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《電商金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊與對(duì)策》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、電商金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊與對(duì)策 隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)化，金融服務(wù)方式的互聯(lián)網(wǎng)化也成為必然趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融正影響和改變著傳統(tǒng)金融的運(yùn)營(yíng)模式，對(duì)傳統(tǒng)金融的資金融通、支付結(jié)算、盈利增長(zhǎng)構(gòu)成挑戰(zhàn)，引起學(xué)術(shù)界和金融工作者廣泛關(guān)注，下面是小編搜集整理的一篇相關(guān)論文范文，供大家閱讀查看。 現(xiàn)有文獻(xiàn)研究認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等技術(shù)手段，提高了金融服務(wù)效率，在支付結(jié)算、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)融資等方面對(duì)傳統(tǒng)金融帶來一定沖擊。然而，現(xiàn)在研究主要是從互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式的角度分析其對(duì)傳統(tǒng)金融的影響，很少區(qū)分互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)起主體，將金融企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融業(yè)務(wù)混在一起分析，得出的結(jié)論和提
2、出的建議缺乏針對(duì)性。一般來說，互聯(lián)網(wǎng)金融就是通過網(wǎng)絡(luò)運(yùn)作的金融交易活動(dòng)，從推進(jìn)主體區(qū)分可分為三種業(yè)態(tài)，一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開發(fā)的金融業(yè)務(wù);第二種是由金融機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上推出互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù);第三種是電商平臺(tái)在電子商務(wù)交易的基礎(chǔ)上推出的金融業(yè)務(wù)。與互聯(lián)網(wǎng)金融的其他推進(jìn)主體相比，電商金融利用電商平臺(tái)在數(shù)據(jù)積累、渠道、客戶等方面的優(yōu)勢(shì)，給傳統(tǒng)金融，特別是傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)帶來了較大影響。因此，本文主要從互聯(lián)網(wǎng)金融的推進(jìn)主體角度，深入分析電商金融的運(yùn)作模式和比較優(yōu)勢(shì)，并針對(duì)電商金融給商業(yè)銀行帶來的沖擊，提出商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略?！ ∫?、電商金融的優(yōu)勢(shì) (一)互聯(lián)網(wǎng)金融降低了信息不對(duì)稱性 一般均衡定理
3、的經(jīng)典理論認(rèn)為，在供需信息完全對(duì)稱、交易成本極低的條件下，金融中介是不存在的。然而在實(shí)際的商業(yè)環(huán)境下，信息不對(duì)稱性普遍存的，由于信息不對(duì)稱使得交易雙方很難做出正確的決策，從而降低了交易效率。商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)等金融中介的出現(xiàn)就是在一定程度上降低了交易雙方的信息不對(duì)稱性，降低了交易成本。 互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是電商金融依托強(qiáng)大的數(shù)據(jù)搜集、數(shù)據(jù)分析和客戶行為追蹤能力，能夠有效地篩選、甄別目標(biāo)客戶，調(diào)查、監(jiān)督客戶的資金運(yùn)用情況，從而在一定程度上運(yùn)用技術(shù)手段降低信息不對(duì)稱性所引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題的發(fā)生概率?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過搜索引擎可以較為方便地收集到客戶的商品流信息、交易信息、資金流信息，以及較為
4、方便地收集到客戶的日常生活交易數(shù)據(jù)和社交數(shù)據(jù)，且這些數(shù)據(jù)通過網(wǎng)絡(luò)傳播并生成，易于保存。二是信息處理高速，成本低。在云計(jì)算的保障下，互聯(lián)網(wǎng)金融極大提高了海量信息的高速處理能力，形成時(shí)間連續(xù)、動(dòng)態(tài)變化的標(biāo)準(zhǔn)化序列信息。三是金融交易成本更低。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供需雙方信息通過社交網(wǎng)絡(luò)傳播和云計(jì)算處理，在很短的時(shí)間內(nèi)給出資金需求者的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)并成交。在上述信息處理模式下，互聯(lián)網(wǎng)金融在解決信息不對(duì)稱性和降低交易成本方面比傳統(tǒng)金融中介更有優(yōu)勢(shì)，顯示出更優(yōu)的金融服務(wù)效率，從而會(huì)替代傳統(tǒng)金融的部分功能。 (二)電商金融擁有降低信息不對(duì)稱性的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì) 無論是工商企業(yè)還是金融企業(yè)，客戶是業(yè)務(wù)發(fā)展壯大的基礎(chǔ)
5、，有效客戶信息積累是業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的源泉。互聯(lián)網(wǎng)金融能夠發(fā)揮降低信息不對(duì)稱性和交易成本的基礎(chǔ)是線上客戶和網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)的積累。線上客戶和數(shù)據(jù)主要來自四種途徑:一是電商平臺(tái)記錄的自身網(wǎng)絡(luò)內(nèi)每一次電子商務(wù)活動(dòng)中的數(shù)據(jù)，這是最重要和最有效的網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)。二是通過搜索引擎收集到的線上客戶日常生活的數(shù)據(jù)和客戶互動(dòng)數(shù)據(jù)，如個(gè)人特質(zhì)、生活習(xí)慣、社會(huì)關(guān)系等信息，以這些數(shù)據(jù)來補(bǔ)充平臺(tái)客戶交易信息。三是通過采集海關(guān)、稅務(wù)、電力、水力、電信、中央銀行征信系統(tǒng)等外部公開數(shù)據(jù)，增強(qiáng)數(shù)據(jù)的維度，形成較為完整的數(shù)據(jù)流。四是金融服務(wù)的需求方在獲得金融服務(wù)時(shí)主動(dòng)提供的數(shù)據(jù)。 與其他互聯(lián)網(wǎng)金融推進(jìn)主體相比，我國(guó)電商平臺(tái)經(jīng)過多年的高
6、速發(fā)展，積累了其他主體無法比擬的線上客戶和網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)是其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所沒有的，也很難通過其他大數(shù)據(jù)解決方案來獲取，由此形成了電商平臺(tái)企業(yè)獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?？v觀國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起的P2P融資、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)沖擊有限，一個(gè)重要的因素就是這些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)客戶和數(shù)據(jù)積累方面并沒有顯著優(yōu)勢(shì)，電商金融利用電商平臺(tái)積累的線上客戶和海量網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)，將互聯(lián)網(wǎng)金融降低信息不對(duì)稱性的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮到最大化?！ ?三)電商金融趨于全面擴(kuò)張態(tài)勢(shì) 近年來，電商金融從業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)牌照等方面展開全面擴(kuò)張，全面擴(kuò)張態(tài)勢(shì)是其他互聯(lián)網(wǎng)金融
7、企業(yè)無法比擬的。從業(yè)務(wù)模式看，電商金融平臺(tái)從線上業(yè)務(wù)發(fā)展模式向線上線下相結(jié)合發(fā)展擴(kuò)張。從業(yè)務(wù)范圍看，電商金融依托電商平臺(tái)不斷擴(kuò)張金融業(yè)務(wù)范圍，從最初的支付結(jié)算開始，逐步向網(wǎng)絡(luò)融資、網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張。從金融牌照看，電商金融逐步向全金融牌照擴(kuò)張，目前電商金融平臺(tái)已經(jīng)申請(qǐng)到了第三方支付、小額貸款公司、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等金融牌照，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策逐步建立之后，電商金融平臺(tái)仍將會(huì)繼續(xù)向投行、證
