探析我國商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理【論文】

《探析我國商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理【論文】》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。

1、探析我國商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理作者：小小小摘要：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)成為近年銀行業(yè)十分關(guān)注的領(lǐng)域，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)其至被視為“最令人畏懼”的風(fēng)險(xiǎn)。一旦遭遇聲譽(yù)危機(jī)，不僅會(huì)直接損害商業(yè)銀行的信譽(yù)，彩響上市銀行在資本市場的表現(xiàn)，導(dǎo)致銀行品牌價(jià)值損失，甚至?xí)＜般y行的牛存。因此,如何完善和加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理成為目前我國商業(yè)銀行亟待解決的難題。筆者就從從事聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作一年來的認(rèn)識(shí)和口前我國商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理屮存在的主要問題出發(fā)，提出若干完善我國商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。關(guān)鍵詞：銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)危機(jī)近年來我國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平取得了明顯的進(jìn)步，尤其在此次

2、國際金融危機(jī)屮的表現(xiàn)更是令世人刮目相看，但我們不能因此而放松了對風(fēng)險(xiǎn)的防范，尤其是目前銀行業(yè)比較陌生乂特別關(guān)注的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。什么是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?根據(jù)2009年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》屮的定義：“聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益和關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。重人聲譽(yù)事件是指造成銀行重大損失、市場大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的聲譽(yù)事件。”商業(yè)銀行為什么要防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生?根據(jù)普華永道對多家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理人員的調(diào)查結(jié)果顯示，總體上

3、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是他們所面臨的最大的風(fēng)險(xiǎn)。就對公司由場價(jià)值的影響而言，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排在第一位;就對收益的影響而言,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排在第六位。聲譽(yù)危機(jī)不僅會(huì)直接損害商業(yè)銀行的信譽(yù)，彩響上市銀行在資本市場的表現(xiàn)，導(dǎo)致銀行品牌價(jià)值損失，甚至?xí)＜般y行的生存。良好的聲譽(yù)是一家銀行的生存之木，對增強(qiáng)競爭優(yōu)勢,提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略口標(biāo)起著不可忽視的作用。因此如何防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)成為了我國銀行業(yè)面臨的新課題。下面，筆者就從從事聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作一年來的認(rèn)識(shí)和商業(yè)銀行的現(xiàn)狀，對商業(yè)銀行如何加強(qiáng)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理談幾點(diǎn)a己的看法。一、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的誘因與危

4、害聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因非常復(fù)雜，冇可能是商業(yè)銀行內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素綜合作用的結(jié)果，也可能是非常簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素就觸發(fā)了嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)牛的部位可能是銀行由內(nèi)到外的任何環(huán)節(jié),利益相關(guān)者也包括內(nèi)部員工和外部公眾。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式多樣，不易界定，并具有突發(fā)性、動(dòng)態(tài)性和擴(kuò)散性。難以通過常規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門利用常規(guī)方法進(jìn)行有效管理。如果商業(yè)銀行不能恰當(dāng)?shù)奶幚磉@些風(fēng)險(xiǎn)因素，就可能引發(fā)外界的不利反映。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品或服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷、內(nèi)控不力導(dǎo)致違規(guī)案件層岀不窮等，則即便花費(fèi)大量的時(shí)間和精力用于事后的危機(jī)管理，也難于彌補(bǔ)對銀行聲譽(yù)造成的實(shí)

5、質(zhì)性損害。一家操作風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的銀行，會(huì)給公眾一種內(nèi)部管理混亂、管理層索質(zhì)低、缺乏誠信和責(zé)任感等不良印象，致使公眾特別是客戶對銀行的信任程度降低,銀行的工作職位對優(yōu)秀人才失去吸引力，原有的人才大量流失，股東們因?qū)︺y行發(fā)展前景失去信心，對長期持有銀行股票發(fā)生懷疑,進(jìn)而在資木市場上大量拋售股票造成股價(jià)下跌,銀行市值縮水，最終導(dǎo)致監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)厲監(jiān)管措施等。二、當(dāng)前我國商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題1.商業(yè)銀行治理層對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位。商業(yè)銀行的治理層在制定銀行戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí)更多關(guān)注的是利潤，致力于解決存款、貸款、屮間業(yè)務(wù)等方而問題，對銀

6、行的聲譽(yù)問題關(guān)注不夠。螢事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，大多沒冇將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架,沒有明確專門部門或I才I隊(duì)負(fù)責(zé)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，也沒有在各個(gè)崗位、業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)條線上進(jìn)行相應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的安排，即使某些銀行有過聲譽(yù)管理行為，也比較粗放，科學(xué)性和規(guī)范性仍比較薄弱。這也說明了為什么我國商業(yè)銀行在管理信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)方面取得了明顯的進(jìn)步，但在道德與合規(guī)方面的困境顯得更為突出。2.銀行從業(yè)人員聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。目前銀行從業(yè)人員對于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)比較缺乏，對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)重視程度不夠，雖然各行已著手制定相應(yīng)的制度管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但

7、聲譽(yù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念仍然沒有完全灌輸?shù)絾T工的思想屮，對于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)仍停留在感性認(rèn)識(shí)階段。商業(yè)銀行內(nèi)部各條線口上而一F的行業(yè)壟斷意識(shí)較強(qiáng)，服務(wù)意識(shí)較并，對客戶的信訪、投訴處理效果不佳,對新聞媒體反映的負(fù)面情況處理不及時(shí),重視程度不夠，導(dǎo)致聲譽(yù)事件不斷發(fā)生。3.對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的界定和衡量仍然存在很大的困難性。雖然銀監(jiān)會(huì)早在一年前就發(fā)布了《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，但定義還相對寬泛。目前,對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及其危害的術(shù)量，國際上還普遍缺乏有效的標(biāo)準(zhǔn)和手段，為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)控等帶來很大的障礙，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本淪為被動(dòng)的危機(jī)事件處理，風(fēng)險(xiǎn)管理效率

8、低下，作用冇限。4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏氏遠(yuǎn)規(guī)劃。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)系統(tǒng)工程，它不僅包描聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的處置,述包括聲譽(yù)的建立、維持等。但口前，很多商業(yè)銀行的聲譽(yù)管理沒有長期的聲譽(yù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃，聲譽(yù)管理往往“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”，缺乏前瞻