證券金融金融研究畢業(yè)論文 金融監(jiān)管應有新理念

《證券金融金融研究畢業(yè)論文 金融監(jiān)管應有新理念》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。

1、湖南師范大學本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：金融監(jiān)管應有新理念指導老師：XXX二〇一一年十二月十日　　中國金融業(yè)發(fā)展滯后，原因是多方面的，有體制、觀念、機制、環(huán)境等，但不能忽視，傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管、過于嚴格的金融管制、消極監(jiān)管、事后監(jiān)管、忽視效率的監(jiān)管等，已嚴重扼制了金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展的有效空間，直接影響金融業(yè)整體效率的提高。因此，要使我國金融監(jiān)管水平有一個質的飛躍，金融監(jiān)管必須有新的理念。我國經過了50多年的努力，20多年的改革，作為國民經濟先導產業(yè)和現(xiàn)代經濟核心的金融業(yè)已取

2、得舉世矚目的成績。但中國金融業(yè)發(fā)展滯后的問題嚴重存在?！　≈袊鹑跇I(yè)發(fā)展滯后，分析其原因，應該是多方面的，有體制、觀念、機制、環(huán)境等，但不能忽視，金融監(jiān)管的滯后，即傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管、過于嚴格的金融管制、消極監(jiān)管、事后監(jiān)管、忽視效率的監(jiān)管等等，已嚴重扼制了金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展的有效空間，直接影響金融業(yè)整體效率的提高。　　如何使我國金融監(jiān)管水平有一個質的飛躍，探索建立既要遵循市場經濟規(guī)律和國際慣例，又要符合中國國情的監(jiān)管體制，切實做到完善監(jiān)管理念、更新監(jiān)管方式、提高監(jiān)管效率，是擺在我們面前的緊迫任務。我認為首要的問題是：金融監(jiān)管應

3、有新理念。　　從單純合規(guī)性監(jiān)管向注重風險性監(jiān)管轉變　　所謂合規(guī)性監(jiān)管，就是把監(jiān)管的重點放在金融機構的審批和業(yè)務經營的合規(guī)性上。不可否認，合規(guī)性監(jiān)管對維護金融安全具有重要作用，但它仍停留在獨立性嚴重不足條件下的行政式監(jiān)管階段，所以它畢竟是一種一般性、淺層次、現(xiàn)場的、靜態(tài)的金融監(jiān)管方式。而風險性監(jiān)管則具有深層次、超前性、動態(tài)的特征，它具體表現(xiàn)在：（1）從風險為本的理念出發(fā)，注重建立一整套結合我國銀行業(yè)具體特點的非現(xiàn)場的風險監(jiān)管指標體系，如建立銀行業(yè)清償能力監(jiān)察制度、呆賬準備金制度、并表監(jiān)管制度、信息披露制度以及銀行信用評級制度等

4、，能真實、充分地反映金融機構的整體風險，防止形成監(jiān)管“真空”和“漏洞”。（2）注重構建金融業(yè)的安全網，如早期預警體系、存款保險制度、有效的“進入———退出”機制等，變事后監(jiān)管為事前監(jiān)管。（3）風險性監(jiān)管既要立足于微觀金融風險，也要顧及宏觀金融風險；既要分析制度性風險，也要致力于研討道德風險。這樣做，有利于宏觀貨幣政策風險和微觀金融經營風險的結合；有利于金融體制改革和建立相應的誠信機制相結合。（4）努力拓展金融監(jiān)管所涉及的領域和深化金融監(jiān)管的內容，如傳統(tǒng)觀點認為，中間業(yè)務無風險是最保險的，事實上，中間業(yè)務經營中也存在有各種不確

5、定因素，也會碰到各種各樣的風險，如違約風險、市場風險、流動性風險、經營風險和法律風險等，處理不當，與貸款風險一樣，會使實際收益和預期收益存有偏差而蒙受損失?！　〗L險為本的理念，有利于將監(jiān)管模式與建立風險系統(tǒng)架構相結合，有利于圍繞風險確定監(jiān)管重點、統(tǒng)一監(jiān)管的標準、有效配置監(jiān)管資源和真實評價監(jiān)管的效果，也有利于建立風險性監(jiān)管和合規(guī)性監(jiān)管相結合的監(jiān)管制度?！　木S護金融安全監(jiān)管提升到既要維護安全又能提高金融業(yè)核心競爭力方面轉變　　金融監(jiān)管的本質目的，是為金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展營造有利的內部和外部環(huán)境。從這一意義上說，為監(jiān)管而監(jiān)管，

6、不講效率的監(jiān)管，實際上隱含著最大的風險。過去我國在實施合規(guī)性監(jiān)管過程中，往往以犧牲效率為代價來追求所謂的安全，如產生“惜貸”，大量保存“超額準備”等現(xiàn)象，這顯然是監(jiān)管的變形和異化?！　〗鹑诒O(jiān)管要兼顧安全和效率，也就是要處理好金融發(fā)展和規(guī)范的關系。對此，理論界頗有爭議，有人堅持“發(fā)展中規(guī)范”，認為沒有發(fā)展就談不上規(guī)范；也有人堅持“規(guī)范中發(fā)展”，認為金融業(yè)道德風險高、違規(guī)收益高、監(jiān)管必須先行，規(guī)范是發(fā)展的基石，規(guī)范永遠是主旋律。其實，發(fā)展和規(guī)范是不能分離的，最多也就是在監(jiān)管過程中視不同情況其重點有所側重。處理好兩者關系的總基調應

7、該是：“在發(fā)展中重規(guī)范，在規(guī)范中求發(fā)展”。只有這樣，才能真正做到金融監(jiān)管兼顧安全和效率，注重在監(jiān)管中不斷提出解決問題的切實措施，將監(jiān)管與強化法人治理結構、增減業(yè)務種類、建立監(jiān)管人員準入退出機制、提高服務質量等有機結合起來?？傊?，金融監(jiān)管應在維護金融安全的前提下努力提高金融企業(yè)的核心競爭力?！　淖⒅貑我槐O(jiān)管方式向全過程、多元化、有重點轉變　　長期以來，我國金融監(jiān)管采取直接行政性管理方式，這是一種單向被動、直接管理、帶有計劃經濟痕跡、具有濃厚行政色彩的監(jiān)管方式，顯然不適應金融體系市場化、國際化的要求。　　所謂全過程的金融監(jiān)管，

8、即對金融業(yè)的準入、金融業(yè)的市場運作和退出均要進行監(jiān)管。事實說明，金融監(jiān)管是一個過程，全過程中若有一個環(huán)節(jié)缺位，不僅會影響這一監(jiān)管環(huán)節(jié)的成效，而且也必然會影響監(jiān)管的總體效果。當今世界，金融發(fā)展的總趨勢是向綜合性經營發(fā)展，為建立監(jiān)管部門之間、監(jiān)管各個環(huán)節(jié)之間的配合協(xié)調關系，需要構筑一個科學、高