公司財務(wù)戰(zhàn)略與決策分析案例

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1、公司財務(wù)戰(zhàn)略與決策分析案例上課時間：　主講教師：　　責(zé)任教師：　　　班級學(xué)號：　　學(xué)員姓名：　第一章總論1、XX銀行公司簡介XX銀行股份有限公司成立于xx年x月x日。近年來，XX銀行積極推進管理創(chuàng)新和金融技術(shù)創(chuàng)新，努力打造公司銀行、零售公司、個人銀行、信用卡、金融市場、票據(jù)、資產(chǎn)托管、投資銀行幾大利潤中心，實現(xiàn)利潤來源多元化。XX銀行為中國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量好、盈利能力強、資本充足率高、不良貸款率低的銀行之一。2、以人為本的企業(yè)文化XX銀行一直以來十分注重企業(yè)文化建設(shè)，在不斷的經(jīng)營管理實踐中逐步確立

2、了自身的企業(yè)文化，塑造全行統(tǒng)一的價值觀和經(jīng)營理念，規(guī)范全行的經(jīng)營行為。作為一家中外合資銀行，要保持良好的開放性，營造寬容的、和諧的、奮發(fā)進取的環(huán)境，善于調(diào)動各級員工的積極性和創(chuàng)造性，善于融合吸收各類優(yōu)秀人才、先進文化和經(jīng)營理念、管理技術(shù)，不斷地進行變革和創(chuàng)新，努力提升自身的競爭力。雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。面對新的競爭形勢，自強不息的XX銀行人將以改革的精神、開放的心態(tài)、堅定的信念，努力把XX銀行打造成一家令人尊敬、具有良好口碑和核心競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行。第二章XX銀行競爭戰(zhàn)略分析1、XX

3、銀行的競爭環(huán)境分析五力模型，是由邁克爾·波特提出的，對企業(yè)戰(zhàn)略制定產(chǎn)生全球性的深遠(yuǎn)影響。用于競爭戰(zhàn)略的分析，可以有效的分析客戶的競爭環(huán)境。五種力量模型確定了競爭的五種主要來源，即供應(yīng)商和購買者的討價還價能力，潛在進入者的威脅，替代品的威脅，以及最后一點，來自目前在同一行業(yè)的公司間的競爭。（1）供應(yīng)商議價能力對商業(yè)銀行而言，供應(yīng)商為各類存款者。隨著利率市場化加速推進，各類存款者議價能力越來越高，同時各類金融產(chǎn)品（包括非銀行業(yè)的金融產(chǎn)品）越發(fā)多樣化，而各類存款者獲取信息的渠道越發(fā)豐富，大大加大了各類

4、存款者可選擇性，提高其議價能力。此外，今年5月1日起將實施存款保險制度，這對商業(yè)銀行帶來強大的沖擊和巨大的機遇。上述各類因素，對XX銀行而言，即使機遇又是挑戰(zhàn)。XX銀行資本雄厚，市場口碑好，雖然存款者議價能力在提高，但XX銀行在該輪市場競爭中將獲得一席之地。（2）購買者議價能力對商業(yè)銀行而言，購買者即為向銀行申請融資的客戶（借款人）。借款人的層次不同，其議價的能力是不一樣的。個人層面，普通的個人客戶很難從銀行獲得信用貸款，但是銀行的VIP客戶，就有可能在他長期合作的銀行里拿到優(yōu)惠利率的信用貸款，

5、這兩種客戶的議價能力是完全不同。企業(yè)層面，大中型國有企業(yè)，區(qū)域內(nèi)的龍頭企業(yè)，當(dāng)?shù)劂y行都趨之若鶩，很多都是主動上門營銷爭取與之合作，該類客戶的議價能力較高，銀行出于綜合回報考慮，貸款價格甚至可以降到基準(zhǔn)；但是中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)獲得銀行貸款就能難，特別目前中國出于三期重疊，銀行為了控制風(fēng)險，小企業(yè)更難從銀行獲得貸款。XX銀行作為一家城商行，立足為中小企業(yè)服務(wù)，而對于中小企業(yè)，XX銀行具有較強的議價能力。但XX銀行也存在和國有行或股份制銀行營銷目標(biāo)重疊，面對上市公司、大中型企業(yè)，則議價能力相對較

6、弱。（3）潛在進入者的威脅雖然金融機構(gòu)（如信托、基金、券商等）在國內(nèi)發(fā)展迅速，但是銀行牌照在中國很難取得，故銀行存在較大的進入壁壘。但隨著民營銀行的放開，包括阿里巴巴的網(wǎng)商銀行等一批民營銀行的介入，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，一定程度上影響銀行在金融領(lǐng)域的地位。但混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨，對銀行而言具有絕對的優(yōu)勢，所以整體而言，潛在進入者的威脅較小。（4）替代品的威脅目前，我國間接融資比重越來越低，直接融資比重越來越高。銀行業(yè)的壟斷地位不斷的被稀釋，優(yōu)秀企業(yè)已不再單純向銀行借款，很多優(yōu)秀的企業(yè)完成了IPO上

7、市融資，通過直接融資的方式，這些優(yōu)秀企業(yè)降低了財務(wù)成本，更好的實現(xiàn)了發(fā)展。新三板已經(jīng)開啟一段時間，直接融資的門檻進一步降低。另外，信托產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)基金、私募基金、短期融資券等的推出，近一步壓縮了銀行間接融資的市場，展望未來，直接融資將對銀行形成資本性脫媒的挑戰(zhàn)，對銀行來說，這是很大的挑戰(zhàn)。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起，對傳統(tǒng)金融業(yè)造成一定的沖擊，如余額寶的推出，改變了人們理財?shù)挠^念，對銀行而言，其資金成本較低的活期存款受到了較大的威脅。但混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨，混業(yè)經(jīng)營對銀行而言具有絕對的優(yōu)勢，所以整體而

8、言，對面替代品的威脅，銀行仍有較大的優(yōu)勢。而目前XX銀行已獲得基金、B類主承銷商資格等牌照，目前正申請金融租賃等牌照，為之后的混業(yè)經(jīng)營打造良好的基礎(chǔ)。所以你胳膊銀行在未來的金融界絕對有立足之地。（5）行業(yè)內(nèi)現(xiàn)有競爭者的競爭中國的銀行業(yè)，從工、農(nóng)、中、建、交發(fā)展到全國股份制銀行的出現(xiàn)，最后才出現(xiàn)城市商業(yè)銀行，從歷史來講，城商行的存在也就10幾年的時間，隨著時代的潮流,城商行伴隨著中國經(jīng)濟的起起伏伏，目前已經(jīng)占據(jù)了中國銀行業(yè)內(nèi)的一席之地。目前國有行占據(jù)絕對份額，同時全國股份制銀行林立，如中信銀行、招