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《關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的swot分析的論文》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的SWOT分析的論文摘要：供應(yīng)鏈融資是商業(yè)銀行近幾年來(lái)新興的一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，它在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。文章在分析我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，運(yùn)用s核心企業(yè)的實(shí)力能基本上確保避免交易環(huán)節(jié)、付款環(huán)節(jié)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)物流、資金流控制模式的封閉式運(yùn)作，銀行可以直接按照交易鏈條將資金直接付給客戶的上下游核心企業(yè)，一方面確保了供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)具備穩(wěn)定的現(xiàn)金流；另一方面也保證了銀行貸款資金的安全性，使得中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)得以有效隔離和屏蔽，從而降低了信用
2、風(fēng)險(xiǎn)?！ 。ǘ┛蛻糍Y源優(yōu)勢(shì) 截至2006年年底，我國(guó)在工商部門(mén)注冊(cè)的中小企業(yè)已經(jīng)超過(guò)千萬(wàn)戶，中小企業(yè)總數(shù)已占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%以上，對(duì)gdp的貢獻(xiàn)度超過(guò)60%。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的中小企業(yè)客戶資源潛力巨大，而大中型商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)遍布各大中小城市，在全國(guó)有便捷的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和眾多的從業(yè)人員，可以利用自身的優(yōu)勢(shì)大力發(fā)掘本土潛在的中小企業(yè)客戶。商業(yè)銀行可以橫向擴(kuò)大客戶資源，并在原有客戶資源基礎(chǔ)上縱向延伸服務(wù)范圍。目前供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)做得比較成功的主要是四大國(guó)有商業(yè)銀行和一些在貿(mào)易融資方面有所成就的股份制銀行，供應(yīng)鏈
3、主要集中在鋼鐵、汽車(chē)、石化、電信、煤炭等核心實(shí)力較強(qiáng)的行業(yè)。隨著不斷的實(shí)踐探索和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，商業(yè)銀行可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況，有針對(duì)性地、分行業(yè)分階段地提供融資，在積累了一定的行業(yè)內(nèi)專(zhuān)業(yè)知識(shí)、企業(yè)信息和市場(chǎng)信息之后，逐步延伸服務(wù)范圍。除了以上提到的行業(yè)，銀行在開(kāi)展這一業(yè)務(wù)的過(guò)程中，也著重關(guān)注國(guó)家政策的扶持產(chǎn)業(yè)和具有潛力的其他行業(yè)，比如國(guó)內(nèi)的綠色環(huán)保等行業(yè)，擴(kuò)大服務(wù)范圍，將供應(yīng)鏈融資的行業(yè)范圍逐步擴(kuò)大，惠及更多的中小企業(yè)?！ 。ㄈ┏杀緝?yōu)勢(shì) 相對(duì)于傳統(tǒng)貿(mào)易融資，供應(yīng)鏈融資更加關(guān)注核心企業(yè)，在此基礎(chǔ)上擴(kuò)大了上
4、下游優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的客戶基礎(chǔ)，降低了貸款調(diào)查成本，增強(qiáng)議價(jià)能力，提高了銀行利潤(rùn)。 二、我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的劣勢(shì) ?。ㄒ唬┎僮黠L(fēng)險(xiǎn) 供應(yīng)鏈融資在降低中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，加大了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行需要對(duì)貿(mào)易項(xiàng)下的貨物、應(yīng)收賬款、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行監(jiān)控，同時(shí)供應(yīng)鏈上業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)多，決策鏈條長(zhǎng)和環(huán)節(jié)多的情況，也要求銀行從業(yè)人員對(duì)貿(mào)易項(xiàng)下的企業(yè)商品經(jīng)營(yíng)規(guī)模有深刻的了解，建立專(zhuān)業(yè)化的審查、審批團(tuán)隊(duì)和專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，加大了業(yè)務(wù)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)?！ 。ǘ┱w風(fēng)險(xiǎn) 供應(yīng)鏈融資雖然在一定程度上降低了中
5、小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也加大了供應(yīng)鏈的整體風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楣?yīng)鏈融資的信用基礎(chǔ)是供應(yīng)鏈的整體管理水平和核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力，隨著融資工具不斷向上下游中小企業(yè)延伸，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散。這就要求銀行在考察風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，首先要立足于供應(yīng)鏈的總體風(fēng)險(xiǎn)，以確保供應(yīng)鏈的可持續(xù)性。 ?。ㄈ┫嚓P(guān)法律法規(guī)不夠完善 供應(yīng)鏈融資包括四大類(lèi)金融主體：銀行、企業(yè)（包括核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)）、相關(guān)的中介組織（包括物流公司、保險(xiǎn)公司等）和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。主體的復(fù)雜性決定了法律適用的復(fù)雜性和不確定性。而供應(yīng)鏈融資又屬于金融創(chuàng)新產(chǎn)品，傳統(tǒng)的監(jiān)
6、管法律難以適應(yīng)金融創(chuàng)新的發(fā)展，現(xiàn)有的法律法規(guī)加劇了潛在的風(fēng)險(xiǎn)?？偟膩?lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)集中在動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)中的法律風(fēng)險(xiǎn)，其可能造成的損失分為以下三種方式：（1）銀行或其員工、代理機(jī)構(gòu)在法律上的無(wú)效行為；（2）法律規(guī)定和結(jié)果的模糊性和不確定性；（3）法律規(guī)范的相對(duì)無(wú)效性?！ ∪?、外部環(huán)境分析 ?。ㄒ唬C(jī)會(huì)分析 供應(yīng)鏈融資是為中小企業(yè)量身定做的一種新型融資模式。隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，我國(guó)中小企業(yè)的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境也不斷改善。2003年第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)通過(guò)了《中小企業(yè)促進(jìn)法》并正式
7、實(shí)施。這標(biāo)志著我國(guó)對(duì)中小企業(yè)加強(qiáng)扶持的工作已經(jīng)進(jìn)入了法制軌道。中小企業(yè)的發(fā)展在我國(guó)受到越來(lái)越多社會(huì)各界的廣泛認(rèn)同和決策高層的高度重視，這必將對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展起到巨大的促進(jìn)作用。但中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中融資成本過(guò)高，企業(yè)不堪負(fù)重，資金短缺成為中小企業(yè)“造血”難的關(guān)鍵。此時(shí)開(kāi)始供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)為中小企業(yè)“輸血”，無(wú)疑會(huì)給廣大的企業(yè)創(chuàng)造契機(jī)，同時(shí)也給銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)更多的發(fā)展空間?！ 。ǘ┩{分析 1.潛在競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入和人才的流失。外資銀行資金實(shí)力雄厚，擁有先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和研發(fā)能力，又可以憑借較高的國(guó)際聲望在國(guó)內(nèi)
8、高薪招攬更多更優(yōu)秀的人才。它的介入對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展造成了很大的外部威脅?！ ?.經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響。我國(guó)的中小企業(yè)，尤其是沿海城市的中小企業(yè)受金融危機(jī)的影響較大，降低了原本預(yù)期的償債能力，許多銀行遭受壞賬的可能性增大。 3.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加劇。由于金融產(chǎn)品具有很強(qiáng)的同質(zhì)性和易模仿性，一旦有一家商業(yè)銀行首先進(jìn)行了金融創(chuàng)新，其他銀行就有可能在短時(shí)間內(nèi)也開(kāi)發(fā)類(lèi)似產(chǎn)品。例如，深發(fā)展銀行早在2003年提出“1+n”模式并推廣“供應(yīng)鏈
