探析我國商業(yè)銀行聲譽風險管理.doc

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1、___________________________________________________________________________________________探析我國商業(yè)銀行聲譽風險管理摘要：聲譽風險成為近年銀行業(yè)十分關(guān)注的領(lǐng)域,聲譽風險甚至被視為“最令人畏懼”的風險。一旦遭遇聲譽危機,不僅會直接損害商業(yè)銀行的信譽,影響上市銀行在資本市場的表現(xiàn),導致銀行品牌價值損失,甚至會危及銀行的生存。因此,如何完善和加強聲譽風險的管理成為目前我國商業(yè)銀行亟待解決的難題。筆者就從從事聲譽風險相關(guān)工作一年來的認識和目前我國商業(yè)銀行聲譽風險管理中存在的主要問題出發(fā),提出若干完善我國商業(yè)銀

2、行聲譽風險管理的建議。關(guān)鍵詞：銀行聲譽風險聲譽危機　　　　近年來我國銀行業(yè)的風險管理水平取得了明顯的進步,尤其在此次國際金融危機中的表現(xiàn)更是令世人刮目相看,但我們不能因此而放松了對風險的防范,尤其是目前銀行業(yè)比較陌生又特別關(guān)注的聲譽風險。什么是聲譽風險?根據(jù)2009年銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》中的定義:“聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關(guān)行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序的聲譽事件?！鄙虡I(yè)銀行為什么要防范聲譽風險的產(chǎn)生?根據(jù)普華

3、永道對多家商業(yè)銀行的風險管理人員的調(diào)查結(jié)果顯示,總體上聲譽風險是他們所面臨的最大的風險。就對公司市場價值的影響而言,聲譽風險排在第一位;就對收益的影響而言,聲譽風險排在第六位。聲譽危機不僅會直接損害商業(yè)銀行的信譽,影響上市銀行在資本市場的表現(xiàn),導致銀行品牌價值損失,甚至會危及銀行的生存。良好的聲譽是一家銀行的生存之本,對增強競爭優(yōu)勢,提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標起著不可忽視的作用。因此如何防范聲譽風險成為了我國銀行業(yè)面臨的新課題。下面,筆者就從從事聲譽風險相關(guān)工作一年來的認識和商業(yè)銀行的現(xiàn)狀,對商業(yè)銀行如何加強銀行聲譽風險管理談幾點自己的看法?！　∫弧⑸虡I(yè)銀行聲譽風險的誘因與危害6

4、_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________　　聲譽風險產(chǎn)生的原因非常復(fù)雜,有可能是商業(yè)銀行內(nèi)、外部風險因素綜合作用的結(jié)果,也可能是非常簡單的風險因素就觸發(fā)了嚴重的聲譽風險。發(fā)生的部位可能是銀行由內(nèi)到外的任何環(huán)節(jié),利益相關(guān)者也包括內(nèi)部員工和外部公眾。聲譽風險表現(xiàn)形式多樣,不易界定,

5、并具有突發(fā)性、動態(tài)性和擴散性。難以通過常規(guī)的風險管理部門利用常規(guī)方法進行有效管理。如果商業(yè)銀行不能恰當?shù)奶幚磉@些風險因素,就可能引發(fā)外界的不利反映。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品或服務(wù)存在嚴重缺陷、內(nèi)控不力導致違規(guī)案件層出不窮等,則即便花費大量的時間和精力用于事后的危機管理,也難于彌補對銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害。一家操作風險事件頻發(fā)的銀行,會給公眾一種內(nèi)部管理混亂、管理層素質(zhì)低、缺乏誠信和責任感等不良印象,致使公眾特別是客戶對銀行的信任程度降低,銀行的工作職位對優(yōu)秀人才失去吸引力,原有的人才大量流失,股東們因?qū)︺y行發(fā)展前景失去信心,對長期持有銀行股票發(fā)生懷疑,進而在資本市場上大量拋售股票造成股價

6、下跌,銀行市值縮水,最終導致監(jiān)管當局的嚴厲監(jiān)管措施等?！　《?、當前我國商業(yè)銀行聲譽風險管理存在的主要問題　　1.商業(yè)銀行治理層對聲譽風險認識不到位。商業(yè)銀行的治理層在制定銀行戰(zhàn)略目標時更多關(guān)注的是利潤,致力于解決存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等方面問題,對銀行的聲譽問題關(guān)注不夠。董事會下設(shè)的風險管理委員會,大多沒有將聲譽風險納入全面風險管理框架,沒有明確專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理,也沒有在各個崗位、業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)條線上進行相應(yīng)的聲譽風險管理的安排,即使某些銀行有過聲譽管理行為,也比較粗放,科學性和規(guī)范性仍比較薄弱。這也說明了為什么我國商業(yè)銀行在管理信用風險、市場風險和利率風險方面取得了明顯的進步,但

7、在道德與合規(guī)方面的困境顯得更為突出。　　2.銀行從業(yè)人員聲譽風險意識淡薄。目前銀行從業(yè)人員對于聲譽風險的知識比較缺乏,對聲譽風險重視程度不夠,雖然各行已著手制定相應(yīng)的制度管理聲譽風險,但聲譽知識和風險理念仍然沒有完全灌輸?shù)絾T工的思想中,對于聲譽風險的認識仍停留在感性認識階段。商業(yè)銀行內(nèi)部各條線自上而下的行業(yè)壟斷意識較強,服務(wù)意識較差,對客戶的信訪、投訴處理效果不佳,對新聞媒體反映的負面情況處理不及