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《互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型思考.doc》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的一點(diǎn)思考——統(tǒng)一帳戶及財(cái)富管理平臺(tái)一、關(guān)于帳戶統(tǒng)一帳戶，未來行業(yè)競爭可能不是單一的產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)突破性爆炸性增長，不論是社交屬性還是各種新功能的應(yīng)用，都是基于帳戶的綜合功能。賬戶就是網(wǎng)絡(luò)世界的客戶身份證。統(tǒng)一帳戶系統(tǒng)的重要性，未來金融之爭本質(zhì)上可能是賬戶之爭。誰的賬戶體系規(guī)模最大，功能最豐富，誰能給單個(gè)賬戶用戶帶來最好的體驗(yàn)和收益，誰就將掌握移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代持續(xù)的資金流和人氣。“在信息經(jīng)紀(jì)時(shí)代，賬戶不僅僅是用戶聯(lián)通互聯(lián)網(wǎng)的身份憑證，更是包括信息價(jià)值和貨幣價(jià)值在內(nèi)的客戶所有價(jià)值的綜合載體”我們可能的方向打造與
2、中信建投財(cái)富管理平臺(tái)相適應(yīng)的的多功能統(tǒng)一賬戶體系：具備含股票，基金，期貨，融資融券，理財(cái)產(chǎn)品，貴金屬，期權(quán)的全品種交易結(jié)算功能，理財(cái)產(chǎn)品搜索，選購及定制，投資資訊定制繳費(fèi)，sns交互以及轉(zhuǎn)賬，消費(fèi)，支付等基本功能的帳戶。更重要的是強(qiáng)化賬戶數(shù)據(jù)的記錄及管理?？蛻舻臍v史數(shù)據(jù)每日交易帳戶狀態(tài)數(shù)據(jù)保存于公司云端數(shù)據(jù)庫。大量的客戶交易記錄客戶交易數(shù)據(jù)，及基于這些數(shù)據(jù)流所反應(yīng)的交易行為及客戶交易習(xí)慣的分析，可以成為公司研究報(bào)告，咨訊服務(wù)，投顧產(chǎn)品及理財(cái)產(chǎn)品等推送或者銷售的基礎(chǔ)。同時(shí)由于客戶交易數(shù)據(jù)的詳細(xì)記錄以及提供的交易分析
3、服務(wù)（后文將會(huì)涉及），未來不僅僅將成為我們新增中高端客戶的有力支持，也將成為我公司經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的一道護(hù)城河，帳戶體系越完善，數(shù)據(jù)記錄越詳細(xì)，分析功能越能貼合客戶需求。帳戶的粘性就越大，推送的產(chǎn)品就會(huì)越精準(zhǔn)，越有效。例如：客戶賬戶既可以在公司互聯(lián)網(wǎng)社交平臺(tái)登陸，發(fā)表自己的觀點(diǎn)看法參與討論，同時(shí)公司也可以考慮與電商合作（京東，順豐等）打通消費(fèi)端，與銀聯(lián)（或第三方支付如微信，支付寶）合作打通支付端。提供客戶各種類型交易理財(cái)賬戶的融合，客戶在一個(gè)賬戶下能看到在我公司的全部資產(chǎn)和交易情況。二、關(guān)于平臺(tái)帳戶是獨(dú)立的，僅僅擁有良好
4、體驗(yàn)的帳戶的投資者依是孤獨(dú)的。我們想得更多，不僅要打造全功能帳戶，同時(shí)致力與構(gòu)建全方位財(cái)富管理系統(tǒng)平臺(tái)。因?yàn)槠脚_(tái)才是帳戶的生態(tài)系統(tǒng)。只有構(gòu)建起健康的生態(tài)系統(tǒng)才能讓每一個(gè)投資者參與其中，保持帳戶體系生命長青。如何有效使用客戶的交易數(shù)據(jù)。我公司一直以來主要致力于打造中高端客戶的財(cái)富管理平臺(tái)及大力引進(jìn)機(jī)構(gòu)客戶的戰(zhàn)略。在此戰(zhàn)略下我認(rèn)為公司應(yīng)該強(qiáng)化對客戶交易帳戶數(shù)據(jù)的分析，推出相關(guān)主動(dòng)服務(wù)推送功能，在此基礎(chǔ)上，幫助投資者建立屬于自己的財(cái)富管理平臺(tái)，平臺(tái)功能要簡潔。從公司角度看目的是為了記錄客戶的成長軌跡獲取更多的有效用戶數(shù)
