)：光票托收和跟單托收按交單條件的不同付款交單：委托人指示托收行只有在付款人付清款項時才可交出單據(jù)即期付款交單和遠期付款交單承兌交單：付款人在遠期匯票上承兌簽字后，
8、代收行即將貨運單據(jù)交給付款人提貨托收程序示意圖AA出口人托收行代收行進口人①②⑦⑥③④⑤流程說明托收流程說明①合同規(guī)定采取托收方式②按期裝運制作匯票及有關單據(jù)，填具托收委托書送銀行③托收行將有關單據(jù)寄交代收行并說明委托書中的各項指示④
