當(dāng)前形勢(shì)下商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品創(chuàng)新的思考

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1、當(dāng)前形勢(shì)下商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品創(chuàng)新的思考當(dāng)前形勢(shì)下商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品創(chuàng)新的思考王榿倫東北財(cái)經(jīng)大學(xué)116023【文章摘要】面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，商業(yè)銀行既要切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和體制機(jī)制，也耍積極開拓投資銀行，主動(dòng)負(fù)債，綜合經(jīng)營(yíng)等新的增長(zhǎng)點(diǎn).【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型;產(chǎn)品創(chuàng)新2008年是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)生轉(zhuǎn)折的一年，這既是美國(guó)經(jīng)濟(jì)和世界經(jīng)濟(jì)變化的結(jié)果，也是數(shù)年1求國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)宏觀凋控效果的綜合體現(xiàn).此背景下，如何推動(dòng)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)和產(chǎn)品創(chuàng)新已經(jīng)成為亟待解決的現(xiàn)實(shí)課題.復(fù)雜多變的網(wǎng)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)從國(guó)際1求看，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的火車尖”美國(guó)深陷金

2、融危機(jī)陰影，住房市場(chǎng)和金融市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩.與此同吋，西歐的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也在減速，H木經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇近于停滯狀態(tài).以俄羅斯，印度和巴西為代表的"金磚國(guó)家"普遍經(jīng)歷了數(shù)年的經(jīng)濟(jì)快速増長(zhǎng)，過(guò)剩產(chǎn)能己充分利用，資源供給壓力陡增.在此形勢(shì)一F,IMF,OECD等國(guó)際組織紛紛下調(diào)了先前對(duì)全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的預(yù)測(cè)值.從國(guó)內(nèi)來(lái)看，雖然部分先行指標(biāo)開始向好，但據(jù)此認(rèn)為"經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇”尚為吋過(guò)早.這突山表現(xiàn)在:投資反彈對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)并術(shù)彌補(bǔ)凈出口和消費(fèi)對(duì)于經(jīng)濟(jì)的拖累，工業(yè)生產(chǎn)的短暫回暖可能導(dǎo)致去庫(kù)存化進(jìn)程的反復(fù).未來(lái)，在寬松的流動(dòng)性環(huán)境下，由政府豐導(dǎo)的基礎(chǔ)設(shè)施投資將繼續(xù)增長(zhǎng)，但短期內(nèi)居民消費(fèi)難以提振.隨著

3、外需的不斷惡化，貿(mào)易保護(hù)主義抬頭以及人民印對(duì)周邊經(jīng)濟(jì)體貨印升值將嚴(yán)重影響國(guó)內(nèi)的出門形勢(shì).二，商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)毫無(wú)疑問(wèn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境將曰益嚴(yán)峻，經(jīng)營(yíng)壓力將空前提高.更為重耍的是，這些格局變化將加速整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)新世紀(jì)，新階段戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的步伐.總體來(lái)說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型最終要實(shí)現(xiàn)三大目標(biāo):一是經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)型括處理好效益，質(zhì)量，規(guī)模的關(guān)系，從n規(guī)模偏好”，"速度情結(jié)"向"銀行市值最火化"，"股東價(jià)值最大化”轉(zhuǎn)變;從"以自我為屮心"，’’以產(chǎn)品為中心"向n以客戶為中心”轉(zhuǎn)變等.二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型括調(diào)整公私業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，從”公司銀行nI甸’’零售銀行"轉(zhuǎn)變，加快推進(jìn)

4、屮間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高非利皂殳入占比，改善中小企業(yè)服務(wù)，積極拓展綜合經(jīng)營(yíng)，為客戶提供多元化金融服務(wù)等.蘭是體制機(jī)制轉(zhuǎn)型.包括完善公司治理，從”部門銀行”向”流程銀行"轉(zhuǎn)變，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，建立經(jīng)濟(jì)資本考核體系，實(shí)施戰(zhàn)略導(dǎo)向，以人為本，競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的人力資源管理體制改革等.但也應(yīng)當(dāng)看到，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是深層次，全方位的轉(zhuǎn)型，不可能一蹴而就.目前我國(guó)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型只是有丫一個(gè)良好的開端，尚有許多問(wèn)題需要解決.因此，立足現(xiàn)有產(chǎn)品的拓展和延伸，打或組合開發(fā)出既能較好地解決銀行資金困境，又能滿足個(gè)性化，多樣化客戶需求的金融服務(wù)和衍生產(chǎn)品，將成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的突破U.壩代商業(yè)MOD

