金融監(jiān)管應(yīng)有新理念論文

金融監(jiān)管應(yīng)有新理念論文

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1、金融監(jiān)管應(yīng)有新理念論文..中國金融業(yè)發(fā)展滯后,原因是多方面的,有體制、觀念、機(jī)制、環(huán)境等,但不能忽視,傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管、過于嚴(yán)格的金融管制、消極監(jiān)管、事后監(jiān)管、忽視效率的監(jiān)管等,已嚴(yán)重扼制了金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展的有效空間,直接影響金融業(yè)整體效率的提高。因此,要使我國金融監(jiān)管水平有一個(gè)質(zhì)的飛躍..,金融監(jiān)管必須有新的理念。我國經(jīng)過了50多年的努力,20多年的改革,作為國民經(jīng)濟(jì)先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)已取得舉世矚目的成績。但中國金融業(yè)發(fā)展滯后的問題嚴(yán)重存在。中國金融業(yè)發(fā)展滯后,分析其原因,應(yīng)該是多

2、方面的,有體制、觀念、機(jī)制、環(huán)境等,但不能忽視,金融監(jiān)管的滯后,即傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管、過于嚴(yán)格的金融管制、消極監(jiān)管、事后監(jiān)管、忽視效率的監(jiān)管等等,已嚴(yán)重扼制了金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展的有效空間,直接影響金融業(yè)整體效率的提高。如何使我國金融監(jiān)管水平有一個(gè)質(zhì)的飛躍,探索建立既要遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律和國際慣例,又要符合中國國情的監(jiān)管體制,切實(shí)做到完善監(jiān)管理念、更新監(jiān)管方式、提高監(jiān)管效率,是擺在我們面前的緊迫任務(wù)。我認(rèn)為首要的問題是:金融監(jiān)管應(yīng)有新理念。從單純合規(guī)性監(jiān)管向注重風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變所謂合規(guī)性監(jiān)管,就是把監(jiān)管的

3、重點(diǎn)放在金融機(jī)構(gòu)的審批和業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性上。不可否認(rèn),合規(guī)性監(jiān)管對(duì)維護(hù)金融安全具有重要作用,但它仍停留在獨(dú)立性嚴(yán)重不足條件下的行政式監(jiān)管階段,所以它畢竟是一種一般性、淺層次、現(xiàn)場(chǎng)的、靜態(tài)的金融監(jiān)管方式。而風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管則具有深層次、超前性、動(dòng)態(tài)的特征,它具體表現(xiàn)在:(1)從風(fēng)險(xiǎn)為本的理念出發(fā),注重建立一整套結(jié)合我國銀行業(yè)具體特點(diǎn)的非現(xiàn)場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系,如建立銀行業(yè)清償能力監(jiān)察制度、呆賬準(zhǔn)備金制度、并表監(jiān)管制度、信息披露制度以及銀行信用評(píng)級(jí)制度等,能真實(shí)、充分地反映金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn),防止形成監(jiān)管“

4、真空”和“漏洞”。(2)注重構(gòu)建金融業(yè)的安全網(wǎng),如早期預(yù)警體系、存款保險(xiǎn)制度、有效的“進(jìn)入———退出”機(jī)制等,變事后監(jiān)管為事前監(jiān)管。(3)風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管既要立足于微觀金融風(fēng)險(xiǎn),也要顧及宏觀金融風(fēng)險(xiǎn);既要分析制度性風(fēng)險(xiǎn),也要致力于研討道德風(fēng)險(xiǎn)。這樣做,有利于宏觀貨幣政策風(fēng)險(xiǎn)和微觀金融經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)合;有利于金融體制改革和建立相應(yīng)的誠信機(jī)制相結(jié)合。(4)努力拓展金融監(jiān)管所涉及的領(lǐng)域和深化金融監(jiān)管的內(nèi)容,如傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為,中間業(yè)務(wù)無風(fēng)險(xiǎn)是最保險(xiǎn)的,事實(shí)上,中間業(yè)務(wù)經(jīng)營中也存在有各種不確定因素,也會(huì)碰到各種各樣的

