當(dāng)前形勢下商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品創(chuàng)新的思考

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1、當(dāng)前形勢下商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品創(chuàng)新的思考當(dāng)前形勢下商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品創(chuàng)新的思考王榿倫東北財(cái)經(jīng)大學(xué)116023【文章摘要】面對復(fù)雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢,商業(yè)銀行既要切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和體制機(jī)制,也要積極開拓投資銀行,主動負(fù)債,綜合經(jīng)營等新的增長點(diǎn).【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型;產(chǎn)品創(chuàng)新2008年是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)生轉(zhuǎn)折的一年,這既是美國經(jīng)濟(jì)和世界經(jīng)濟(jì)變化的結(jié)果,也是數(shù)年l求國內(nèi)經(jīng)濟(jì)宏觀凋控效果的綜合體現(xiàn).此背景下,如何推動商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)和產(chǎn)品創(chuàng)新已經(jīng)成為亟待解決的現(xiàn)實(shí)課題.一,復(fù)雜多變的國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢從國際'求看,全球經(jīng)濟(jì)增長的"火車頭"美國深陷金融危機(jī)陰影,住房市場

2、和金融市場劇烈動蕩.與此同時(shí),西歐的經(jīng)濟(jì)增長也在減速,日本經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇近于停滯狀態(tài).以俄羅斯,印度和巴西為代表的"金磚國家"普遍經(jīng)歷了數(shù)年的經(jīng)濟(jì)快速增長,過剩產(chǎn)能已充分利用,資源供給壓力陡增.在此形勢一F,IMF,OECD等國際組織紛紛下調(diào)了先前對全球經(jīng)濟(jì)增長的預(yù)測值.從國內(nèi)來看,雖然部分先行指標(biāo)開始向好,但據(jù)此認(rèn)為"經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇"尚為時(shí)過早.這突出表現(xiàn)在:投資反彈對經(jīng)濟(jì)的拉動并術(shù)彌補(bǔ)凈出口和消費(fèi)對于經(jīng)濟(jì)的拖累,工業(yè)生產(chǎn)的短暫回暖可能導(dǎo)致去庫存化進(jìn)程的反復(fù).未來,在寬松的流動性環(huán)境下,由政府豐導(dǎo)的基礎(chǔ)設(shè)施投資將繼續(xù)增長,但短期內(nèi)居民消費(fèi)難以提振.隨著外需的不斷惡化,貿(mào)易保護(hù)主義抬頭以及人民幣對周

3、邊經(jīng)濟(jì)體貨幣升值將嚴(yán)重影響國內(nèi)的出口形勢.二,商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)毫無疑問,商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境將日益嚴(yán)峻,經(jīng)營壓力將空前提高.更為重要的是,這些格局變化將加速整個中國銀行業(yè)新世紀(jì),新階段戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的步伐.總體來說,我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型最終要實(shí)現(xiàn)三大目標(biāo):一是經(jīng)營理念轉(zhuǎn)型.包括處理好效益,質(zhì)量,規(guī)模的關(guān)系,從"規(guī)模偏好","速度情結(jié)"向"銀行市值最火化","股東價(jià)值最大化"轉(zhuǎn)變;從"以自我為中心","以產(chǎn)品為中心"向"以客戶為中心"轉(zhuǎn)變等.二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型.包括調(diào)整公私業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),從"公司銀行"I甸"零售銀行"轉(zhuǎn)變,加快推進(jìn)中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域,提高非利皂殳入占比,改善中小企業(yè)服務(wù),積極拓展綜合經(jīng)營

