上海自貿(mào)區(qū)設(shè)立民營(yíng)銀行的探索及其法律跟進(jìn)-論文.pdf

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1、上海自貿(mào)區(qū)設(shè)立民營(yíng)銀行的探索及其法律跟進(jìn)．趙衍摘要’民營(yíng)銀行是長(zhǎng)期爭(zhēng)議但卻至今沒(méi)有權(quán)威定論的概念，而且民營(yíng)銀行的優(yōu)勢(shì)益處和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)并存；上海自貿(mào)區(qū)是我國(guó)大陸地區(qū)首家側(cè)重于金融改革試驗(yàn)的自貿(mào)區(qū)，占據(jù)著國(guó)家戰(zhàn)略意義的高點(diǎn)。怎樣使兩個(gè)嶄新事物有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，既享受到它們的改革紅利，又規(guī)避掉它們的改革風(fēng)險(xiǎn)，就成了一個(gè)橫亙?cè)谖覀兠媲暗膷湫抡n題。本文試圖在目前兩者現(xiàn)存法律法規(guī)和金融手段等監(jiān)管方式稀少缺失的現(xiàn)狀下，用法律和金融的角度思考，并找尋出些理論和具象的因應(yīng)措施，以期激發(fā)議論，化為實(shí)效。關(guān)鍵詞民營(yíng)銀行自貿(mào)區(qū)改革紅利法律金融監(jiān)管探索

2、并跟進(jìn)作者簡(jiǎn)介：越衍。上海市爾立律師事務(wù)所，副主任、創(chuàng)始合伙人、高級(jí)律師。中圈分類號(hào)：D922．29文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1009·0592(2o14)o7-100·04向民營(yíng)資本開(kāi)放金融業(yè)特別是銀行業(yè)，是我國(guó)金融業(yè)漸進(jìn)式性，目前相對(duì)完善的民營(yíng)銀行的定義應(yīng)當(dāng)界定為：民營(yíng)銀行，是指改革的新突破。2013年7月國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)相對(duì)于官營(yíng)銀行或者國(guó)有銀行的、民間資本控股的、以利潤(rùn)最大整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出：“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)，嘗化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的、具有現(xiàn)代化公司治理機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)防范體系的股試由民間資本發(fā)起設(shè)

3、立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行”。2013年9月銀份制商業(yè)銀行。或者說(shuō)民營(yíng)銀行，就是由民有、民治、民責(zé)、民益監(jiān)會(huì)‘關(guān)于中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通“四有”構(gòu)成的統(tǒng)一體。從這個(gè)定義上看，我國(guó)除了工商、農(nóng)業(yè)、中知》以及同年lO月《中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)管理辦法》確定：國(guó)、建設(shè)四大國(guó)有銀行外，民生銀行雖然擁有超過(guò)80~,6以上的私“支持符合條件的民營(yíng)資本在區(qū)內(nèi)設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行，并營(yíng)資本，但卻由于不具備民營(yíng)銀行的其他本質(zhì)特征諸如人事任免在區(qū)內(nèi)金融創(chuàng)新，先行先試。經(jīng)國(guó)家金融管理部門(mén)批準(zhǔn)，允許不等現(xiàn)代化治理機(jī)構(gòu)而不

4、能算作為民營(yíng)銀行。同理可循，交通銀同層級(jí)、不同功能、不同類型的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入自貿(mào)區(qū)”。2014年3行、華夏銀行、平安銀行等等亦然。迄今為止，我國(guó)尚未有一家完月l1日銀監(jiān)會(huì)落地了金改第一單，宣布：“第一批5套民營(yíng)銀行整意義上的民營(yíng)銀行。試點(diǎn)以及發(fā)起人名冊(cè)，待第一批試點(diǎn)銀行取得進(jìn)展后，再逐步推自貿(mào)區(qū)分為兩種，一種是廣義的自貿(mào)區(qū)，一種是狹義的自貿(mào)進(jìn)。自此，我國(guó)民間資本進(jìn)入金融業(yè)、民營(yíng)銀行籌立的大幕正式區(qū)。廣義的自貿(mào)區(qū)，通常是指兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或地區(qū)通過(guò)簽啟動(dòng)。署自貿(mào)協(xié)定，在WTO最惠國(guó)待遇基礎(chǔ)上，相互進(jìn)一步開(kāi)放市場(chǎng)，本文擬從理論

