《投資理財基礎知識》PPT課件.ppt

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1、中國平安保險股份有限公司·銜接訓練教材投資理財基礎知識總公司壽險營銷部二OO一年十一月一、序言二、投資理財概述三、目前國內(nèi)主要理財工具簡介四、如何進行投資理財五、《平安世紀理財投資連結保險》投資運作簡介目錄一、序言什么是理財理財觀念興起的原因為什么要投資理財投資理財中要考慮的因素二、投資理財概述1、什么是理財？所謂理財就是指將資金做出最明智的安排和運用，使金錢產(chǎn)生最高的效率和效用。OK！理財?shù)氖滓潜１?。先要保值，再談升值。那么，這個“?！弊钟惺裁春x呢？你要看看投資機構的信譽如何？你自己的投資還本心理底線在哪里？投資項目的

2、兌現(xiàn)能力是不是靈活方便？還有投資憑證遭竊或遺失如何辦?然后我們再考慮它的升值機會。最后我們要衡量投資的期限，太短太長都不宜?，F(xiàn)在美國最流行的是“DIEBROKEN”即死時破產(chǎn)，今生賺到的錢這輩子用完。而每個人的人生目標都不同，只有先確定了，才可以談到理財。VISA國際組織副總裁李立航投資理財重在保本2、理財觀念興起的原因人們收入不斷上升，以錢生錢成為可能銀行利率多次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財觀念投資渠道、投資工具增多居民投資觀念增強2.1理財觀念興起的原因之一——人們收入不斷上升至1999年5月居民儲蓄突破6萬億元“以錢生錢”成為可

3、能1990年以來一年期銀行存款利率走勢2.2理財觀念興起的原因之二——銀行利率多次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財觀念可供個人投資的渠道有：存銀行買賣股票買賣債券保險房地產(chǎn)期貨做買賣，經(jīng)營企業(yè)等2.3理財觀念興起的原因之三——投資渠道、投資工具增多——居民投資觀念增強資料來源:城市居民個人投資行為研究報告2.4理財觀念興起的原因之四全國五大城市中，不同金融資產(chǎn)的擁有比例為：儲蓄--------69.5%債券--------20.9%股票--------20.8%壽險--------12.3%獲得資產(chǎn)增值保證資金安全御防意外保證老有所養(yǎng)子女

4、成長教育準備3、為什么要投資理財？1）獲得資產(chǎn)增值如何使手中的錢越變越多？2）保證資金安全如何消除通貨膨脹，資產(chǎn)貶值等因素對資金價值的侵蝕？3）御防意外降低意外風險的損失意外發(fā)生時，能夠有效應對父母子父母女子（女）倒金字塔型的家庭結構4）保證老有所養(yǎng)倒金字塔型的家庭結構成為主要的家庭結構模式，養(yǎng)老成為大家普遍關注的問題5）子女成長教育準備為子女的成長教育未雨綢繆、做好經(jīng)濟上的安排，為子女的成長創(chuàng)造良好的條件。風險程度獲利能力可流動性投資期限4、影響投資決策的因素風險回報1）風險程度——風險與回報成正相關關系7%5%2）獲利能

5、力不同的投資工具具有不同的獲利能力獲利能力與風險成正比3）可流動性流動性就是指資產(chǎn)兌換成現(xiàn)金的能力不同投資工具的流動性不同流動性與收益高低成反比4）投資期限投資期限與風險直接相關投資期限越長，越有充分的機會實現(xiàn)最大的收益投資期限長短受到投資目標、資金狀況及對經(jīng)濟前景預期的影響三、目前國內(nèi)主要投資工具簡介銀行存款債券股票投資基金保險定義特征分類影響因素指機構和個人將資金存放于金融機構，金融機構承諾到期支付約定利息和本金的債權債務憑證。目前，國內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機構無權根據(jù)市場情況進行調(diào)整。1、銀行存款流動性好風險較

6、低回報率較低不能抵御通貨膨脹再投資風險高定義特征債券的定義債券的分類影響債券收益的因素影響債券投資風險的因素債券投資應考慮的主要因素2、債券2.1債券的定義指政府、金融機構、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。定義特征安全性好收益比銀行存款高流動性強2.2債券的分類債券按發(fā)行主體分類按債券形式分類按計息方式分類按期限長短分類按期內(nèi)利率變動方式分類是企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行的債券。企業(yè)債券是以公司經(jīng)營利潤作為還本付息擔保的，其風險高于

7、國債和金融債券，故企業(yè)債券的利率會高于前兩者。目前我國規(guī)定企業(yè)債券的利息收入要征收20%的個人所得稅。政府債券金融債券企業(yè)債券1）債券按發(fā)行主體分類是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國債、財政債券等，其中最主要的是國債。國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。在我國，國家為了鼓勵人們購買國債，規(guī)定國債的利息收入免征個人所得稅。是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。在我國目前金融債券主要由國家開發(fā)銀行、進出口銀行等政策性銀行發(fā)行。三種債券的比較政府債券金融債券公司債券收益率風險度稅收高低高中低實物債券2）按債券

8、形式分類以記帳方式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易。由于記帳式國債發(fā)行和交易均無紙化，所以交易效率高，成本低，是未來債券發(fā)展的趨勢。是以實物債券的形式記錄債權，券面標有發(fā)行年度和不同金額，可上市流通。實物債券由于其發(fā)行成本較高，將會被逐步取消。是一種儲蓄債券，通過銀行發(fā)行，采用