a貸款(公司業(yè)務(wù))操作規(guī)程(版)

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1、中國銀行股份有限公司固定資產(chǎn)貸款（公司業(yè)務(wù)）操作規(guī)程（2009年版）第一章總則第一條為規(guī)范開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，加強固定資產(chǎn)貸款經(jīng)營管理，有效控制授信風(fēng)險，促進固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《中國銀行股份有限公司固定資產(chǎn)貸款管理辦法（2009年版）》、《中國銀行公司業(yè)務(wù)貸后管理操作手冊（2007年版）》等相關(guān)規(guī)定，特制訂本辦法。第二條本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指我行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。第二章貸前調(diào)查第三條借款人須具備的授信條件、

2、貸款申請與受理等貸前調(diào)查相關(guān)事項應(yīng)遵循《中國銀行股份有限公司固定資產(chǎn)貸款管理辦法（2009年版）》的要求。第四條對于固定資產(chǎn)貸款，原則上須在我行開立固定資產(chǎn)貸款專戶，貸款資金發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶進行辦理。該賬戶只能用于貸款資金發(fā)放和支付使用，不得用于其他款項收付。第五條貸前調(diào)查報告中應(yīng)明確說明是否開立固定資產(chǎn)貸款專戶21。對于無法開立固定資產(chǎn)貸款專戶的，應(yīng)在報告中說明原因和擬采取的其他貸款資金支付和使用有效監(jiān)控方法，供各級審批使用。獲得風(fēng)險管理部門批復(fù)同意后，可不開立固定資產(chǎn)貸款專戶。第三章貸時審查第一節(jié)賬戶開立與合同簽訂第六條固定資產(chǎn)貸款審批同意后，公司客戶經(jīng)理應(yīng)根

3、據(jù)授信批復(fù)要求，協(xié)助借款人開立固定資產(chǎn)貸款專戶，以便加強貸款支付管理，強化貸款用途管理。同時，對于開立固定資產(chǎn)貸款專戶的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將合同復(fù)印件作為受托支付起點金額的證明材料交送國內(nèi)結(jié)算部門，由國內(nèi)結(jié)算部門將該受托支付起點金額記錄在《中國銀行股份有限公司固定資產(chǎn)貸款8073專戶自主支付臺賬》。如果受托支付起點金額發(fā)生變更的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)按上述程序及時告知國內(nèi)結(jié)算部門。如果固定資產(chǎn)貸款專戶項下同時包括多個固定資產(chǎn)貸款項目的，原則上記錄最高的受托支付起點金額。第七條若授信批復(fù)要求開立專門的還款準備金賬戶，應(yīng)要求借款人在我行開立專門的還款準備金賬戶，將我行支持的固定資產(chǎn)

4、投資項目實現(xiàn)的現(xiàn)金流或借款人收入現(xiàn)金流進入該專門賬戶。第八條我行應(yīng)與借款人簽訂《固定資產(chǎn)借款合同》及擔(dān)保合同等其他相關(guān)合同。第二節(jié)發(fā)放和支付審核第九條21我行實行發(fā)放審核與支付審核合并，在發(fā)放審核流程中增加支付審核的相關(guān)內(nèi)容，即客戶向我行提出放款申請后，我行依據(jù)各項提款條件進行發(fā)放審核的同時，根據(jù)客戶提供的交易背景材料進行支付審核。第十條公司業(yè)務(wù)部門負責(zé)接收客戶提供的放款申請材料和支付申請材料，并對材料真實性和完整性負責(zé)，發(fā)起放款和支付申請，向授信執(zhí)行部門提交送審材料。授信執(zhí)行部門根據(jù)借款人用款和支付申請及公司業(yè)務(wù)部門的送審意見，進行發(fā)放和支付審核。第十一條我行應(yīng)采取受

5、托支付或借款人自主支付兩種方式對貸款資金的使用進行管理與監(jiān)控。受托支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合借款合同約定用途的借款人交易對手。單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式。借款人自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人固定資產(chǎn)貸款專戶或其他約定賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。第十二條對于采取自主支付方式的，借款人應(yīng)在《提款申請書》上填寫自主支付條款。公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)關(guān)注用途和用款計劃是否合理。第十三條對于采取受托支付方式的，借款人應(yīng)在《提款申請書》上填

6、寫受托支付條款和單筆具體支付信息。同時，還應(yīng)提供項目建造合同、購貨合同等商務(wù)合同或其他交易背景證明資料，以及每筆受托支付的支付憑證。公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)關(guān)注用途是否合理。第十四條公司業(yè)務(wù)部門收集齊備發(fā)放和支付審核材料后，交由授信執(zhí)行部門進行發(fā)放和支付審核。授信執(zhí)行部門對借款人發(fā)放和支付審核同意后，制作放款通知單。21賬務(wù)中心或國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)部門（未設(shè)置賬務(wù)中心地區(qū)）根據(jù)放款通知單、提款申請書將貸款資金劃入借款人固定資產(chǎn)貸款專戶或其他約定賬戶。第十五條對于采取受托支付方式的，在發(fā)放和支付審核通過后，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將支付憑證送至國內(nèi)結(jié)算部門，國內(nèi)結(jié)算部門核對發(fā)放通知單、提款申請書中

7、的受托支付清單、支付憑證和賬務(wù)部門劃賬通知，核符后，將款項由借款人固定資產(chǎn)貸款專戶或其他約定賬戶劃入其交易對手賬戶；對于借款人自主支付方式，國內(nèi)結(jié)算部門根據(jù)借款人支付申請完成資金匯劃。國內(nèi)結(jié)算部門在進行貸款資金自主支付時，應(yīng)做好支付臺賬記錄工作。第十六條借款人自主支付貸款資金部分對外付款發(fā)生變化，單筆支付金額超過受托支付起點金額的，應(yīng)向我行申請變更支付方式。公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)要求客戶補充符合借款合同約定用途的相關(guān)交易背景證明材料，報備授信執(zhí)行部門。授信執(zhí)行部門須及時將意見反饋公司業(yè)務(wù)部門，確?？蛻裟軌虬凑沼媱潟r間對外支付款項。第十七條對于貸款