國際商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù).ppt

《國際商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù).ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在PPT專區(qū)-天天文庫。

1、第四章國際商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)要點(diǎn)理解國際商業(yè)銀行信貸的概念及含義，了解國際商業(yè)銀行信貸的分類方法。理解國際銀行信貸的特點(diǎn)，了解國際銀行行業(yè)監(jiān)管的要求。了解銀團(tuán)貸款的產(chǎn)生和支持，掌握國際銀團(tuán)貸款的概念、主要當(dāng)事人、類型和特點(diǎn)。掌握國際銀團(tuán)貸款的信貸條件、報(bào)價(jià)方法，理解國際銀團(tuán)貸款的程序，了解國際銀行信貸的適用法。第四章國際商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)第一節(jié)國際商業(yè)銀行信貸概述一、國際商業(yè)銀行信貸的概念國際商業(yè)銀行信貸（InternationalBankingCredit）是一國獨(dú)立銀行或一國（多國）多家銀行組成的信貸銀團(tuán)。⑴在國際金融市場(chǎng)進(jìn)行⑵借

2、貸人與借款人分屬不同國家⑶采用貨幣資本（借貸資本）形態(tài)⑷貨幣貸款不限定用途二、國際銀行信貸的分類㈠.按期限分類短期銀行信貸中長期銀行信貸㈡.按貸款對(duì)象分類對(duì)企業(yè)放款銀行間放款對(duì)外國政府機(jī)構(gòu)及國際經(jīng)濟(jì)組織放款㈢.按組織形式分類單一貸款銀團(tuán)貸款三、國際銀行信貸的特點(diǎn)⑴貸款用途不受限制⑵手續(xù)簡便⑶貸款條件嚴(yán)格，成本高⑷貸款風(fēng)險(xiǎn)高⑸其規(guī)模受國際商業(yè)銀行吸收存款規(guī)模限制四、國際銀行業(yè)的監(jiān)管㈠1988年的《巴塞爾協(xié)議》㈡《巴塞爾新資本協(xié)議》第二節(jié)國際銀團(tuán)貸款概述一、國際銀團(tuán)貸款的產(chǎn)生和發(fā)展InternationalSyndicatedLoan市場(chǎng)

3、角度：在借款數(shù)額大到一家銀行無法承擔(dān)的時(shí)候，銀團(tuán)貸款便產(chǎn)生了。政府和法律角度：各國銀行大都禁止一家商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款數(shù)額超過銀行資產(chǎn)的一定比例二、國際銀團(tuán)貸款的當(dāng)事人當(dāng)事人貸款人擔(dān)保人借款人牽頭行參與行代理行㈠貸款人1.牽頭行(LeadBank)是安排國際銀團(tuán)貸款的組織者和領(lǐng)導(dǎo)者。2.參與行(ParticipatingBank)同意參加貸款銀團(tuán)，并承擔(dān)一定貸款份額的銀行。3.代理行(AgentBank)執(zhí)行銀團(tuán)貸款協(xié)議的管理者。㈡擔(dān)保人擔(dān)保人是擔(dān)保借款人到期償還本息的一方，當(dāng)借款人無力償還貸款時(shí)，擔(dān)保人必須根據(jù)貸款協(xié)議及擔(dān)保書

4、的規(guī)定，無條件履行擔(dān)保義務(wù)。㈢借款人1.借款人的條件2.借款人的利益三、國際銀團(tuán)貸款的類型㈠直接銀團(tuán)貸款(DirectSyndicatedLoan)指國際銀團(tuán)內(nèi)各家貸款銀行直接向外國借款人貸款，整個(gè)貸款工作均有指定的代理行統(tǒng)一管理。其特點(diǎn)：1.牽頭行的有限代理作用2.參與行權(quán)利和義務(wù)相對(duì)獨(dú)立3.代理行的責(zé)任明確㈡間接銀團(tuán)貸款(IndirectSyndicatedLoan)指由國際貸款銀團(tuán)牽頭行向外國貸款人貸款，然后該行將參與貸款權(quán)分別轉(zhuǎn)售給其他銀行，即參加貸款的各家成員行，貸款工作由牽頭行統(tǒng)一管理。其特點(diǎn)：1.牽頭行身份的多重性2.參

5、與行和借款人債權(quán)債務(wù)的間接性3.缺乏比較完整的法律保證4.相對(duì)比較簡單、工作量小四、國際銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)1.貸款規(guī)模大2.貸款期限長3.以浮動(dòng)利率作為利率4.借款人支付相同的貸款利率5.貸款責(zé)任由各個(gè)參與行分擔(dān)6.貸款銀團(tuán)僅擁有一個(gè)共同的貸款協(xié)議7.交易的公開性第三節(jié)國際銀團(tuán)貸款的條件、報(bào)價(jià)與程序一、國際銀團(tuán)貸款的信貸條件㈠幣種的選擇⑴“借軟貸硬”原則⑵充分考慮借款成本⑶貸款的借、用、還各環(huán)節(jié)所使用的貨幣盡量一致以避免由于匯率變動(dòng)產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)⑷選擇流通性較強(qiáng)的可兌換貨幣㈡利息和費(fèi)用1.貸款利息2.前端費(fèi)（參與費(fèi)、報(bào)銷費(fèi)、管理費(fèi)、雜費(fèi)）

6、3.代理行費(fèi)4.承擔(dān)費(fèi)承擔(dān)費(fèi)=未支取款項(xiàng)×費(fèi)率×期限㈢貸款期限例：一筆5年期的5000萬美元的貸款，于1996年5月10日簽訂貸款協(xié)議，確定承擔(dān)期為半年，并規(guī)定6月10日起開始支付承擔(dān)費(fèi)，承擔(dān)費(fèi)率為0.25%。該借款人實(shí)際支付貸款情況為：5月12日：1000萬美元；6月5日：2000萬美元；7月12日：500萬美元；8月9日：700萬美元。到11月10日仍有800萬美元未動(dòng)用，自動(dòng)注銷。問：該借款人支付的承擔(dān)費(fèi)情況。解：6月10日至7月11日：(5000-1000-2000)×0.25%×32/360=4444.44(美元)7月12日

7、至8月8日：1500×0.25%×28/360=2916.7(美元)8月9日至11月9日：800×0.25%×93/360=5166.67(美元)承擔(dān)費(fèi)合計(jì)：4444.44+2916.7+5166.67=12527.78(美元)二、國際銀團(tuán)貸款的報(bào)價(jià)㈠銀團(tuán)貸款的價(jià)格構(gòu)成及影響因素1.基本利率LOBORSIBORHIBOR2.利差3.費(fèi)用前端費(fèi)代理費(fèi)㈡銀團(tuán)貸款的報(bào)價(jià)策略1.高利差、低費(fèi)用2.低利差、高費(fèi)用銀團(tuán)貸款的報(bào)價(jià)策略主要通過利差及費(fèi)用的組合上反映出來的。三、國際銀團(tuán)貸款的程序㈠銀團(tuán)貸款的組建過程1.初步協(xié)商過程銀團(tuán)貸款的審查（對(duì)借

8、款人的審查）2.確定組團(tuán)框架階段⑴確定牽頭行⑵組織銀團(tuán)3.貸款分銷和簽約階段⑴直接銀團(tuán)貸款中：先貸款分銷后簽約⑵間接銀團(tuán)貸款中：先貸款簽約后分銷㈡銀團(tuán)貸款的管理四、國際銀團(tuán)貸款的主要文件及其內(nèi)容㈠銀團(tuán)貸款協(xié)議1.形式規(guī)定