5、據(jù)，并以此數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行客戶交易行為，客戶帳戶狀態(tài)分析。得出的數(shù)據(jù)及結(jié)果將直接成為，我公司營銷活動(dòng)，投顧服務(wù)及產(chǎn)品推送，融資類服務(wù)，資產(chǎn)管理類服務(wù)等一些列產(chǎn)品或服務(wù)推送及投放的基礎(chǔ)。打造財(cái)富管理平臺(tái)，不僅僅是幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置保值增值，轉(zhuǎn)換思維要讓投資者意識(shí)到，我們是在幫助他實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)知識(shí)以及財(cái)富管理能力的成長，在成長中實(shí)現(xiàn)共贏。公司通過打造財(cái)富管理平臺(tái)在服務(wù)中收費(fèi)。增強(qiáng)平臺(tái)的社交屬性，提高客戶的參與度及粘性。麥肯錫預(yù)計(jì)2020年中國中產(chǎn)階級人口將會(huì)超過美國，對應(yīng)的財(cái)富管理需求將出現(xiàn)爆發(fā)性增長。人口構(gòu)成的變化
6、丨預(yù)計(jì)中國中產(chǎn)階級人口將在2020年前超過美國每個(gè)家庭每年的可支配收入2010年中國中國美國2020年.估計(jì)位日本律國巴西印度富裕34.000芙元以上白萬家庭16.00013.7■美元至34.000美元16.0001芙元至184I16.000美元貧困■217■6.000美元以下平均可支配收入$44498JC539518.25.4■144■玄6■191—0.5—4」0Oj69,3883X)302971429^23數(shù)據(jù)來源：丈肯鎮(zhèn)解讀中國用戶登陸平臺(tái)第一時(shí)間接受到的是投資及財(cái)富管理的專業(yè)輔導(dǎo)及知識(shí)，公司擁有帳戶的投資
7、者還將獲得個(gè)人或機(jī)構(gòu)帳戶的專業(yè)評價(jià)體系，以記錄和回顧帳戶投資的所有細(xì)節(jié)及問題，以此不斷提高自我投資能力。例如對于股票用戶提示其近期的波動(dòng)率，夏普比率，最大回撤率等等指標(biāo)，和其指數(shù)進(jìn)行對比或與其他客戶對比。例如：對于最大回撤較大或資金規(guī)模較大的客戶，提示關(guān)于使用對沖手段對沖風(fēng)險(xiǎn)，客戶可利用融資融券，股指期貨，個(gè)股期權(quán)在我們的投顧人員或者網(wǎng)站端相關(guān)幫助下自我實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)對沖，也可以延伸出先關(guān)的對沖產(chǎn)品通過購買對沖產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)對沖。進(jìn)一步的客戶還可以選擇相關(guān)結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)對沖，前提均在于客戶自主選擇，平臺(tái)通過客戶帳戶數(shù)
8、據(jù)，瀏覽數(shù)據(jù)，及交易習(xí)慣及結(jié)果進(jìn)行推送。公司財(cái)富管理平臺(tái)的注冊客戶可以是我公司開戶的客戶也可以是自己注冊的客戶，甚至是用別的社交賬號登陸（享受相同的服務(wù)和內(nèi)容，同樣可以參加平臺(tái)活動(dòng)，如果通道不賺錢例如傭金，那么我們主要目的是通過增值服務(wù)收費(fèi)，通過平臺(tái)粘性讓客戶習(xí)慣后將資金和賬戶遷移到我公司），平臺(tái)主要包含三個(gè)方面：投資者個(gè)人投顧及投顧服務(wù)財(cái)富管理服務(wù)及產(chǎn)品公司客戶可以通過
