資源描述：
《國際商業(yè)銀行信貸實務.ppt》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在PPT專區(qū)-天天文庫。
1、第四章國際商業(yè)銀行信貸實務學習要點理解國際商業(yè)銀行信貸的概念及含義，了解國際商業(yè)銀行信貸的分類方法。理解國際銀行信貸的特點，了解國際銀行行業(yè)監(jiān)管的要求。了解銀團貸款的產生和支持，掌握國際銀團貸款的概念、主要當事人、類型和特點。掌握國際銀團貸款的信貸條件、報價方法，理解國際銀團貸款的程序，了解國際銀行信貸的適用法。第四章國際商業(yè)銀行信貸實務第一節(jié)國際商業(yè)銀行信貸概述一、國際商業(yè)銀行信貸的概念國際商業(yè)銀行信貸（InternationalBankingCredit）是一國獨立銀行或一國（多國）多家銀行組成的信貸銀團。⑴在國際金融市場進行⑵借
2、貸人與借款人分屬不同國家⑶采用貨幣資本（借貸資本）形態(tài)⑷貨幣貸款不限定用途二、國際銀行信貸的分類㈠.按期限分類短期銀行信貸中長期銀行信貸㈡.按貸款對象分類對企業(yè)放款銀行間放款對外國政府機構及國際經濟組織放款㈢.按組織形式分類單一貸款銀團貸款三、國際銀行信貸的特點⑴貸款用途不受限制⑵手續(xù)簡便⑶貸款條件嚴格，成本高⑷貸款風險高⑸其規(guī)模受國際商業(yè)銀行吸收存款規(guī)模限制四、國際銀行業(yè)的監(jiān)管㈠1988年的《巴塞爾協議》㈡《巴塞爾新資本協議》第二節(jié)國際銀團貸款概述一、國際銀團貸款的產生和發(fā)展InternationalSyndicatedLoan市場
3、角度：在借款數額大到一家銀行無法承擔的時候，銀團貸款便產生了。政府和法律角度：各國銀行大都禁止一家商業(yè)銀行對同一借款人的貸款數額超過銀行資產的一定比例二、國際銀團貸款的當事人當事人貸款人擔保人借款人牽頭行參與行代理行㈠貸款人1.牽頭行(LeadBank)是安排國際銀團貸款的組織者和領導者。2.參與行(ParticipatingBank)同意參加貸款銀團，并承擔一定貸款份額的銀行。3.代理行(AgentBank)執(zhí)行銀團貸款協議的管理者。㈡擔保人擔保人是擔保借款人到期償還本息的一方，當借款人無力償還貸款時，擔保人必須根據貸款協議及擔保書
4、的規(guī)定，無條件履行擔保義務。㈢借款人1.借款人的條件2.借款人的利益三、國際銀團貸款的類型㈠直接銀團貸款(DirectSyndicatedLoan)指國際銀團內各家貸款銀行直接向外國借款人貸款，整個貸款工作均有指定的代理行統(tǒng)一管理。其特點：1.牽頭行的有限代理作用2.參與行權利和義務相對獨立3.代理行的責任明確㈡間接銀團貸款(IndirectSyndicatedLoan)指由國際貸款銀團牽頭行向外國貸款人貸款，然后該行將參與貸款權分別轉售給其他銀行，即參加貸款的各家成員行，貸款工作由牽頭行統(tǒng)一管理。其特點：1.牽頭行身份的多重性2.參
5、與行和借款人債權債務的間接性3.缺乏比較完整的法律保證4.相對比較簡單、工作量小四、國際銀團貸款的特點1.貸款規(guī)模大2.貸款期限長3.以浮動利率作為利率4.借款人支付相同的貸款利率5.貸款責任由各個參與行分擔6.貸款銀團僅擁有一個共同的貸款協議7.交易的公開性第三節(jié)國際銀團貸款的條件、報價與程序一、國際銀團貸款的信貸條件㈠幣種的選擇⑴“借軟貸硬”原則⑵充分考慮借款成本⑶貸款的借、用、還各環(huán)節(jié)所使用的貨幣盡量一致以避免由于匯率變動產生的匯率風險⑷選擇流通性較強的可兌換貨幣㈡利息和費用1.貸款利息2.前端費（參與費、報銷費、管理費、雜費）
6、3.代理行費4.承擔費承擔費=未支取款項×費率×期限㈢貸款期限例：一筆5年期的5000萬美元的貸款，于1996年5月10日簽訂貸款協議，確定承擔期為半年，并規(guī)定6月10日起開始支付承擔費，承擔費率為0.25%。該借款人實際支付貸款情況為：5月12日：1000萬美元；6月5日：2000萬美元；7月12日：500萬美元；8月9日：700萬美元。到11月10日仍有800萬美元未動用，自動注銷。問：該借款人支付的承擔費情況。解：6月10日至7月11日：(5000-1000-2000)×0.25%×32/360=4444.44(美元)7月12日
7、至8月8日：1500×0.25%×28/360=2916.7(美元)8月9日至11月9日：800×0.25%×93/360=5166.67(美元)承擔費合計：4444.44+2916.7+5166.67=12527.78(美元)二、國際銀團貸款的報價㈠銀團貸款的價格構成及影響因素1.基本利率LOBORSIBORHIBOR2.利差3.費用前端費代理費㈡銀團貸款的報價策略1.高利差、低費用2.低利差、高費用銀團貸款的報價策略主要通過利差及費用的組合上反映出來的。三、國際銀團貸款的程序㈠銀團貸款的組建過程1.初步協商過程銀團貸款的審查（對借
8、款人的審查）2.確定組團框架階段⑴確定牽頭行⑵組織銀團3.貸款分銷和簽約階段⑴直接銀團貸款中：先貸款分銷后簽約⑵間接銀團貸款中：先貸款簽約后分銷㈡銀團貸款的管理四、國際銀團貸款的主要文件及其內容㈠銀團貸款協議1.形式規(guī)定
