我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的swot分析

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1、我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的SWOT分析　?。壅莨?yīng)鏈融資是商業(yè)銀行近幾年來(lái)新興的一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，它在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。文章在分析我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，運(yùn)用SWOT分析法提出我國(guó)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略選擇，并得出我國(guó)商業(yè)銀行目前在拓展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)宜采用SO戰(zhàn)略和WO戰(zhàn)略?！　。坳P(guān)鍵詞］商業(yè)銀行；供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)；SWOT分析；戰(zhàn)略選擇　　長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)融資難一直成為制約我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙之一。在傳統(tǒng)的銀行借貸業(yè)務(wù)里，中小企業(yè)的資金需求與銀行愿意提供的貸款數(shù)額之間有著較大的差距，加之銀行借貸給中小企業(yè)的

2、監(jiān)管資本成本比較高，導(dǎo)致中小企業(yè)普遍處于融資難的困境?！　〗鼛啄辏覈?guó)大型金融機(jī)構(gòu)結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和中小企業(yè)特點(diǎn)，提出了全新的融資方式——供應(yīng)鏈融資，解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道。所謂供應(yīng)鏈金融，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，即把資金作為供應(yīng)鏈的一個(gè)溶劑，增加其流動(dòng)性。從近兩年的實(shí)踐可以看到，供應(yīng)鏈融資的應(yīng)用創(chuàng)造了供應(yīng)鏈上核心企業(yè)、中小企業(yè)和銀行三方共贏的局面?！　」?yīng)鏈融資作為銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新方向，其重要性越來(lái)越明顯。筆者擬通過(guò)SWOT分析我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的優(yōu)

3、勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅，并制定出有關(guān)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的最優(yōu)戰(zhàn)略選擇?！　　　∫?、我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)　　　?。ㄒ唬╂?zhǔn)降娜谫Y方式靈活，可以在一定程度上減少信用風(fēng)險(xiǎn)　　與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，供應(yīng)鏈融資不再?gòu)?qiáng)調(diào)客戶（中小企業(yè)）的規(guī)模、固定資產(chǎn)價(jià)值、財(cái)務(wù)指標(biāo)和擔(dān)保方式，而是強(qiáng)調(diào)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模與信用實(shí)力、核心企業(yè)與中小企業(yè)單筆貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性、授信上限與額度的分散原則、封閉性運(yùn)作與貸款的自償性等。核心企業(yè)的實(shí)力能基本上確保避免交易環(huán)節(jié)、付款環(huán)節(jié)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)物流、資金流控制模式的封閉式運(yùn)作，銀行可以直接按照交易鏈條將資金

4、直接付給客戶的上下游核心企業(yè)，一方面確保了供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)具備穩(wěn)定的現(xiàn)金流；另一方面也保證了銀行貸款資金的安全性，使得中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)得以有效隔離和屏蔽，從而降低了信用風(fēng)險(xiǎn)?！　。ǘ┛蛻糍Y源優(yōu)勢(shì)　　截至2006年年底，我國(guó)在工商部門(mén)注冊(cè)的中小企業(yè)已經(jīng)超過(guò)千萬(wàn)戶，中小企業(yè)總數(shù)已占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%以上，對(duì)GDP的貢獻(xiàn)度超過(guò)60%。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的中小企業(yè)客戶資源潛力巨大，而大中型商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)遍布各大中小城市，在全國(guó)有便捷的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和眾多的從業(yè)人員，可以利用自身的優(yōu)勢(shì)大力發(fā)掘本土潛在的中小企業(yè)客戶。商業(yè)銀行可以橫向擴(kuò)大客戶資源，并在原有客戶資源基礎(chǔ)上縱

5、向延伸服務(wù)范圍。目前供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)做得比較成功的主要是四大國(guó)有商業(yè)銀行和一些在貿(mào)易融資方面有所成就的股份制銀行，供應(yīng)鏈主要集中在鋼鐵、汽車(chē)、石化、電信、煤炭等核心實(shí)力較強(qiáng)的行業(yè)。隨著不斷的實(shí)踐探索和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，商業(yè)銀行可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況，有針對(duì)性地、分行業(yè)分階段地提供融資，在積累了一定的行業(yè)內(nèi)專業(yè)知識(shí)、企業(yè)信息和市場(chǎng)信息之后，逐步延伸服務(wù)范圍。除了以上提到的行業(yè)，銀行在開(kāi)展這一業(yè)務(wù)的過(guò)程中，也著重關(guān)注國(guó)家政策的扶持產(chǎn)業(yè)和具有潛力的其他行業(yè)，比如國(guó)內(nèi)的綠色環(huán)保等行業(yè)，擴(kuò)大服務(wù)范圍，將供應(yīng)鏈融資的行業(yè)范圍逐步擴(kuò)大，惠及更多的中小企業(yè)?！　。ㄈ┏杀緝?yōu)勢(shì)　　相

6、對(duì)于傳統(tǒng)貿(mào)易融資，供應(yīng)鏈融資更加關(guān)注核心企業(yè)，在此基礎(chǔ)上擴(kuò)大了上下游優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的客戶基礎(chǔ)，降低了貸款調(diào)查成本，增強(qiáng)議價(jià)能力，提高了銀行利潤(rùn)?！　　　《⑽覈?guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的劣勢(shì)　　　?。ㄒ唬┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)　　供應(yīng)鏈融資在降低中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，加大了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行需要對(duì)貿(mào)易項(xiàng)下的貨物、應(yīng)收賬款、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行監(jiān)控，同時(shí)供應(yīng)鏈上業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)多，決策鏈條長(zhǎng)和環(huán)節(jié)多的情況，也要求銀行從業(yè)人員對(duì)貿(mào)易項(xiàng)下的企業(yè)商品經(jīng)營(yíng)規(guī)模有深刻的了解，建立專業(yè)化的審查、審批團(tuán)隊(duì)和專業(yè)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，加大了業(yè)務(wù)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)。　?。ǘ┱w風(fēng)險(xiǎn)　　供應(yīng)鏈融資雖然在一定程度

7、上降低了中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也加大了供應(yīng)鏈的整體風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楣?yīng)鏈融資的信用基礎(chǔ)是供應(yīng)鏈的整體管理水平和核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力，隨著融資工具不斷向上下游中小企業(yè)延伸，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散。這就要求銀行在考察風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，首先要立足于供應(yīng)鏈的總體風(fēng)險(xiǎn)，以確保供應(yīng)鏈的可持續(xù)性。　?。ㄈ┫嚓P(guān)法律法規(guī)不夠完善　　供應(yīng)鏈融資包括四大類金融主體：銀行、企業(yè)（包括核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)）、相關(guān)的中介組織（包括物流公司、保險(xiǎn)公司等）和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。主體的復(fù)雜性決定了法律適用的復(fù)雜性和不確定性。而供應(yīng)鏈融資又屬于金融創(chuàng)新產(chǎn)品，傳統(tǒng)的監(jiān)管法律難以適應(yīng)金融創(chuàng)新的發(fā)展，現(xiàn)有的法律法規(guī)

8、加劇了潛在的風(fēng)險(xiǎn)?？偟膩?lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)集中在動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)中的法