家庭作文之家庭理財策劃方案.docx

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1、家庭理財策劃方案【篇一：家庭理財規(guī)劃方案】家庭理財規(guī)劃方案案例一：陳女士27歲，先生29歲，都在大學工作，結婚已兩年，小孩將于今年11月出生，有住房一套，無按揭。去年購學校提供的經(jīng)濟適用房一套，公積金按揭30年，30萬元，月供2000元左右，今年年底交付，但由于在小和山，近些年都不打算裝修居住，小孩出生后三年內打算搬去父母家住，近三年無購車購房計劃。雙方家庭都沒有負擔。家庭財務狀況如下：現(xiàn)有儲蓄28萬元，其中7萬元投資股市，目前虧損2000元，另20萬全部為活期儲蓄，未做任何投資;兩人一年收入為12萬(含公積金);現(xiàn)每個月支出為5900元(其中按揭費用2000元，汽油費1200元，

2、保姆費1200元，其余1500元，小孩出生后原支出狀況不變，新增費用估計在1000元左右)。目前單位為事業(yè)單位，具體有什么保險不太清楚;先生已投保大病保險，我沒有購買任何商業(yè)保險。根據(jù)我們目前的收入和支出情況，希望能為我們家庭設計一套合理方案;小孩出生后，具體在教育及保險上應如何保障計劃，也是我們目前非常關心的。家庭財務分析1.該家庭成員工作穩(wěn)定，年收入12萬元，年支出8.4萬，結余比率為30%，符合中國傳統(tǒng)家庭的比率。2.如果該家庭凈資產(chǎn)達到150萬，投資與凈資產(chǎn)比率為4.7%，遠遠低于正常的20%。應加大投資范圍，提高資產(chǎn)的盈利能力。3.由于家庭成員都為事業(yè)單位，相對醫(yī)療保障較

3、為完善。小家庭也考慮了一定的商業(yè)保險，但是不夠全面。寶寶出生后他(她)相應的保障也十分重要?？偠灾摷彝ナ杖敕€(wěn)定，積累了一定的資產(chǎn)，也考慮到了部分的保障，但是還不夠周全。對于投資提高資產(chǎn)的盈利能力還有所欠缺，要相應進行調整。理財建議(一)加大保險力度作為家庭主要收入來源的雙方都應當購買一定的意外險及重大疾病險，寶寶出生后也因為其準備意外、健康、教育方面的保險，如寶寶剛出生時建議購買住院醫(yī)療補償型的險種，到小學可增加意外型的險種及教育方面的險種，不宜為寶寶買終身壽險。家庭總的保費在年支出1.5萬元以內。這樣可能保障家庭在遭遇一定變故時的平穩(wěn)發(fā)展。(二)調整投資方向該家庭每年結余3

4、.6萬元，可每月進行基金定投2000元，做為寶寶成長基金和夫妻雙方的養(yǎng)老金，由于基金定投相對收益較高，流動性強，是較好的長期積少成多的投資品種。銀行活期存款20萬元可進行投資，考慮到家庭穩(wěn)定性，建議30%購買相對較為穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品(不要超過一年期)20%可投資賬戶金(黃金)，50%可進行基金組合(股票型70%混合型30%)。股市資金如果該家庭成員有時間有能力也可繼續(xù)投資，否則可投向于基金(如qdii產(chǎn)品)。結余的1.2萬做為流動資金，以備不時之需。(三)其他建議對于將來暫時不用的房產(chǎn)可出租以增加收入。由于該家庭成員都為學校工作者，相對信譽較好，可申請銀行貸記金卡，也可集中資金在

5、一家銀行成為vip客戶，充分享受銀行服務的優(yōu)惠與便利。由于外部環(huán)境的變化會引起收益不確定性和風險的增大，建議定期和理財師溝通，對原來的規(guī)劃做適當變更。案例二：張先生今年35歲，目前擔任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾裕怯捎谒推拮悠綍r工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。第一步：設定理財目標理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據(jù)預期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標分為短期、

6、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標?！氨热鐚τ趶埾壬鷣碚f，短期目標可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經(jīng)費，而長期目標可能是為退休養(yǎng)老做好準備?！崩碡攲＜遗e例說。第二步：了解財務狀況張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎。資產(chǎn)負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸

7、款、購車貸款等長期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務危機可能性較小。張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整。第三步：評估風險承受能力我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“股市有風險，入市需謹慎。”事實上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風險。每個人的風險承受能力的高低也是家庭理