5、、政策、實(shí)踐三維立體視角，嘗試研究并建言上分階段取消絕大部分貨物的關(guān)稅和非關(guān)稅壁壘，改善服務(wù)業(yè)市場(chǎng)海自貿(mào)區(qū)設(shè)立民營(yíng)銀行的功能特征、歷史際遇和歷史必然以及可準(zhǔn)入條件，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易和投資的自由化，從而形成促進(jìn)商品、服務(wù)和期現(xiàn)實(shí)紅利、風(fēng)險(xiǎn)防范和法律監(jiān)管跟進(jìn)課題，以期為該領(lǐng)域的試資本、技術(shù)、人員等生產(chǎn)要素自由流動(dòng)的“大區(qū)”；狹義的自貿(mào)區(qū)，驗(yàn)、復(fù)制、整體推廣和全面推進(jìn)，奠定些基準(zhǔn)點(diǎn)。1973年國(guó)際海關(guān)理事會(huì)簽訂的《京都公約》將其定義為：指一國(guó)一、民營(yíng)銀行和上海自貿(mào)區(qū)概述的部分領(lǐng)土，在這部分領(lǐng)土內(nèi)運(yùn)入的任何貨物就進(jìn)口關(guān)稅及其他民營(yíng)銀行，是

6、我國(guó)改革開(kāi)放到一定歷史階段的本土化產(chǎn)物，各稅而言，被認(rèn)為在關(guān)境以外，并免于實(shí)施慣常的海關(guān)監(jiān)管制度。在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中并無(wú)此概念，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)此也尚未形成最終一致2013年8月22日國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)的上海自貿(mào)區(qū)，是中國(guó)大陸境見(jiàn)解。內(nèi)第一個(gè)自貿(mào)區(qū)，歸屬狹義上的自貿(mào)區(qū)范疇。產(chǎn)權(quán)私有化、經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)化、管理獨(dú)立化三方面的本質(zhì)特征，衍上海自貿(mào)區(qū)的獲準(zhǔn)，有其嚴(yán)峻的形勢(shì)背景。目前世界，美歐生了民營(yíng)銀行定義的三種模式——強(qiáng)調(diào)產(chǎn)權(quán)模式、強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)權(quán)模正在進(jìn)行“跨大西洋貿(mào)易與投資伙伴協(xié)議”(TTIP)談判，其覆蓋世式和強(qiáng)調(diào)管理權(quán)模式。強(qiáng)調(diào)產(chǎn)權(quán)模式者，將民營(yíng)

7、銀行定義為由民界貿(mào)易量1／3、全球GDP的1／2。而早在先前，美國(guó)奧巴馬政府正間資本全資或控股的銀行；強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)權(quán)模式者，將民營(yíng)銀行定義在力推“跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)議”(TPP)。TTlP和TPP聯(lián)手，有為追求利潤(rùn)最大化為單一經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行；強(qiáng)調(diào)管理權(quán)模式者，可能將包括中國(guó)在內(nèi)的新興國(guó)家驅(qū)趕到國(guó)際貿(mào)易體系的邊緣，中將民營(yíng)銀行定義為具有現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)的銀行。三種觀點(diǎn)各國(guó)可能面臨二次入世的危險(xiǎn)。于是，上海自貿(mào)區(qū)就應(yīng)運(yùn)而生。有千秋，各不相讓。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾康霖認(rèn)為，民營(yíng)銀行系相對(duì)上海自貿(mào)區(qū)不同于其他園區(qū)的特征，就是側(cè)重于金融改革試

8、于宮營(yíng)銀行或國(guó)有銀行而言，只要這個(gè)銀行產(chǎn)權(quán)為民間所有，由點(diǎn)。在首批入駐的36家企業(yè)中，就有l(wèi)1家包括大批銀行在內(nèi)的經(jīng)理獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)，以盈利為目的，資產(chǎn)的所有者享有對(duì)凈利潤(rùn)金融機(jī)構(gòu)，試驗(yàn)和深化包括金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、離岸金融業(yè)務(wù)、利率的分配權(quán)，這樣的銀行就是民營(yíng)銀行。0市場(chǎng)化、發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行等等金