5、ERNBUSINESS三，商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的策略建議(一)大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，開發(fā)直接融資或結(jié)構(gòu)型融資產(chǎn)品應(yīng)利用投資銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變.主要包括:(1)積極拓展直接融資產(chǎn)品.除了傳統(tǒng)的短期融資券以外，商業(yè)銀行可以創(chuàng)新發(fā)展信用保護(hù)票據(jù)，夾層融資與私募股權(quán)投資等產(chǎn)品.(2)擴(kuò)大結(jié)構(gòu)性融資規(guī)模，發(fā)展貿(mào)易融資，供應(yīng)鏈融資和準(zhǔn)資產(chǎn)證券化等產(chǎn)品.該類業(yè)務(wù)不僅能夠提高單位期限內(nèi)信貸累計(jì)收放的頻次，緩解規(guī)?？刂茙?lái)的業(yè)務(wù)收入和盈利水平的壓力，而iL能夠幫助銀行整合客戶在生產(chǎn)和貿(mào)易往來(lái)中的物流信息，資金信息和產(chǎn)業(yè)信息.(一)高度重視負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積

6、極發(fā)展主動(dòng)型負(fù)債產(chǎn)品具體包括:(1)加快存款賬戶產(chǎn)品的創(chuàng)新.要推進(jìn)教育賬戶，個(gè)人退休存款賬戶和住房賬戶的增值服務(wù)，考慮針對(duì)特定存款賬戶(比如老年人，大學(xué)生)人群的需求，開發(fā)設(shè)計(jì)不同的賬戶功能.(2)推進(jìn)存款證券化產(chǎn)品的開發(fā).人額定期存單(CDs),貨幣市場(chǎng)存單和回購(gòu)協(xié)議等國(guó)外通，才的存款證券化工具有望成為存款產(chǎn)品市場(chǎng)的j三導(dǎo)，甚至在條件成熟后還會(huì)推出總回報(bào)互換，存款保險(xiǎn)等證券化產(chǎn)品.(3)加強(qiáng)協(xié)議存款和理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā).最有挖掘潛力的是協(xié)議存款和以理財(cái)形式引入的社會(huì)資金，這兩種產(chǎn)品的訂立形式和辦理方法都比較簡(jiǎn)便快速.(二)努力搭建綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，加強(qiáng)金融同業(yè)的交叉合

7、作有條件的商業(yè)銀行要通過(guò)控股信托，保險(xiǎn)，汪券投資公刮等，積極打造金融控股集團(tuán)意義上的綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái):(1)深化銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的有序延伸.完善貴賓理財(cái)和私人銀行等中高端服務(wù)體系，為客戶提供品種齊全的金融解決方案.(2)密切與非銀行金融企業(yè)的業(yè)務(wù)合作.繼續(xù)開展銀信合作銀團(tuán)貸款，信托過(guò)橋貸款等成熟業(yè)務(wù)，建立聯(lián)合營(yíng)銷和文叉開發(fā)團(tuán)隊(duì)，提高跨市場(chǎng)服務(wù)能力.(3)積極嘗試金融租賃，資產(chǎn)托管等新興業(yè)務(wù).制定而向裝備制造，能源化工，交通運(yùn)輸?shù)戎攸c(diǎn)行業(yè)的租賃實(shí)施細(xì)則，不斷豐富證券投資基僉，集合資金信托，定向資產(chǎn)管理，產(chǎn)業(yè)(創(chuàng)投)基金等托管產(chǎn)品種類.圃【參考文獻(xiàn)】1，洪文?。骸督鹑诿撁脚c

8、銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實(shí)選擇》