我國銀行業(yè)監(jiān)管體系存在的問題與完善對策

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1、....金融專業(yè)論文（2013-2014學年第1學期）論文名稱：關(guān)于我國銀行業(yè)監(jiān)管體系問題的研究綜述學號：156040016姓名：張美娜年級專業(yè)：11級金融學指導教師：傅穎學院：經(jīng)濟管理學院學習參考....關(guān)于我國銀行業(yè)監(jiān)管體系問題的研究綜述摘要：隨著我國經(jīng)濟體制改革的不斷深入，銀行業(yè)的發(fā)展越來越受到世人的關(guān)注，特別是美國爆發(fā)的次貸危機已演變成全球性的經(jīng)濟危機，加強對銀行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)成為全球共識。本文綜述了我國銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀分析，包括銀監(jiān)會監(jiān)管、市場準入監(jiān)管、市場退出監(jiān)管，歸納了我國銀行業(yè)監(jiān)管存在的主要問題，主要有相關(guān)監(jiān)管法規(guī)不完善、監(jiān)管人員素

2、質(zhì)問題、信息披露制度不完善，并總結(jié)出解決問題的對策和辦法，建立健全銀行業(yè)監(jiān)管法律制度體系、提高監(jiān)管人員素質(zhì)、完善信息披露制度，來完善我國銀行業(yè)監(jiān)管體系，特別是在全球經(jīng)濟危機、金融危機的大環(huán)境下，如何加強對我國銀行業(yè)的監(jiān)管，確保我國銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行。關(guān)鍵詞：銀行業(yè)監(jiān)管，存在問題，完善對策1我國銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀分析1.1銀監(jiān)會監(jiān)管南方指出，目前，我國銀行監(jiān)管機構(gòu)主要有銀監(jiān)會、中國人民銀行、財政部、國家審計署和證監(jiān)會等。其中財政部對銀行的監(jiān)管主要表現(xiàn)為修改銀行會計、財務(wù)制度；國家審計署主要負責對國有銀行財務(wù)收支真實性、合法性進行監(jiān)督檢查；證監(jiān)會主要對

3、上市商業(yè)銀行依據(jù)《證券法》進行監(jiān)督。中國人民銀行監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、債券市場、外匯市場和黃金市場。銀監(jiān)會是我國銀行監(jiān)管的主體機構(gòu)。[1]1.2市場準入監(jiān)管南方指出，在我國，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立銀行機構(gòu)必須具備以下條件：有符合規(guī)定的銀行章程。以股份有限公司形式設(shè)立的銀行機構(gòu)為例，公司章程包括銀行的名稱、住所、經(jīng)營范圍，有符合我國《公司法》規(guī)定的設(shè)立方式、股份總額、每股金額和注冊資本；發(fā)起人的名稱、認購的股份；股東的權(quán)利義務(wù)；董事會、監(jiān)事會的組成、職權(quán)、任期和議事規(guī)則；公司的法定代表人；公司利潤分配辦法；公司的解散事由與清算辦法等；

4、有符合規(guī)定的最低注冊資本額。其中設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行注冊資本的最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當是實繳資本。[1]1.3市場退出監(jiān)管學習參考....南方指出，首先，在處理有問題的銀行時，我國通常采用接管或撤銷的方式。我國相關(guān)法律規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

5、管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。其次，商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出申請，并附解散的理由、支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計劃。[1]2我國銀行業(yè)監(jiān)管體系的存在問題2.1相關(guān)監(jiān)管法規(guī)不完善梁森認為，金融立法在某些重要領(lǐng)域還是空白,尤其是隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化就發(fā)展和金融全球化進程的加快,傳統(tǒng)的以有形金融為調(diào)整對象所建立起來的金融法律法規(guī)受到了嚴峻挑戰(zhàn)?，F(xiàn)有的金融監(jiān)管法律法規(guī),大多未制定相關(guān)的實施細則,缺乏可操作性。有的條文也越來越不適應(yīng)新形勢的發(fā)展,應(yīng)進行適當?shù)男薷?。關(guān)于市場退出的問題和法律規(guī)

6、范研究不夠,缺乏科學有效的監(jiān)管機制。[3]喬飛鴿認為，監(jiān)管法規(guī)缺乏規(guī)范性文件的系統(tǒng)理念。缺乏系統(tǒng)性使得行政法規(guī)或規(guī)章相互之間或與法律之間有大量重疊的條文。商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)章制定的目的在于彌補法律、行政法規(guī)的缺漏或者對有關(guān)法律內(nèi)容作出操作性的解釋．絕不僅僅在于重復(fù)強調(diào)法律法規(guī)的某些內(nèi)容或者僅僅是宣傳法律、法規(guī)。此外，立法者對已制定的規(guī)范性文件之及時修訂、廢止工作未予以足夠重視。[5]何忠麗認為，市場退出機制不健全，缺乏完善的銀行業(yè)機構(gòu)市場退出法制。1998年我國關(guān)閉了幾個銀行機構(gòu)，它們分別是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信托投資公司、海南發(fā)展銀行等，這些金融機構(gòu)存

7、在嚴重的問題，在金融市場上不具備競爭力，退出市場是必然。但是，由于我國銀行機構(gòu)的退出缺少法律依據(jù)，依靠的是行政命令，關(guān)閉中的銀行機構(gòu)債務(wù)清償原則、清償順序、有效資產(chǎn)的承接等程序沒有法律的依據(jù)，銀行機構(gòu)退出市場如果都需要通過行政命令來執(zhí)行，就會增加銀行機構(gòu)的退出成本。[6]2.2監(jiān)管人員素質(zhì)問題梁森指出，我國銀行業(yè)監(jiān)管水平及人員素質(zhì)與發(fā)達國家一些發(fā)展中國家相比還存在較大差距。在基層監(jiān)管部門,大部分監(jiān)管人員沒有經(jīng)過正規(guī)高等財經(jīng)教育,缺乏系統(tǒng)的金融理論基礎(chǔ),對國際金融知識知之甚少,加上缺少高水平的管理法律、會計、審計、計算機和外語等相關(guān)專業(yè)人材,基層監(jiān)

8、管很難跟上銀行發(fā)展步伐。[3]南方指出，我國的監(jiān)管機構(gòu)在人員方面存在許多問題，主要表現(xiàn)在：①對商業(yè)銀行的監(jiān)管要求監(jiān)管人員不僅要熟悉被監(jiān)管