我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系存在的問(wèn)題與完善對(duì)策

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1、....金融專(zhuān)業(yè)論文（2013-2014學(xué)年第1學(xué)期）論文名稱(chēng)：關(guān)于我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系問(wèn)題的研究綜述學(xué)號(hào)：156040016姓名：張美娜年級(jí)專(zhuān)業(yè)：11級(jí)金融學(xué)指導(dǎo)教師：傅穎學(xué)院：經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)習(xí)參考....關(guān)于我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系問(wèn)題的研究綜述摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，銀行業(yè)的發(fā)展越來(lái)越受到世人的關(guān)注，特別是美國(guó)爆發(fā)的次貸危機(jī)已演變成全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)成為全球共識(shí)。本文綜述了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀分析，包括銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)退出監(jiān)管，歸納了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管存在的主要問(wèn)題，主要有相關(guān)監(jiān)管法規(guī)不完善、監(jiān)管人員素

2、質(zhì)問(wèn)題、信息披露制度不完善，并總結(jié)出解決問(wèn)題的對(duì)策和辦法，建立健全銀行業(yè)監(jiān)管法律制度體系、提高監(jiān)管人員素質(zhì)、完善信息披露制度，來(lái)完善我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系，特別是在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)、金融危機(jī)的大環(huán)境下，如何加強(qiáng)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管，確保我國(guó)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。關(guān)鍵詞：銀行業(yè)監(jiān)管，存在問(wèn)題，完善對(duì)策1我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀分析1.1銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管南方指出，目前，我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家審計(jì)署和證監(jiān)會(huì)等。其中財(cái)政部對(duì)銀行的監(jiān)管主要表現(xiàn)為修改銀行會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)制度；國(guó)家審計(jì)署主要負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)有銀行財(cái)務(wù)收支真實(shí)性、合法性進(jìn)行監(jiān)督檢查；證監(jiān)會(huì)主要對(duì)

3、上市商業(yè)銀行依據(jù)《證券法》進(jìn)行監(jiān)督。中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。銀監(jiān)會(huì)是我國(guó)銀行監(jiān)管的主體機(jī)構(gòu)。[1]1.2市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管南方指出，在我國(guó)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立銀行機(jī)構(gòu)必須具備以下條件：有符合規(guī)定的銀行章程。以股份有限公司形式設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)為例，公司章程包括銀行的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍，有符合我國(guó)《公司法》規(guī)定的設(shè)立方式、股份總額、每股金額和注冊(cè)資本；發(fā)起人的名稱(chēng)、認(rèn)購(gòu)的股份；股東的權(quán)利義務(wù)；董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的組成、職權(quán)、任期和議事規(guī)則；公司的法定代表人；公司利潤(rùn)分配辦法；公司的解散事由與清算辦法等；

4、有符合規(guī)定的最低注冊(cè)資本額。其中設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣，城市合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行注冊(cè)資本的最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。[1]1.3市場(chǎng)退出監(jiān)管學(xué)習(xí)參考....南方指出，首先，在處理有問(wèn)題的銀行時(shí)，我國(guó)通常采用接管或撤銷(xiāo)的方式。我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

5、管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。其次，商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并附解散的理由、支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計(jì)劃。[1]2我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系的存在問(wèn)題2.1相關(guān)監(jiān)管法規(guī)不完善梁森認(rèn)為，金融立法在某些重要領(lǐng)域還是空白,尤其是隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化就發(fā)展和金融全球化進(jìn)程的加快,傳統(tǒng)的以有形金融為調(diào)整對(duì)象所建立起來(lái)的金融法律法規(guī)受到了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)?，F(xiàn)有的金融監(jiān)管法律法規(guī),大多未制定相關(guān)的實(shí)施細(xì)則,缺乏可操作性。有的條文也越來(lái)越不適應(yīng)新形勢(shì)的發(fā)展,應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷?。關(guān)于市場(chǎng)退出的問(wèn)題和法律規(guī)

6、范研究不夠,缺乏科學(xué)有效的監(jiān)管機(jī)制。[3]喬飛鴿認(rèn)為，監(jiān)管法規(guī)缺乏規(guī)范性文件的系統(tǒng)理念。缺乏系統(tǒng)性使得行政法規(guī)或規(guī)章相互之間或與法律之間有大量重疊的條文。商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)章制定的目的在于彌補(bǔ)法律、行政法規(guī)的缺漏或者對(duì)有關(guān)法律內(nèi)容作出操作性的解釋?zhuān)^不僅僅在于重復(fù)強(qiáng)調(diào)法律法規(guī)的某些內(nèi)容或者僅僅是宣傳法律、法規(guī)。此外，立法者對(duì)已制定的規(guī)范性文件之及時(shí)修訂、廢止工作未予以足夠重視。[5]何忠麗認(rèn)為，市場(chǎng)退出機(jī)制不健全，缺乏完善的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法制。1998年我國(guó)關(guān)閉了幾個(gè)銀行機(jī)構(gòu)，它們分別是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信托投資公司、海南發(fā)展銀行等，這些金融機(jī)構(gòu)存

7、在嚴(yán)重的問(wèn)題，在金融市場(chǎng)上不具備競(jìng)爭(zhēng)力，退出市場(chǎng)是必然。但是，由于我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的退出缺少法律依據(jù)，依靠的是行政命令，關(guān)閉中的銀行機(jī)構(gòu)債務(wù)清償原則、清償順序、有效資產(chǎn)的承接等程序沒(méi)有法律的依據(jù)，銀行機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)如果都需要通過(guò)行政命令來(lái)執(zhí)行，就會(huì)增加銀行機(jī)構(gòu)的退出成本。[6]2.2監(jiān)管人員素質(zhì)問(wèn)題梁森指出，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管水平及人員素質(zhì)與發(fā)達(dá)國(guó)家一些發(fā)展中國(guó)家相比還存在較大差距。在基層監(jiān)管部門(mén),大部分監(jiān)管人員沒(méi)有經(jīng)過(guò)正規(guī)高等財(cái)經(jīng)教育,缺乏系統(tǒng)的金融理論基礎(chǔ),對(duì)國(guó)際金融知識(shí)知之甚少,加上缺少高水平的管理法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)和外語(yǔ)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)人材,基層監(jiān)

8、管很難跟上銀行發(fā)展步伐。[3]南方指出，我國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在人員方面存在許多問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：①對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管要求監(jiān)管人員不僅要熟悉被監(jiān)管