探析我國商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理

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1、探析我國商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理摘要：聲譽風(fēng)險成為近年銀行業(yè)十分關(guān)注的領(lǐng)域,聲譽風(fēng)險甚至被視為“最令人畏懼”的風(fēng)險。一旦遭遇聲譽危機(jī),不僅會直接損害商業(yè)銀行的信譽,影響上市銀行在資本市場的表現(xiàn),導(dǎo)致銀行品牌價值損失,甚至?xí)＜般y行的生存。因此,如何完善和加強(qiáng)聲譽風(fēng)險的管理成為目前我國商業(yè)銀行亟待解決的難題。筆者就從從事聲譽風(fēng)險相關(guān)工作一年來的認(rèn)識和目前我國商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理中存在的主要問題出發(fā),提出若干完善我國商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的建議。關(guān)鍵詞：銀行聲譽風(fēng)險聲譽危機(jī)　　　　近年來我國銀行業(yè)的風(fēng)險管理水平取得了明顯的進(jìn)步,尤其在此次國際金融危機(jī)中的表現(xiàn)更是令世人刮目相看,但我們

2、不能因此而放松了對風(fēng)險的防范,尤其是目前銀行業(yè)比較陌生又特別關(guān)注的聲譽風(fēng)險。什么是聲譽風(fēng)險?根據(jù)2009年銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》中的定義:“聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟(jì)秩序的聲譽事件?！鄙虡I(yè)銀行為什么要防范聲譽風(fēng)險的產(chǎn)生?根據(jù)普華永道對多家商業(yè)銀行的風(fēng)險管理人員的調(diào)查結(jié)果顯示,總體上聲譽風(fēng)險是他們所面臨的最大的風(fēng)險。就對公司市場價值的影響而言,聲譽風(fēng)險排在第一位;就對收

3、益的影響而言,聲譽風(fēng)險排在第六位。聲譽危機(jī)不僅會直接損害商業(yè)銀行的信譽,影響上市銀行在資本市場的表現(xiàn),導(dǎo)致銀行品牌價值損失,甚至?xí)＜般y行的生存。良好的聲譽是一家銀行的生存之本,對增強(qiáng)競爭優(yōu)勢,提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)起著不可忽視的作用。因此如何防范聲譽風(fēng)險成為了我國銀行業(yè)面臨的新課題。下面,筆者就從從事聲譽風(fēng)險相關(guān)工作一年來的認(rèn)識和商業(yè)銀行的現(xiàn)狀,對商業(yè)銀行如何加強(qiáng)銀行聲譽風(fēng)險管理談幾點自己的看法。　　一、商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的誘因與危害　　聲譽風(fēng)險產(chǎn)生的原因非常復(fù)雜,有可能是商業(yè)銀行內(nèi)、外部風(fēng)險因素綜合作用的結(jié)果,也可能是非常簡單的風(fēng)險因素就觸發(fā)了嚴(yán)重的聲譽

4、風(fēng)險。發(fā)生的部位可能是銀行由內(nèi)到外的任何環(huán)節(jié),利益相關(guān)者也包括內(nèi)部員工和外部公眾。聲譽風(fēng)險表現(xiàn)形式多樣,不易界定,并具有突發(fā)性、動態(tài)性和擴(kuò)散性。難以通過常規(guī)的風(fēng)險管理部門利用常規(guī)方法進(jìn)行有效管理。如果商業(yè)銀行不能恰當(dāng)?shù)奶幚磉@些風(fēng)險因素,就可能引發(fā)外界的不利反映。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品或服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷、內(nèi)控不力導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮等,則即便花費大量的時間和精力用于事后的危機(jī)管理,也難于彌補(bǔ)對銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害。一家操作風(fēng)險事件頻發(fā)的銀行,會給公眾一種內(nèi)部管理混亂、管理層素質(zhì)低、缺乏誠信和責(zé)任感等不良印象,致使公眾特別是客戶對銀行的信任程度降低,銀行的工作職位對優(yōu)

5、秀人才失去吸引力,原有的人才大量流失,股東們因?qū)︺y行發(fā)展前景失去信心,對長期持有銀行股票發(fā)生懷疑,進(jìn)而在資本市場上大量拋售股票造成股價下跌,銀行市值縮水,最終導(dǎo)致監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)厲監(jiān)管措施等。　　二、當(dāng)前我國商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理存在的主要問題　　1.商業(yè)銀行治理層對聲譽風(fēng)險認(rèn)識不到位。商業(yè)銀行的治理層在制定銀行戰(zhàn)略目標(biāo)時更多關(guān)注的是利潤,致力于解決存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等方面問題,對銀行的聲譽問題關(guān)注不夠。董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會,大多沒有將聲譽風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理框架,沒有明確專門部門或團(tuán)隊負(fù)責(zé)全行聲譽風(fēng)險管理,也沒有在各個崗位、業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)條線上進(jìn)行相應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理的安排,

6、即使某些銀行有過聲譽管理行為,也比較粗放,科學(xué)性和規(guī)范性仍比較薄弱。這也說明了為什么我國商業(yè)銀行在管理信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和利率風(fēng)險方面取得了明顯的進(jìn)步,但在道德與合規(guī)方面的困境顯得更為突出?！　?.銀行從業(yè)人員聲譽風(fēng)險意識淡薄。目前銀行從業(yè)人員對于聲譽風(fēng)險的知識比較缺乏,對聲譽風(fēng)險重視程度不夠,雖然各行已著手制定相應(yīng)的制度管理聲譽風(fēng)險,但聲譽知識和風(fēng)險理念仍然沒有完全灌輸?shù)絾T工的思想中,對于聲譽風(fēng)險的認(rèn)識仍停留在感性認(rèn)識階段。商業(yè)銀行內(nèi)部各條線自上而下的行業(yè)壟斷意識較強(qiáng),服務(wù)意識較差,對客戶的信訪、投訴處理效果不佳,對新聞媒體反映的負(fù)面情況處理不及時,重視程度不夠,導(dǎo)致聲譽

7、事件不斷發(fā)生。　　3.對聲譽風(fēng)險的界定和衡量仍然存在很大的困難性。雖然銀監(jiān)會早在一年前就發(fā)布了《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》,但定義還相對寬泛。目前,對聲譽風(fēng)險及其危害的衡量,國際上還普遍缺乏有效的標(biāo)準(zhǔn)和手段,為聲譽風(fēng)險的識別、監(jiān)控等帶來很大的障礙,聲譽風(fēng)險管理基本淪為被動的危機(jī)事件處理,風(fēng)險管理效率低下,作用有限?！　?.聲譽風(fēng)險管理缺乏長遠(yuǎn)規(guī)劃。聲譽風(fēng)險管理是一個系統(tǒng)工程,它不僅包括聲譽風(fēng)險發(fā)生后的處置,還包括聲譽的建立、維持等。但目前,很多商業(yè)銀行的聲譽管理沒有長期的聲譽管理戰(zhàn)略規(guī)劃,聲譽管理往往“頭痛醫(yī)頭、腳