5、風(fēng)險(xiǎn),如違約風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等,處理不當(dāng),與貸款風(fēng)險(xiǎn)一樣,會(huì)使實(shí)際收益和預(yù)期收益存有偏差而蒙受損失。建立風(fēng)險(xiǎn)為本的理念,有利于將監(jiān)管模式與建立風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)架構(gòu)相結(jié)合,有利于圍繞風(fēng)險(xiǎn)確定監(jiān)管重點(diǎn)、統(tǒng)一監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、有效配置監(jiān)管資源和真實(shí)評(píng)價(jià)監(jiān)管的效果,也有利于建立風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和合規(guī)性監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管制度。從維護(hù)金融安全監(jiān)管提升到既要維護(hù)安全又能提高金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力方面轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管的本質(zhì)目的,是為金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展?fàn)I造有利的內(nèi)部和外部環(huán)境。從這一意義上說,為監(jiān)管而監(jiān)管,不講效率的

6、監(jiān)管,實(shí)際上隱含著最大的風(fēng)險(xiǎn)。過去我國在實(shí)施合規(guī)性監(jiān)管過程中,往往以犧牲效率為代價(jià)來追求所謂的安全,如產(chǎn)生“惜貸”,大量保存“超額準(zhǔn)備”等現(xiàn)象,這顯然是監(jiān)管的變形和異化。金融監(jiān)管要兼顧安全和效率,也就是要處理好金融發(fā)展和規(guī)范的關(guān)系。對(duì)此,理論界頗有爭(zhēng)議,有人堅(jiān)持“發(fā)展中規(guī)范”,認(rèn)為沒有發(fā)展就談不上規(guī)范;也有人堅(jiān)持“規(guī)范中發(fā)展”,認(rèn)為金融業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)高、違規(guī)收益高、監(jiān)管必須先行,規(guī)范是發(fā)展的基石,規(guī)范永遠(yuǎn)是主旋律。其實(shí),發(fā)展和規(guī)范是不能分離的,最多也就是在監(jiān)管過程中視不同情況其重點(diǎn)有所側(cè)重。處理好兩者

7、關(guān)系的總基調(diào)應(yīng)該是:“在發(fā)展中重規(guī)范,在規(guī)范中求發(fā)展”。只有這樣,才能真正做到金融監(jiān)管兼顧安全和效率,注重在監(jiān)管中不斷提出解決問題的切實(shí)措施,將監(jiān)管與強(qiáng)化法人治理結(jié)構(gòu)、增減業(yè)務(wù)種類、建立監(jiān)管人員準(zhǔn)入退出機(jī)制、提高服務(wù)質(zhì)量等有機(jī)結(jié)合起來??傊?,金融監(jiān)管應(yīng)在維護(hù)金融安全的前提下努力提高金融企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。從注重單一監(jiān)管方式向全過程、多元化、有重點(diǎn)轉(zhuǎn)變長期以來,我國金融監(jiān)管采取直接行政性管理方式,這是一種單向被動(dòng)、直接管理、帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)痕跡、具有濃厚行政色彩的監(jiān)管方式,顯然不適應(yīng)金融體系市場(chǎng)化、國際化

8、的要求。所謂全過程的金融監(jiān)管,即對(duì)金融業(yè)的準(zhǔn)入、金融業(yè)的市場(chǎng)運(yùn)作和退出均要進(jìn)行監(jiān)管。事實(shí)說明,金融監(jiān)管是一個(gè)過程,全過程中若有一個(gè)環(huán)節(jié)缺位,不僅會(huì)影響這一監(jiān)管環(huán)節(jié)的成效,而且也必然會(huì)影響監(jiān)管的總體效果。當(dāng)今世界,金融發(fā)展的總趨勢(shì)是向綜合性經(jīng)營發(fā)展,為建立監(jiān)管部門之間、監(jiān)管各個(gè)環(huán)節(jié)之間的配合協(xié)調(diào)關(guān)系,需要構(gòu)筑一個(gè)科學(xué)、高效和完整的金融監(jiān)管系統(tǒng),已是面臨的重大問題。所謂多元化,就是要摒棄我國長期以來實(shí)行的單一的合規(guī)性監(jiān)管模式,堅(jiān)持市場(chǎng)化趨向,堅(jiān)持多元化管理。具體說,應(yīng)采用內(nèi)外結(jié)合型的監(jiān)

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