商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)swot分析

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1、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)SWOT分析商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)SWOT分析商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)SWOT分析供應(yīng)鏈融資作為銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新方向，其重要性越來(lái)越明顯。筆者通過(guò)swot分析我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅，并制定出有關(guān)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的最優(yōu)戰(zhàn)略選擇。一、我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)（一）鏈?zhǔn)降娜谫Y方式靈活，可以在一定程度上減少信用風(fēng)險(xiǎn)。與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，供應(yīng)鏈融資不再?gòu)?qiáng)調(diào)客戶（中小企業(yè)）的規(guī)模、固定資產(chǎn)價(jià)值、財(cái)務(wù)指標(biāo)和擔(dān)保方式，而是強(qiáng)調(diào)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模

2、與信用實(shí)力、核心企業(yè)與中小企業(yè)單筆貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性、授信上限與額度的分散原則、封閉性運(yùn)作與貸款的自償性等。核心企業(yè)的實(shí)力能基本上確保避免交易環(huán)節(jié)、付款環(huán)節(jié)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)物流、資金流控制模式的封閉式運(yùn)作，銀行可以直接按照交易鏈條將資金直接付給客戶的上下游核心企業(yè)，一方面確保供應(yīng)鏈上中小企業(yè)具備穩(wěn)定的現(xiàn)金流；另一方面也保證銀行貸款資金的安全性，使得中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)得以有效隔離和屏蔽，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。（二）客戶資源優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的中小企業(yè)客戶資源潛力巨大，而大中型商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)遍布各大中

3、小城市，在全國(guó)有便捷的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和眾多的從業(yè)人員，可以利用自身的優(yōu)勢(shì)大力發(fā)掘本土潛在的中小企業(yè)客戶。商業(yè)銀行可以橫向擴(kuò)大客戶資源，并在原有客戶資源基礎(chǔ)上縱向延伸服務(wù)范圍。供應(yīng)鏈主要集中在鋼鐵、汽車、石化、電信、煤炭等核心實(shí)力較強(qiáng)的行業(yè)。隨著不斷的實(shí)踐探索和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，商業(yè)銀行可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況，有針對(duì)性地、分行業(yè)分階段地提供融資，在積累了一定的行業(yè)內(nèi)專業(yè)知識(shí)、企業(yè)信息和市場(chǎng)信息之后，逐步延伸服務(wù)范圍。（三）成本優(yōu)勢(shì)。相對(duì)于傳統(tǒng)貿(mào)易融資，供應(yīng)鏈融資更加關(guān)注核心企業(yè)，在此基礎(chǔ)上擴(kuò)大了上下游優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的客戶基

4、礎(chǔ)，降低了貸款調(diào)查成本，增強(qiáng)議價(jià)能力，提高了銀行利潤(rùn)。 二、我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的劣勢(shì)（一）操作風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資在降低中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，加大了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行需要對(duì)貿(mào)易項(xiàng)下的貨物、應(yīng)收賬款、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行監(jiān)控，同時(shí)供應(yīng)鏈上業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)多，決策鏈條長(zhǎng)和環(huán)節(jié)多的情況，也要求銀行從業(yè)人員對(duì)貿(mào)易項(xiàng)下的企業(yè)商品經(jīng)營(yíng)規(guī)模有深刻的了解，建立專業(yè)化的審查、審批團(tuán)隊(duì)和專業(yè)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，加大了業(yè)務(wù)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)。（二）整體風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資雖然在一定程度上降低了中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也加大了供應(yīng)鏈的整體風(fēng)險(xiǎn)

5、。因?yàn)楣?yīng)鏈融資的信用基礎(chǔ)是供應(yīng)鏈的整體管理水平和核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力，隨著融資工具不斷向上下游中小企業(yè)延伸，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散。這就要求銀行在考察風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，首先要立足于供應(yīng)鏈的總體風(fēng)險(xiǎn)，以確保供應(yīng)鏈的可持續(xù)性。（三）相關(guān)法律法規(guī)不夠完善。供應(yīng)鏈融資包括四大類金融主體：銀行、企業(yè)（包括核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)）、相關(guān)的中介組織（包括物流公司、保險(xiǎn)公司等）和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。主體的復(fù)雜性決定了法律適用的復(fù)雜性和不確定性。而供應(yīng)鏈融資又屬于金融創(chuàng)新產(chǎn)品，傳統(tǒng)的監(jiān)管法律難以適應(yīng)金融創(chuàng)新的發(fā)展，現(xiàn)有的法律法規(guī)加劇了潛在的

6、風(fēng)險(xiǎn)。三、外部環(huán)境分析（一）機(jī)會(huì)分析。供應(yīng)鏈融資是為中小企業(yè)量身定做的一種新型融資模式。隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，我國(guó)中小企業(yè)的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境也不斷改善。但中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中融資成本過(guò)高，企業(yè)不堪負(fù)重，資金短缺成為中小企業(yè)“造血”難的關(guān)鍵。此時(shí)開(kāi)始供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)為中小企業(yè)“輸血”，無(wú)疑會(huì)給廣大的企業(yè)創(chuàng)造契機(jī)，同時(shí)也給銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)更多的發(fā)展空間。（二）威脅分析1、潛在競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入和人才流失。外資銀行資金實(shí)力雄厚，擁有先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和研發(fā)能力，又可以憑借較高的國(guó)際聲望在國(guó)內(nèi)高薪招攬更多優(yōu)秀的人才。它們的介

7、入對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展造成了很大的外部威脅。2、經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響。我國(guó)的中小企業(yè)，尤其是沿海城市的中小企業(yè)受金融危機(jī)的影響較大，降低了原本預(yù)期的償債能力，許多銀行遭受壞賬的可能性增大。3、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加劇。由于金融產(chǎn)品具有很強(qiáng)的同質(zhì)性和易模仿性，一旦有一家商業(yè)銀行首先進(jìn)行了金融創(chuàng)新，其他銀行就有可能在短時(shí)間內(nèi)也開(kāi)發(fā)類似產(chǎn)品。導(dǎo)致供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。四、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展策略為了促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的發(fā)展，商業(yè)銀行需采取以下策略：（一）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略1、進(jìn)行準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位。包括顧

8、客定位、經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域定位和產(chǎn)品定位。首先看顧客定位。商業(yè)銀行應(yīng)該滿足核心企業(yè)客戶和上下游企業(yè)客戶的個(gè)性化需求，創(chuàng)造出有新意和共贏的營(yíng)銷策略，培育良好的銀企關(guān)系，建立起銀行與企業(yè)之間的穩(wěn)定的信用關(guān)系；再來(lái)看經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域定位。為了推動(dòng)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)在總行設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的推廣和宣傳，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、產(chǎn)業(yè)集中、附加值高的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)做好與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的互動(dòng)工作；最后，分析產(chǎn)品定位。產(chǎn)品管理部門應(yīng)