網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展報(bào)告

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1、網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展目錄一、網(wǎng)絡(luò)銀行的簡(jiǎn)介1.1網(wǎng)絡(luò)銀行的概念和發(fā)展模式1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)1.3網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)范圍1.4與傳統(tǒng)銀行相比網(wǎng)絡(luò)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)二、網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展概況2.1網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展階段2.2第一家網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展2.3目前國(guó)外網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展?fàn)顩r三、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況3.1我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的主要?dú)v程3.2我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展規(guī)模3.3外資銀行在中國(guó)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展3.4網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展——以工商銀行為例3.5國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)四、中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行走向國(guó)際化的建議五、總結(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展報(bào)告一、網(wǎng)絡(luò)銀行的簡(jiǎn)介1.1網(wǎng)絡(luò)銀行的概念和發(fā)展模式網(wǎng)絡(luò)銀行又稱網(wǎng)上銀行、在線銀

2、行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過(guò)Internet向客戶提供開(kāi)戶、查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。可以說(shuō)，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。網(wǎng)上銀行又被稱為“3A銀行”，因?yàn)樗皇軙r(shí)間、空間限制，能夠在任何時(shí)間(Anytime)、任何地點(diǎn)(Anywhere)、以任何方式(Anyway)為客戶提供金融服務(wù)。目前，綜觀世界各國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，大致有兩種模式，即純網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式和與傳統(tǒng)銀行相結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式。純網(wǎng)絡(luò)銀行是狹義

3、的網(wǎng)絡(luò)銀行，指僅僅通過(guò)網(wǎng)絡(luò)為客戶提供儲(chǔ)蓄、查詢、轉(zhuǎn)賬等銀行服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，此類銀行出現(xiàn)在美國(guó)和歐洲，世界上第一家網(wǎng)絡(luò)銀行美國(guó)第一安全銀行(SecurityFirstNetworkBank)就是一家典型的純網(wǎng)絡(luò)銀行。與傳統(tǒng)銀行相結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)銀行是指依托已有的銀行網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供金融服務(wù)，是目前網(wǎng)上銀行存在的主要形式，是傳統(tǒng)銀行服務(wù)的補(bǔ)充和延伸。1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)：（1）網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營(yíng)成本降低，可以付給顧客優(yōu)惠的利息；（2）跨越時(shí)間、空間的限制；（3）削弱了傳統(tǒng)銀行享有從事中介的優(yōu)勢(shì)；（4）顧客降低了對(duì)傳統(tǒng)銀行的忠誠(chéng)度；（5）經(jīng)營(yíng)品種進(jìn)一步豐富多彩，同時(shí)銀行將提供

4、“量體裁衣”式的個(gè)性化服務(wù)。1.3網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)范圍）業(yè)務(wù)品種品種簡(jiǎn)介基本網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)包括在線查詢賬戶余額、交易記錄，下載數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等。網(wǎng)上投資國(guó)外的網(wǎng)上銀行一般提供包括股票、期權(quán)、共同基金投資和CDs買賣等多種金融產(chǎn)品服務(wù)。網(wǎng)上購(gòu)物網(wǎng)上銀行的網(wǎng)上購(gòu)物協(xié)助服務(wù)，大大方便了客戶網(wǎng)上購(gòu)物，為客戶在相同的服務(wù)品種上提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)或相關(guān)的信息服務(wù)，加強(qiáng)了商業(yè)銀行在傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。個(gè)人理財(cái)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)為客戶提供理財(cái)?shù)母鞣N解決方案，提供咨詢建議，或者提供金融服務(wù)技術(shù)的援助，從而極大地?cái)U(kuò)大了商業(yè)銀行的服務(wù)范圍，并降低了相關(guān)的服務(wù)成本。企業(yè)銀行企業(yè)銀行服務(wù)一般提供

5、賬戶余額查詢、交易記錄查詢、總賬戶與分賬戶管理、轉(zhuǎn)賬、在線支付各種費(fèi)用、透支保護(hù)、儲(chǔ)蓄賬戶與支票賬戶資金自動(dòng)劃撥、商業(yè)信用卡等服務(wù)。此外，還包括投資服務(wù)等。部分網(wǎng)上銀行還為企業(yè)提供網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)。其他金融服務(wù)除了銀行服務(wù)外，大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行均通過(guò)自身或與其他金融服務(wù)網(wǎng)站聯(lián)合的方式，為客戶提供多種金融服務(wù)產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、抵押和按揭等，以擴(kuò)大網(wǎng)上銀行的服務(wù)范圍。1.4與傳統(tǒng)銀行相比網(wǎng)絡(luò)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)表1：傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)傳統(tǒng)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢(shì)①容易與客戶形成穩(wěn)定的人際關(guān)系；②可以獲得多方面的客戶信息；③現(xiàn)金收付簡(jiǎn)單；④可以為客戶提供便利的貨幣兌換。

6、①標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、邊際費(fèi)用低；②實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)處理、效率高；③提供迅速的查詢、支付清算轉(zhuǎn)賬、幣種轉(zhuǎn)換、投資組合變動(dòng)等服務(wù)；④業(yè)務(wù)拓展性能好、便于充當(dāng)企業(yè)和個(gè)人財(cái)務(wù)的綜合管理人。劣勢(shì)①效率低、運(yùn)營(yíng)成本高；②服務(wù)質(zhì)量取決于員工的素質(zhì),不穩(wěn)定；③對(duì)主要范圍地域以外的客戶影響力小,信息收集成高。①現(xiàn)金、存折等實(shí)物處理費(fèi)用較高；②通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獲得的客戶帶有一定的局限性。從表1中可以看出,在業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)方面,網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行有著顯著差異。傳統(tǒng)銀行由于擁有眾多的經(jīng)驗(yàn)網(wǎng)點(diǎn),采用人工“面對(duì)面”服務(wù),容易與客戶建立親善的人際關(guān)系,對(duì)于區(qū)內(nèi)客戶的綜合情況較為了解,現(xiàn)金收取與支付不需要花費(fèi)額外的精力。網(wǎng)絡(luò)

7、銀行由于采用數(shù)字化、開(kāi)放式的服務(wù)方式,在賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬、代理、數(shù)據(jù)分析等方面具有傳統(tǒng)銀行無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)，具體的優(yōu)勢(shì)有一下三點(diǎn)。第一,成本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),網(wǎng)絡(luò)銀行可以降低銀行的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)成本,從而降低客戶的交易成本。第二,差異型競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),即網(wǎng)絡(luò)銀行可以突破地域和時(shí)間的限制,向客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品。第三,知識(shí)優(yōu)勢(shì),在現(xiàn)代信息技術(shù)條件下,特別是在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,銀行競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)先選擇因素將是知識(shí)因素?？傊?網(wǎng)絡(luò)銀行利用成本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、差異型競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及知識(shí)優(yōu)勢(shì),向客戶提供了低成本、高質(zhì)量的金融服務(wù),改善了商業(yè)銀行的形象,也擴(kuò)大了主要客戶的來(lái)源,提高了商業(yè)銀行的綜合經(jīng)濟(jì)效益。