n銀行廣西分行支農(nóng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展問題

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1、N銀行廣西分行支農(nóng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展問題第二章N銀行廣西分行支農(nóng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀2.1N銀行廣西分行支農(nóng)貸款的業(yè)務(wù)架構(gòu)2.1.1支農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)設(shè)置N銀行廣西分行成立于1994年12月31R,全轄現(xiàn)有分支機構(gòu)63個，其中：自治區(qū)分行機關(guān)1個、二級分行12個（含區(qū)分行營業(yè)部)、縣（市）支行50個，全區(qū)14個地級市全部設(shè)立機構(gòu)，其中崇左、來賓、賀州市為副處級支行。全轄共有營業(yè)網(wǎng)點62個，約占廣西所有銀行金融機構(gòu)網(wǎng)點的1%;現(xiàn)有在職員工1300多人，約占廣西所有銀行業(yè)從業(yè)人員的2%。N銀行廣西分行是一個省級分行，由總行垂直領(lǐng)導(dǎo)，其

2、組織機構(gòu)中，省級分行、地市二級分行是管理行，地市分行營業(yè)部及縣（市）支行是經(jīng)營行，形成了三級管理、一級經(jīng)營的體系，是廣西區(qū)內(nèi)唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)。自成立以來，N銀行廣西分行的業(yè)務(wù)規(guī)模與經(jīng)營效益實現(xiàn)了持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，特別是2004年以來，隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍的不斷擴大，服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域的不斷延伸，其業(yè)務(wù)更是得到了迅猛發(fā)展，為貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、支持廣西地方經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。2.1.2支農(nóng)貸款的業(yè)務(wù)種類支農(nóng)貸款也就是涉農(nóng)貸款，是指由金融機構(gòu)發(fā)放的，用于農(nóng)、林、牧、漁業(yè)活動及相關(guān)服務(wù)業(yè)活動、支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展、支持農(nóng)村

3、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的特定用途的的貸款。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)的《涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度》中，明確了涉農(nóng)貸款的統(tǒng)計范疇為農(nóng)村貸款和城市涉農(nóng)貸款。其中農(nóng)村貸款指農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)和各類組織貸款；而城市涉農(nóng)貸款包括城市企業(yè)及城市各類組織涉農(nóng)貸款，是城市貸款中服務(wù)“三農(nóng)”的那部分貸款。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年成立，是我國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，其主要任務(wù)是：按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)信貸資金，代理財政支農(nóng)資金撥付，承擔(dān)支農(nóng)職能，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)[23]。農(nóng)發(fā)行成立以

4、來主要經(jīng)歷了三個階段：一、建立階段（1994年11月一1998年3月）。這一階段農(nóng)發(fā)行成立，建立完整的組織框架體系，實現(xiàn)了自營，將農(nóng)業(yè)政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)分離幵來，為國家農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整政策的實施創(chuàng)造了條件。二、專一領(lǐng)域支農(nóng)階段（1998年3月一2004年6月）。在這一階段，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍經(jīng)國務(wù)院調(diào)整，專一經(jīng)營糧棉油儲備、收購、調(diào)銷等貸款，實行資金封閉運行，以配合國家深化糧食流通體系的改革，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。三、拓寬領(lǐng)域支農(nóng)階段（2004年7月到今)。為適應(yīng)新農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，國務(wù)院調(diào)整農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，

5、不再局限于傳統(tǒng)糧棉油業(yè)務(wù)，而是拓展至產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)業(yè)綜合幵發(fā)等領(lǐng)域，使農(nóng)發(fā)行的支農(nóng)范圍更加寬廣。N銀行廣西分行沒有居民儲蓄和個人貸款業(yè)務(wù)，只對企事業(yè)單位和其他經(jīng)濟組織發(fā)放對公貸款，現(xiàn)有的貸款業(yè)務(wù)種類主要有：中央和地方儲備糧貸款業(yè)務(wù)、糧棉油收購、調(diào)銷、流轉(zhuǎn)和加工貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和綜合幵發(fā)貸款等[24]。按照支農(nóng)貸款的定義及統(tǒng)計范疇，可以說，N銀行廣西分行的貸款業(yè)務(wù)都是支農(nóng)貸款業(yè)務(wù)。2.1.3支農(nóng)貸款的業(yè)務(wù)流程按照N銀行廣西分行現(xiàn)行的信貸業(yè)務(wù)操作流程

6、，一筆支農(nóng)貸款的發(fā)放、管理及收回，需要經(jīng)過受理、調(diào)查、發(fā)放及支付、信貸監(jiān)管等環(huán)節(jié)。其基本業(yè)務(wù)流程如下：一、信貸業(yè)務(wù)受理階段：客戶申請一開戶行初步調(diào)查一受理意向?qū)徍思稗D(zhuǎn)報一有權(quán)審批行受理；二、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查階段：成立調(diào)查小組一制訂調(diào)査方案一客戶授信調(diào)查一CM2006系統(tǒng)維護相關(guān)信息一復(fù)核信用等級一測算授信額度一擬定授信方案一撰寫授信調(diào)查報告一填制《信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議、審批意見書》一發(fā)起CM2006系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程一調(diào)查復(fù)核一移交審查；三、信用發(fā)放及支付階段：貸前條件落實一貸前條件審查、復(fù)核、簽批一CM2006簽批一簽約一辦

7、理相關(guān)手續(xù)一法律事項審查一辦理用信手續(xù)及放款一支付；四、信貸監(jiān)管階段：現(xiàn)場檢查一分析評價一記錄貸后檢查情況一風(fēng)險預(yù)警、報告及處置（若有）一貸款本息收回。2.2.N銀行廣西分行支農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)模十幾年來，N銀行廣西分行根據(jù)市場變化和國家地方政策，兼顧原則性和靈活性，做到區(qū)別對待，分類指導(dǎo)，堅定不移地做好糧棉油儲備和流通的封閉貸款資金運行，保證國家糧食安全；同時隨著農(nóng)發(fā)行職能的擴展，在經(jīng)營思想和發(fā)展戰(zhàn)略上不斷調(diào)整，充分認識到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)和其他糧食企業(yè)對農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要性，貸款對象由單一的國有糧食購銷企業(yè)向多元發(fā)

8、展的經(jīng)營主體轉(zhuǎn)變；服務(wù)領(lǐng)域不再局限于單一的糧食流通，擴展到生產(chǎn)、流通、加工領(lǐng)域及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域；從根據(jù)指令發(fā)放政策性貸款的被動服務(wù)到主動幵展?fàn)I銷；重點支持有競爭力、帶動力、效益好的糧食產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，改善糧食流通企業(yè)發(fā)展條件；在經(jīng)營上兼顧社會效益、企業(yè)效益和銀行效益，支持企業(yè)發(fā)展的同時加強風(fēng)險防控，監(jiān)管和