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1、保險(xiǎn)的這這七個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)你一定要了解 【導(dǎo)讀】對(duì)于投保人來(lái)說(shuō),從認(rèn)識(shí)保險(xiǎn),到保險(xiǎn)公司投保,再到發(fā)生事故,需要索賠。這整個(gè)過(guò)程或許沒(méi)有想象中的簡(jiǎn)單??赡芤灿行┩侗U咴谑抢碣r的時(shí)候,遇到了這樣那樣的問(wèn)題。那個(gè)時(shí)候在感嘆,保險(xiǎn),不是想象中的好,也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生很大的誤解。那么,我想問(wèn)一下,你在投保之前,對(duì)保單有看清楚嗎?了解清楚保險(xiǎn)的七個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)嗎? 在保單正式生效前你可能要注意下面兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn): 投保人向保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)申請(qǐng)后,保險(xiǎn)公司如果同意承保,那么這份合同就成立了。但保險(xiǎn)合同成立并不意味
2、著合同生效。只有等到投保人交了首期保費(fèi)并簽收保單之后,保單才會(huì)生效,生效的起始時(shí)間是簽收保單的次日零時(shí)?! ≡诤贤?會(huì)涉及到觀(guān)察期和猶豫期。如果說(shuō)觀(guān)察期是幫助保險(xiǎn)公司防范“帶病投保”的道德風(fēng)險(xiǎn),那么猶豫期就是幫助消費(fèi)者防范沖動(dòng)投保的風(fēng)險(xiǎn)?! ∮^(guān)察期:合同雖然生效,但險(xiǎn)企不會(huì)馬上擔(dān)責(zé) 健康保險(xiǎn)的保單中常有規(guī)定觀(guān)察期或等待期,觀(guān)察期一般為2個(gè)月到1年。消費(fèi)者在這一期間內(nèi)因疾病支出醫(yī)療費(fèi)用等,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。在醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)條款中,保險(xiǎn)公司對(duì)觀(guān)察期有明確的規(guī)定?! ∪缤?/p>
3、先生投保了一份觀(guān)察期是180天的重疾險(xiǎn),,合同是在2015年7月1日生效。但是,在2015年7月15日的時(shí)候,王先生確診罹患癌癥,由于觀(guān)察期未過(guò),王先生無(wú)法得到相應(yīng)賠償?! —q豫期:簽收了保單,還可“退貨” 消費(fèi)者有無(wú)條件退保的權(quán)利,這就涉及到猶豫期。消費(fèi)者要是對(duì)自己購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)不滿(mǎn),可以在這一期間要求保險(xiǎn)公司退回保費(fèi)并撤銷(xiāo)合同,自己所遭受的損失也是極小的?! ∨c觀(guān)察期一樣,猶豫期并不是依據(jù)法律的直接規(guī)定,而是需要依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定來(lái)確定。過(guò)了猶豫期再退保,消費(fèi)者的損失會(huì)很大?! ”?/p>
4、有效期內(nèi) 保險(xiǎn)期間就是保險(xiǎn)合同的有效期,比如說(shuō)市民張先生30歲投保,合同約定的是80歲滿(mǎn)期,那么30歲到80歲就是這個(gè)合同的有效期。對(duì)于這種長(zhǎng)期壽險(xiǎn),消費(fèi)者可能有時(shí)候不能按時(shí)交保費(fèi)和或者及時(shí)申請(qǐng)保險(xiǎn)金。而寬限期和理賠有效期就能很好地解決這個(gè)問(wèn)題?! 捪奁冢嘿Y金緊張沒(méi)法繳費(fèi),60天內(nèi)補(bǔ)上就行 如果到了保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)日,腰包卻一時(shí)周轉(zhuǎn)不靈,那也不用著急,保險(xiǎn)條款里的寬限期會(huì)有一個(gè)充裕的時(shí)間讓你周轉(zhuǎn)資金?! “凑铡侗kU(xiǎn)法》的規(guī)定:“合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi),投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后,除合同另有
5、約定外,投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi),或者超過(guò)約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的,合同效力中止,或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額?!边@意味著,沒(méi)錢(qián)交保費(fèi)沒(méi)關(guān)系,60天內(nèi)補(bǔ)上就可以。另外,在這一期間出險(xiǎn),保障是依然有效的?! ±碣r有效期:事發(fā)5年內(nèi)都可申請(qǐng)保險(xiǎn)賠付 根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn),從保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年之內(nèi),消費(fèi)者都可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金;人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)金的申請(qǐng)時(shí)效更是延長(zhǎng)至事故發(fā)生之后的5年之內(nèi),消費(fèi)者在提交申請(qǐng)書(shū)時(shí)按照合同
6、要求準(zhǔn)備相關(guān)證明和材料即可?! 〔贿^(guò),消費(fèi)者可能因此承擔(dān)額外的費(fèi)用。比如有的保險(xiǎn)條款就需要“投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5日內(nèi)以書(shū)面形式通知本公司。否則,投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使本公司增加的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)費(fèi)用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外?!薄 ”斡行谕狻 ∮行谥兄梗簝赡陜?nèi)可申請(qǐng)保單復(fù)效 超過(guò)寬限期,消費(fèi)者依舊沒(méi)有交齊保費(fèi)的話(huà),那么保險(xiǎn)合同效力就中止了。但需要注意的是,此“中止”非彼“終止”。只要在保險(xiǎn)合同中止后兩年內(nèi)補(bǔ)足應(yīng)交
7、保費(fèi)和利息,就可以申請(qǐng)保單復(fù)效?! ?fù)效的時(shí)效是2年。不過(guò),在申請(qǐng)復(fù)效時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)投保者的可保性進(jìn)行再次審查,對(duì)消費(fèi)者現(xiàn)在的健康狀況進(jìn)行評(píng)估。如果消費(fèi)者健康狀況不合格,將不能辦理復(fù)效或需附加額外保費(fèi)。申請(qǐng)復(fù)效時(shí),還需一次性繳清保單失效期間所欠的保費(fèi)和利息?! ∷?,在投保前,一定要了解以上七個(gè)點(diǎn),這樣的話(huà),在面對(duì)發(fā)生事故理賠時(shí),我們也能夠按照正確的理賠流程,可以減少很多不必要的麻煩。在理賠的時(shí)候也是比較方便。在熟悉這七個(gè)關(guān)鍵點(diǎn),對(duì)保險(xiǎn)才能更深入的了解,在投保和理賠的階段可能就沒(méi)有那么大的誤
8、解了。保險(xiǎn),是我們每個(gè)人必不可少的,所以在投保的時(shí)候,要保單的細(xì)節(jié)和特殊時(shí)期需要了解透徹。