4、,為客戶提供多元化金融服務(wù)等.蘭是體制機(jī)制轉(zhuǎn)型.包括完善公司治理,從"部門銀行"向"流程銀行"轉(zhuǎn)變,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,建立經(jīng)濟(jì)資本考核體系,實(shí)施戰(zhàn)略導(dǎo)向,以人為本,競爭力強(qiáng)的人力資源管理體制改革等.但也應(yīng)當(dāng)看到,戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是深層次,全方位的轉(zhuǎn)型,不可能一蹴而就.目前我國商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型只是有了一個良好的開端,尚有許多問題需要解決.因此,立足現(xiàn)有產(chǎn)品的拓展和延伸,打包或組合開發(fā)出既能較好地解決銀行資金困境,又能滿足個性化,多樣化客戶需求的金融服務(wù)和衍生產(chǎn)品,將成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的突破口.壩代商業(yè)MODERNBUSINESS三,商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的策略建議(一)大力拓展投資銀行業(yè)務(wù),開發(fā)直接融資

5、或結(jié)構(gòu)型融資產(chǎn)品應(yīng)利用投資銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)的調(diào)整和增長方式的轉(zhuǎn)變.主要包括:(1)積極拓展直接融資產(chǎn)品.除了傳統(tǒng)的短期融資券以外,商業(yè)銀行可以創(chuàng)新發(fā)展信用保護(hù)票據(jù),夾層融資與私募股權(quán)投資等產(chǎn)品.(2)擴(kuò)大結(jié)構(gòu)性融資規(guī)模,發(fā)展貿(mào)易融資,供應(yīng)鏈融資和準(zhǔn)資產(chǎn)證券化等產(chǎn)品.該類業(yè)務(wù)不僅能夠提高單位期限內(nèi)信貸累計(jì)收放的頻次,緩解規(guī)?？刂茙淼臉I(yè)務(wù)收入和盈利水平的壓力,而且能夠幫助銀行整合客戶在生產(chǎn)和貿(mào)易往來中的物流信息,資金信息和產(chǎn)業(yè)信息.(二)高度重視負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新,積極發(fā)展主動型負(fù)債產(chǎn)品具體包括:(1)加快存款賬戶產(chǎn)品的創(chuàng)新.要推進(jìn)教育賬戶,個人退休存款賬戶和住房賬戶的增值服務(wù),考慮針

6、對特定存款賬戶(比如老年人,大學(xué)生)人群的需求,開發(fā)設(shè)計(jì)不同的賬戶功能.(2)推進(jìn)存款證券化產(chǎn)品的開發(fā).人額定期存單(CDs),貨幣市場存單和回購協(xié)議等國外通,彳的存款證券化工具有望成為存款產(chǎn)品市場的j三導(dǎo),甚至在條件成熟后還會推出總回報(bào)互換,存款保險(xiǎn)等證券化產(chǎn)品.(3)加強(qiáng)協(xié)議存款和理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā).最有挖掘潛力的是協(xié)議存款和以理財(cái)形式引入的社會資金,這兩種產(chǎn)品的訂立形式和辦理方法都比較簡便快速.(三)努力搭建綜合經(jīng)營平臺,加強(qiáng)金融同業(yè)的交叉合作有條件的商業(yè)銀行要通過控股信托,保險(xiǎn),汪券投資公刮等,積極打造金融控股集團(tuán)意義上的綜合經(jīng)營平臺:(1)深化銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的有序延伸.完善貴賓理財(cái)和

7、私人銀行等中高端服務(wù)體系,為客戶提供品種齊全的金融解決方案.(2)密切與非銀行金融企業(yè)的業(yè)務(wù)合作.繼續(xù)開展銀信合作銀團(tuán)貸款,信托過橋貸款等成熟業(yè)務(wù),建立聯(lián)合營銷和文叉開發(fā)團(tuán)隊(duì),提高跨市場服務(wù)能力.(3)積極嘗試金融租賃,資產(chǎn)托管等新興業(yè)務(wù).制定而向裝備制造,能源化工,交通運(yùn)輸?shù)戎攸c(diǎn)行業(yè)的租賃實(shí)施細(xì)則,不斷豐富證券投資基金,集合資金信托,定向資產(chǎn)管理,產(chǎn)業(yè)(創(chuàng)投)基金等托管產(chǎn)品種類.圃【參考文獻(xiàn)】1,洪文健:《金融脫媒與銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的