家庭理財規(guī)劃書案例

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1、張先生的家庭理財規(guī)劃書理財不僅僅體現(xiàn)了一個人的生活態(tài)度，在很大程度也幫助我們快樂的享受人生。制定合理的家庭理財規(guī)劃可以用來幫助我們明確家庭財務狀況、家庭目標及需求，使我們更好地對家庭的各種投資與理財事務進行科學決策，提高家庭生活質(zhì)量。我為張先生這個家庭量身定做的理財規(guī)劃書詳細分析了他的家庭情況、財務信息和理財需求。在此基礎上，我結(jié)合其生活和職業(yè)特點，進行了消費和現(xiàn)金規(guī)劃、投資和風險管理規(guī)劃、購房規(guī)劃、教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃，并對規(guī)劃的可行性進行預測和跟蹤，以便今后根據(jù)其家庭情況的變化進行適時的調(diào)整。一、客戶家庭基本情況介紹（一）家庭背景概

2、述張先生已結(jié)婚5年，現(xiàn)在是邯鄲市某公司的業(yè)務主管，月收入3000元，年底獎金5000元，張?zhí)诤愂心持袑W任音樂教師，月收入1800元，現(xiàn)已懷孕2個月。夫婦兩人目前每個月的基本生活開銷在1800元左右，幾乎把張?zhí)蝗说墓ぷ魇杖虢o“吃空”了。但好在兩人結(jié)婚以來還有一些積累，目前有定期存款2萬元，基金及股票現(xiàn)市值8萬元，另有現(xiàn)金1萬元。據(jù)了解，張先生夫妻雙方父母身體健康，無需供養(yǎng)，家庭負擔較輕松。張先生家庭在邯鄲無房產(chǎn)，現(xiàn)居單位公房。張先生介紹，其家庭目前支出主要為日常消費和年度旅游支出，一年下來結(jié)余資金不多。張先生目前一直在做基金，

3、也購買了一些股票，但其所了解的投資方面的知識并不多，在過去的一年里，由于金融危機的影響，中國股市持續(xù)下滑，張先生投資的股票和基金損失慘重，而且因為忙于工作，張先生對未來的生活和消費以及投資也未制定明確的目標和規(guī)劃。張先生的家庭屬于典型的工薪收入家庭。現(xiàn)在，張先生夫婦即將迎接寶寶的降臨，高興之余，張?zhí)_始擔憂：“股票現(xiàn)在被深套，將來又要撫養(yǎng)孩子會增加很多花銷。他們準備買房的計劃不知是否能夠?qū)崿F(xiàn)？”張先生也為此有些茫然，于是我根據(jù)張先生家庭的具體情況為其量身定做了一套家庭理財規(guī)劃書，希望可以幫助他解決家庭資產(chǎn)的分配及投資方面的問題，使其

4、早日達到家庭理財目標。（二）家庭理財目標張先生希望通過制定合理的理財規(guī)劃幫助他早日實現(xiàn)家庭理財目標，經(jīng)過與張15先生夫妻溝通與商議之后，確定家庭理財目標時間表如下：（見表1）表1：家庭理財目標時間表目標順序需求具體內(nèi)容短期目標孕育需求準備孕育寶寶期間的花費約5500元投資需求合理配置資產(chǎn)實現(xiàn)家庭資產(chǎn)保值增值避險需求購買適合的保險，增加家庭保障中期目標購房需求在邯鄲購買一套100平方米左右的房子，改善家庭生活質(zhì)量子女教育需求儲備子女近20年的教育費用約30萬元長期需求養(yǎng)老需求未雨綢繆，做好養(yǎng)老安排二、家庭財務狀況分析（一）張先生家庭當前

5、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)1.家庭收入構(gòu)成要素表2：家庭收入構(gòu)成要素表家庭成員年齡職業(yè)身體狀況工齡（年）月薪（元）年薪（元）占比（%）張先生32歲公司業(yè)務主管健康730004100065.50張?zhí)?0歲中學教師已懷孕618002160034.50合計480062600100備注：張先生夫妻雙方老人身體健康無需供養(yǎng)，張先生及張?zhí)咽艿匠擎?zhèn)社會醫(yī)療保險和失業(yè)保險的保障。張先生年薪包括每月工資收入和年底獎金5000元?？梢钥闯觯簭埾壬彝ツ晔杖?2600，主要為張先生夫妻雙方的工資、獎金收入。其中，張先生為公司業(yè)務主管，年收入3000元，年底獎金500

6、0元，占家庭年收入的65.50%。張?zhí)谥袑W任教，月收入1800元，占家庭年收入的34.50%。2.張先生家庭其他資產(chǎn)狀況　張先生家目前有定期存款2萬元，基金及股票在經(jīng)歷了這場罕見的金融風暴后已嚴重縮水，現(xiàn)市值約8萬元。另外，張先生現(xiàn)有現(xiàn)金1萬元。其投資的金融資產(chǎn)主要以股票和基金產(chǎn)品為主，流動資產(chǎn)比例偏低。3.張先生家庭資產(chǎn)負債情況表3：家庭資產(chǎn)負債表時間：2008年1月1日至12月31日（單位：元）15資產(chǎn)項目期初金額期末金額負債及權(quán)益金額現(xiàn)金1000010000負債0定期存款2000020600權(quán)益110600股票4000024

7、000股票型基金6000040000混合型基金2000016000投資性資產(chǎn)140000100600負債及權(quán)益合計110600總資產(chǎn)150000110600負債權(quán)益總計110600圖1家庭目前資產(chǎn)結(jié)構(gòu)從張先生的家庭資產(chǎn)負債情況來看，張先生家庭現(xiàn)有資產(chǎn)總計110600元，其中有80000元投資于基金和股票市場中，這說明張先生家庭投資意識很強。但是，由于家庭投資性資產(chǎn)分配得很不合理，致使家庭資產(chǎn)保障嚴重不足，應對風險的能力極其脆弱。從家庭目前資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看（如圖1），在家庭的投資性資產(chǎn)中，高風險的股票型基金占有很大比重。股票型基金期初投資額

8、60000元，占家庭資產(chǎn)總額的40%，2008年末市值縮水33%后，仍占家庭資產(chǎn)的36%。股票期初投資金額40000元，2008年末已虧損大半，市值縮水40%，現(xiàn)市值24000元，占家庭總資產(chǎn)的22%。在過去的一年里，張