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《試論當(dāng)前形勢下商業(yè)銀行如何做好中間業(yè)務(wù)收入的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、試論當(dāng)前形勢下商業(yè)銀行如何做好中間業(yè)務(wù)收入的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型：隨著各商業(yè)銀行的股改上市，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的壓力下，銀行的中間業(yè)務(wù)近年來快速發(fā)展，占比逐漸提升。與此同時，商業(yè)銀行名目繁多的中間業(yè)務(wù)收費項目被冠以“刮利”推上輿論的風(fēng)口浪間，面對銀監(jiān)會“七不準(zhǔn)”等制度要求，本文從滿足客戶需求和堅持服務(wù)創(chuàng)新的角度，分析引導(dǎo)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入如何從信貸主導(dǎo)型向服務(wù)主導(dǎo)型的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型?！ ￡P(guān)鍵詞：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 一、當(dāng)前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入現(xiàn)狀 ?。ㄒ唬┌l(fā)展迅速但占比不高 2011年前三季度16家上市銀行的手續(xù)費及傭金凈收入達(dá)到3204億元，同比增長44.5%，增速明顯超過利息凈收入。
2、四大國有股份制商業(yè)銀行2011年中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入比率均超過20%，相比之下，國外大型銀行的中間業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入中的比重一般在40％～50％以上，美國花旗銀行的這一比例更是高達(dá)80％?！ 。ǘ╉椖糠倍嗟贩N單一 2011年7月，銀監(jiān)會和銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合舉行發(fā)布會稱，中國銀行業(yè)服務(wù)項目共計1076項，其中收費項目850項，可謂項目繁多。同時商業(yè)銀行開辦的中間業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)極其不合理，占中間業(yè)務(wù)主流的仍是結(jié)算類和以爭取存款為主要目標(biāo)的代收代付類。盡管各行也推出了保函類、承諾類、托管類等業(yè)務(wù)品種，但總體而言智能型、創(chuàng)新型、高附加值的新型產(chǎn)品不多?！ 。ㄈ┬刨J主導(dǎo)而服務(wù)甚少
3、 在金融環(huán)境偏緊、社會信貸需求高速成長的今天，商業(yè)銀行圍繞信貸資源稀缺，通過信貸資產(chǎn)創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入，依靠貸款衍生收取的貸款承諾、財務(wù)顧問、資金監(jiān)管等收入占據(jù)著中間業(yè)務(wù)收入的絕大部分，這一點在基層商業(yè)銀行表現(xiàn)尤為明顯，可是卻沒有為企業(yè)提供實質(zhì)性的金融服務(wù)，其實質(zhì)是將銀行的利息收入“轉(zhuǎn)化”成中間業(yè)務(wù)收入?！ 《⒅虚g業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性 ?。ㄒ唬┙?jīng)濟發(fā)展金融脫媒加劇的必然趨勢 隨著經(jīng)濟金融化、金融市場化進程的加快，商業(yè)銀行金融中介的重要地位在相對降低，儲蓄資產(chǎn)在社會金融資產(chǎn)中所占比重持續(xù)下降及由此引發(fā)的社會融資方式由間接融資為主向直、間接融資并重轉(zhuǎn)換的過程。在這種大環(huán)境下，商業(yè)銀
4、行應(yīng)積極轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)發(fā)展方式，大力發(fā)展與資本市場和直接融資相關(guān)的投資銀行業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)，努力適應(yīng)金融市場和客戶需求的轉(zhuǎn)變?！ 。ǘ┥虡I(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)變的現(xiàn)實需求 商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式，即以規(guī)模擴張為主要手段，以信貸資產(chǎn)為主要產(chǎn)品，以利差收入為主要盈利的發(fā)展模式已經(jīng)走到盡頭。在全球經(jīng)濟一體化、利率市場化、客戶需求多元化、金融脫媒加劇以及貨幣政策持續(xù)緊縮的大背景之下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)利差盈利增長模式已經(jīng)難以為繼，要提升核心競爭力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須轉(zhuǎn)換盈利模式、減少對利差的依賴，因此中間業(yè)務(wù)成為各商業(yè)銀行追逐和比較的目標(biāo)。 ?。ㄈ┍O(jiān)管部門嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營的內(nèi)在要求 針對圍繞貸款滋生
5、的各類違規(guī)收取服務(wù)費問題，銀監(jiān)會認(rèn)識到在實體經(jīng)濟面臨復(fù)雜經(jīng)濟環(huán)境和困難的背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)，近日提出的“七不準(zhǔn)”直指商業(yè)銀行貸款利息為實、中間業(yè)務(wù)收入為虛的水分問題，要求商業(yè)銀行規(guī)范經(jīng)營?！ ∪⑷绾巫龊弥虚g業(yè)務(wù)向服務(wù)主導(dǎo)型的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 ?。ㄒ唬┖粚嵖蛻艋A(chǔ)，優(yōu)化結(jié)構(gòu)提升貢獻(xiàn)度 1、跑馬圈地，擴大客戶群體 客戶是源，有了客戶，才有各種各樣的需求，各種營銷才有基礎(chǔ)。目前各商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)差距很大程度上輸在客戶群體上，沒有客戶，你為別人服務(wù)的機會都沒有，商業(yè)銀行要通過合理的客戶選擇和營銷策略，滿足客戶多種多樣的需求來全力拓展客戶。加大對公賬戶尤其是基本存
6、款賬戶的營銷，加大以代發(fā)工資為龍頭的個人客戶群體拓展，并以各項業(yè)務(wù)為載體來促進中間業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展?！ ?、搶占高點，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu) 在國民財富的快速積累條件下，銀行的客戶群也在悄然發(fā)生變化，面向新興的高端財富管理市場的私人銀行，業(yè)已成為銀行轉(zhuǎn)型爭奪的重點且呈白熱化?？蛻艚Y(jié)構(gòu)優(yōu)化是商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)和前提，私人銀行業(yè)務(wù)逐步成為體現(xiàn)商業(yè)銀行綜合競爭能力的頂級業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行要提高大眾富?？蛻粢陨先后w的占比以及產(chǎn)品對高端客戶的覆蓋?！ 。ǘ┨岣弋a(chǎn)品認(rèn)知，滿足客戶現(xiàn)有的需求 1、加強培訓(xùn)，提高員工對產(chǎn)品的認(rèn)知 商業(yè)：隨著各商業(yè)銀行的股改上市，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的壓力下，銀行的中
7、間業(yè)務(wù)近年來快速發(fā)展，占比逐漸提升。與此同時，商業(yè)銀行名目繁多的中間業(yè)務(wù)收費項目被冠以“刮利”推上輿論的風(fēng)口浪間，面對銀監(jiān)會“七不準(zhǔn)”等制度要求，本文從滿足客戶需求和堅持服務(wù)創(chuàng)新的角度，分析引導(dǎo)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入如何從信貸主導(dǎo)型向服務(wù)主導(dǎo)型的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。 關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 一、當(dāng)前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入現(xiàn)狀 ?。ㄒ唬┌l(fā)展迅速但占比不高 2011年前三季度16家上市銀行的手續(xù)費及傭金凈收入達(dá)到3204億元，同比增長44.5%，增速明顯超過利息凈收入。四大國有股份制商業(yè)銀行2011年中間業(yè)務(wù)
