《投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)》PPT課件.ppt

《《投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)》PPT課件.ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。

1、中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司·銜接訓(xùn)練教材投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)總公司壽險(xiǎn)營(yíng)銷部二OO一年十一月一、序言二、投資理財(cái)概述三、目前國(guó)內(nèi)主要理財(cái)工具簡(jiǎn)介四、如何進(jìn)行投資理財(cái)五、《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)》投資運(yùn)作簡(jiǎn)介目錄一、序言什么是理財(cái)理財(cái)觀念興起的原因?yàn)槭裁匆顿Y理財(cái)投資理財(cái)中要考慮的因素二、投資理財(cái)概述1、什么是理財(cái)？所謂理財(cái)就是指將資金做出最明智的安排和運(yùn)用，使金錢產(chǎn)生最高的效率和效用。OK！理財(cái)?shù)氖滓潜１?。先要保值，再談升值。那么，這個(gè)“?！弊钟惺裁春x呢？你要看看投資機(jī)構(gòu)的信譽(yù)如何？你自己的投資還本心理底線在哪里？投資項(xiàng)目的

2、兌現(xiàn)能力是不是靈活方便？還有投資憑證遭竊或遺失如何辦?然后我們?cè)倏紤]它的升值機(jī)會(huì)。最后我們要衡量投資的期限，太短太長(zhǎng)都不宜?，F(xiàn)在美國(guó)最流行的是“DIEBROKEN”即死時(shí)破產(chǎn)，今生賺到的錢這輩子用完。而每個(gè)人的人生目標(biāo)都不同，只有先確定了，才可以談到理財(cái)。VISA國(guó)際組織副總裁李立航投資理財(cái)重在保本2、理財(cái)觀念興起的原因人們收入不斷上升，以錢生錢成為可能銀行利率多次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財(cái)觀念投資渠道、投資工具增多居民投資觀念增強(qiáng)2.1理財(cái)觀念興起的原因之一——人們收入不斷上升至1999年5月居民儲(chǔ)蓄突破6萬(wàn)億元“以錢生錢”成為可

3、能1990年以來(lái)一年期銀行存款利率走勢(shì)2.2理財(cái)觀念興起的原因之二——銀行利率多次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財(cái)觀念可供個(gè)人投資的渠道有：存銀行買賣股票買賣債券保險(xiǎn)房地產(chǎn)期貨做買賣，經(jīng)營(yíng)企業(yè)等2.3理財(cái)觀念興起的原因之三——投資渠道、投資工具增多——居民投資觀念增強(qiáng)資料來(lái)源:城市居民個(gè)人投資行為研究報(bào)告2.4理財(cái)觀念興起的原因之四全國(guó)五大城市中，不同金融資產(chǎn)的擁有比例為：儲(chǔ)蓄--------69.5%債券--------20.9%股票--------20.8%壽險(xiǎn)--------12.3%獲得資產(chǎn)增值保證資金安全御防意外保證老有所養(yǎng)子女

4、成長(zhǎng)教育準(zhǔn)備3、為什么要投資理財(cái)？1）獲得資產(chǎn)增值如何使手中的錢越變?cè)蕉啵?）保證資金安全如何消除通貨膨脹，資產(chǎn)貶值等因素對(duì)資金價(jià)值的侵蝕？3）御防意外降低意外風(fēng)險(xiǎn)的損失意外發(fā)生時(shí)，能夠有效應(yīng)對(duì)父母子父母女子（女）倒金字塔型的家庭結(jié)構(gòu)4）保證老有所養(yǎng)倒金字塔型的家庭結(jié)構(gòu)成為主要的家庭結(jié)構(gòu)模式，養(yǎng)老成為大家普遍關(guān)注的問(wèn)題5）子女成長(zhǎng)教育準(zhǔn)備為子女的成長(zhǎng)教育未雨綢繆、做好經(jīng)濟(jì)上的安排，為子女的成長(zhǎng)創(chuàng)造良好的條件。風(fēng)險(xiǎn)程度獲利能力可流動(dòng)性投資期限4、影響投資決策的因素風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)1）風(fēng)險(xiǎn)程度——風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)成正相關(guān)關(guān)系7%5%2）獲利能

5、力不同的投資工具具有不同的獲利能力獲利能力與風(fēng)險(xiǎn)成正比3）可流動(dòng)性流動(dòng)性就是指資產(chǎn)兌換成現(xiàn)金的能力不同投資工具的流動(dòng)性不同流動(dòng)性與收益高低成反比4）投資期限投資期限與風(fēng)險(xiǎn)直接相關(guān)投資期限越長(zhǎng)，越有充分的機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)最大的收益投資期限長(zhǎng)短受到投資目標(biāo)、資金狀況及對(duì)經(jīng)濟(jì)前景預(yù)期的影響三、目前國(guó)內(nèi)主要投資工具簡(jiǎn)介銀行存款債券股票投資基金保險(xiǎn)定義特征分類影響因素指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。1、銀行存款流動(dòng)性好風(fēng)險(xiǎn)較

6、低回報(bào)率較低不能抵御通貨膨脹再投資風(fēng)險(xiǎn)高定義特征債券的定義債券的分類影響債券收益的因素影響債券投資風(fēng)險(xiǎn)的因素債券投資應(yīng)考慮的主要因素2、債券2.1債券的定義指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。定義特征安全性好收益比銀行存款高流動(dòng)性強(qiáng)2.2債券的分類債券按發(fā)行主體分類按債券形式分類按計(jì)息方式分類按期限長(zhǎng)短分類按期內(nèi)利率變動(dòng)方式分類是企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行的債券。企業(yè)債券是以公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)作為還本付息擔(dān)保的，其風(fēng)險(xiǎn)高于

7、國(guó)債和金融債券，故企業(yè)債券的利率會(huì)高于前兩者。目前我國(guó)規(guī)定企業(yè)債券的利息收入要征收20%的個(gè)人所得稅。政府債券金融債券企業(yè)債券1）債券按發(fā)行主體分類是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國(guó)債、財(cái)政債券等，其中最主要的是國(guó)債。國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。在我國(guó)，國(guó)家為了鼓勵(lì)人們購(gòu)買國(guó)債，規(guī)定國(guó)債的利息收入免征個(gè)人所得稅。是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國(guó)目前金融債券主要由國(guó)家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行等政策性銀行發(fā)行。三種債券的比較政府債券金融債券公司債券收益率風(fēng)險(xiǎn)度稅收高低高中低實(shí)物債券2）按債券

8、形式分類以記帳方式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易。由于記帳式國(guó)債發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以交易效率高，成本低，是未來(lái)債券發(fā)展的趨勢(shì)。是以實(shí)物債券的形式記錄債權(quán)，券面標(biāo)有發(fā)行年度和不同金額，可上市流通。實(shí)物債券由于其發(fā)行成本較高，將會(huì)被逐步取消。是一種儲(chǔ)蓄債券，通過(guò)銀行發(fā)行，采用