證券金融金融研究畢業(yè)論文 金融監(jiān)管應(yīng)有新理念

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：金融監(jiān)管應(yīng)有新理念指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日　　中國金融業(yè)發(fā)展滯后，原因是多方面的，有體制、觀念、機制、環(huán)境等，但不能忽視，傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管、過于嚴格的金融管制、消極監(jiān)管、事后監(jiān)管、忽視效率的監(jiān)管等，已嚴重扼制了金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展的有效空間，直接影響金融業(yè)整體效率的提高。因此，要使我國金融監(jiān)管水平有一個質(zhì)的飛躍，金融監(jiān)管必須有新的理念。我國經(jīng)過了50多年的努力，20多年的改革，作為國民經(jīng)濟先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代經(jīng)濟核心的金融業(yè)已取

2、得舉世矚目的成績。但中國金融業(yè)發(fā)展滯后的問題嚴重存在?！　≈袊鹑跇I(yè)發(fā)展滯后，分析其原因，應(yīng)該是多方面的，有體制、觀念、機制、環(huán)境等，但不能忽視，金融監(jiān)管的滯后，即傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管、過于嚴格的金融管制、消極監(jiān)管、事后監(jiān)管、忽視效率的監(jiān)管等等，已嚴重扼制了金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展的有效空間，直接影響金融業(yè)整體效率的提高?！　∪绾问刮覈鹑诒O(jiān)管水平有一個質(zhì)的飛躍，探索建立既要遵循市場經(jīng)濟規(guī)律和國際慣例，又要符合中國國情的監(jiān)管體制，切實做到完善監(jiān)管理念、更新監(jiān)管方式、提高監(jiān)管效率，是擺在我們面前的緊迫任務(wù)。我認為首要的問題是：金融監(jiān)管應(yīng)

3、有新理念?！　膯渭兒弦?guī)性監(jiān)管向注重風(fēng)險性監(jiān)管轉(zhuǎn)變　　所謂合規(guī)性監(jiān)管，就是把監(jiān)管的重點放在金融機構(gòu)的審批和業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性上。不可否認，合規(guī)性監(jiān)管對維護金融安全具有重要作用，但它仍停留在獨立性嚴重不足條件下的行政式監(jiān)管階段，所以它畢竟是一種一般性、淺層次、現(xiàn)場的、靜態(tài)的金融監(jiān)管方式。而風(fēng)險性監(jiān)管則具有深層次、超前性、動態(tài)的特征，它具體表現(xiàn)在：（1）從風(fēng)險為本的理念出發(fā)，注重建立一整套結(jié)合我國銀行業(yè)具體特點的非現(xiàn)場的風(fēng)險監(jiān)管指標體系，如建立銀行業(yè)清償能力監(jiān)察制度、呆賬準備金制度、并表監(jiān)管制度、信息披露制度以及銀行信用評級制度等

4、，能真實、充分地反映金融機構(gòu)的整體風(fēng)險，防止形成監(jiān)管“真空”和“漏洞”。（2）注重構(gòu)建金融業(yè)的安全網(wǎng)，如早期預(yù)警體系、存款保險制度、有效的“進入———退出”機制等，變事后監(jiān)管為事前監(jiān)管。（3）風(fēng)險性監(jiān)管既要立足于微觀金融風(fēng)險，也要顧及宏觀金融風(fēng)險；既要分析制度性風(fēng)險，也要致力于研討道德風(fēng)險。這樣做，有利于宏觀貨幣政策風(fēng)險和微觀金融經(jīng)營風(fēng)險的結(jié)合；有利于金融體制改革和建立相應(yīng)的誠信機制相結(jié)合。（4）努力拓展金融監(jiān)管所涉及的領(lǐng)域和深化金融監(jiān)管的內(nèi)容，如傳統(tǒng)觀點認為，中間業(yè)務(wù)無風(fēng)險是最保險的，事實上，中間業(yè)務(wù)經(jīng)營中也存在有各種不確

5、定因素，也會碰到各種各樣的風(fēng)險，如違約風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和法律風(fēng)險等，處理不當，與貸款風(fēng)險一樣，會使實際收益和預(yù)期收益存有偏差而蒙受損失。　　建立風(fēng)險為本的理念，有利于將監(jiān)管模式與建立風(fēng)險系統(tǒng)架構(gòu)相結(jié)合，有利于圍繞風(fēng)險確定監(jiān)管重點、統(tǒng)一監(jiān)管的標準、有效配置監(jiān)管資源和真實評價監(jiān)管的效果，也有利于建立風(fēng)險性監(jiān)管和合規(guī)性監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管制度?！　木S護金融安全監(jiān)管提升到既要維護安全又能提高金融業(yè)核心競爭力方面轉(zhuǎn)變　　金融監(jiān)管的本質(zhì)目的，是為金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展營造有利的內(nèi)部和外部環(huán)境。從這一意義上說，為監(jiān)管而監(jiān)管，

6、不講效率的監(jiān)管，實際上隱含著最大的風(fēng)險。過去我國在實施合規(guī)性監(jiān)管過程中，往往以犧牲效率為代價來追求所謂的安全，如產(chǎn)生“惜貸”，大量保存“超額準備”等現(xiàn)象，這顯然是監(jiān)管的變形和異化?！　〗鹑诒O(jiān)管要兼顧安全和效率，也就是要處理好金融發(fā)展和規(guī)范的關(guān)系。對此，理論界頗有爭議，有人堅持“發(fā)展中規(guī)范”，認為沒有發(fā)展就談不上規(guī)范；也有人堅持“規(guī)范中發(fā)展”，認為金融業(yè)道德風(fēng)險高、違規(guī)收益高、監(jiān)管必須先行，規(guī)范是發(fā)展的基石，規(guī)范永遠是主旋律。其實，發(fā)展和規(guī)范是不能分離的，最多也就是在監(jiān)管過程中視不同情況其重點有所側(cè)重。處理好兩者關(guān)系的總基調(diào)應(yīng)

7、該是：“在發(fā)展中重規(guī)范，在規(guī)范中求發(fā)展”。只有這樣，才能真正做到金融監(jiān)管兼顧安全和效率，注重在監(jiān)管中不斷提出解決問題的切實措施，將監(jiān)管與強化法人治理結(jié)構(gòu)、增減業(yè)務(wù)種類、建立監(jiān)管人員準入退出機制、提高服務(wù)質(zhì)量等有機結(jié)合起來?？傊?，金融監(jiān)管應(yīng)在維護金融安全的前提下努力提高金融企業(yè)的核心競爭力。　　從注重單一監(jiān)管方式向全過程、多元化、有重點轉(zhuǎn)變　　長期以來，我國金融監(jiān)管采取直接行政性管理方式，這是一種單向被動、直接管理、帶有計劃經(jīng)濟痕跡、具有濃厚行政色彩的監(jiān)管方式，顯然不適應(yīng)金融體系市場化、國際化的要求?！　∷^全過程的金融監(jiān)管，

8、即對金融業(yè)的準入、金融業(yè)的市場運作和退出均要進行監(jiān)管。事實說明，金融監(jiān)管是一個過程，全過程中若有一個環(huán)節(jié)缺位，不僅會影響這一監(jiān)管環(huán)節(jié)的成效，而且也必然會影響監(jiān)管的總體效果。當今世界，金融發(fā)展的總趨勢是向綜合性經(jīng)營發(fā)展，為建立監(jiān)管部門之間、監(jiān)管各個環(huán)節(jié)之間的配合協(xié)調(diào)關(guān)系，需要構(gòu)筑一個科學(xué)、高