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《多家商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向家族財(cái)富管理-私人銀行-商業(yè)銀行-財(cái)富管理》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
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2、私人銀行
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17、海文/《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者王麗娟10多家商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向家族財(cái)富管理
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19、商業(yè)銀行
20、財(cái)富管理財(cái)富管理新藍(lán)海文/《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者王麗娟10宋怡青受制于國內(nèi)相關(guān)制度設(shè)計(jì)的缺失,不少致力于家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)遭遇新的糾結(jié)。北京西城,一個(gè)高端私人會(huì)所。擁有海歸背景、資產(chǎn)過億的鮑先生,正在聽某私人銀行的投資顧問介紹為其財(cái)富傳承的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。在緩緩升起的煙霧中,鮑先生就資產(chǎn)內(nèi)容、投資方向、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、配置比例時(shí)不時(shí)提問。最后,鮑先生以考慮考慮為由,送走了這位投資顧問?!皬娜ツ觊_始,就家族財(cái)富管理問題,很多國內(nèi)的機(jī)構(gòu)找我了?!滨U先生微笑著說,“但
21、是我始終覺得這些業(yè)務(wù)在國內(nèi)都不成熟,甚至有潛在的風(fēng)險(xiǎn),所以www.wenku1.cOm一直都在考慮?!蹦壳?,經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型正讓身處其境的所有人遭遇陣痛。在這個(gè)轉(zhuǎn)型過程中,中國的民營企業(yè)又正好出現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)一代向二代傳承的問題,這個(gè)疊加導(dǎo)致了目前民營企業(yè)的財(cái)富傳承問題更加嚴(yán)峻和緊迫。招行和貝恩公司發(fā)布的《2013中國私人財(cái)富報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)顯示,2013年中國高凈資產(chǎn)人群數(shù)量達(dá)84萬人,預(yù)測(cè)其持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)27萬億元人民幣。所以從去年開始,家族財(cái)富管理被視為中國財(cái)富管理行業(yè)的新一輪盛宴,私人銀行、信托、保險(xiǎn)、理財(cái)機(jī)構(gòu)甚至PE、律師事務(wù)所,都紛紛開
22、展類似業(yè)務(wù)。但是,受制于國內(nèi)制度的缺失,不少致力于家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)遭遇新的糾結(jié)。下一個(gè)藍(lán)海吉林省一家龍頭企業(yè)的董事長在接受《財(cái)經(jīng)國家周刊》采訪時(shí)表示,“我用了30年的時(shí)間做到了財(cái)富過億,現(xiàn)在需要讓這些財(cái)富保值增值,在子孫后代中傳承下去?!薄秷?bào)告》也顯示,現(xiàn)在“財(cái)富傳承”需求進(jìn)一步顯現(xiàn),約有1/3的高凈值人士,約1/2的超高凈值人士開始考慮財(cái)富傳承,其中部分人士已著手進(jìn)行財(cái)富傳承的安排。有需求的地方,就會(huì)有市場(chǎng)。家族財(cái)富管理理念與制度建設(shè)在中國出現(xiàn)抬頭之勢(shì),引得不少金融機(jī)構(gòu)紛紛試水家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)。處于轉(zhuǎn)型中的信托公司率先試水。家族信托這種業(yè)務(wù)
23、模式成為發(fā)力的重點(diǎn),這種財(cái)富傳承計(jì)劃是委托人生前通過將財(cái)富轉(zhuǎn)移至信托名下,實(shí)現(xiàn)財(cái)富的長遠(yuǎn)規(guī)劃安排,具有很強(qiáng)的個(gè)性化、私密性。2012年下半年,平安信托推出了被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是首單真正意義上的家族財(cái)富傳承信托產(chǎn)品。中國信托業(yè)協(xié)會(huì)專家理事周小明指出,平安信托推出的國內(nèi)首款家族信托,標(biāo)志著家族財(cái)富管理信托在中國正式起航。上海信托早在6年前即提出戰(zhàn)略規(guī)劃,兩年前就將業(yè)務(wù)重點(diǎn)聚焦在家族財(cái)富管理和家族傳承服務(wù)上,力求家族企業(yè)尋找適合的傳承模式和財(cái)富管理平臺(tái)。隨后,中信信托、紫金信托等多家公司也都在家族信托領(lǐng)域暗自備戰(zhàn)。對(duì)此,東華長信財(cái)富管理有限公司首席戰(zhàn)略官劉嘉城向
24、《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者指出,目前,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)普遍遭遇業(yè)務(wù)瓶頸,資金募集成問題,尤其是信托的剛性兌付問題越來越嚴(yán)重,成為各大金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向財(cái)富傳承的一大動(dòng)力。除信托公司外,銀行也不斷發(fā)力。2013年5月,招商銀行(10.45,-0.05,-0.48%)聯(lián)合外貿(mào)信托在家族信托業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)私人銀行第一單的突破。中國農(nóng)業(yè)銀行(2.49,0.00,100.00%)從2013年就計(jì)劃涉足家族財(cái)富管理領(lǐng)域,籌備家族事務(wù)所,并派人多次去東南亞取經(jīng)。此外,多家商業(yè)銀行已經(jīng)將自己的私人銀行業(yè)務(wù)的主攻方向調(diào)整為家族財(cái)富管理。保險(xiǎn)業(yè)也不甘落后。信誠人壽就與中信信托簽署戰(zhàn)略
25、合作協(xié)議,雙方進(jìn)行信保深度合作。除了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)外,第三方理財(cái)公司也企盼從家族財(cái)富管理中分一杯羹。以諾亞財(cái)富為例,旗下歌斐資產(chǎn)管理公司目前服務(wù)的資產(chǎn)超過20億元的家族數(shù)量已有數(shù)家。與此同時(shí),瑞銀等國外的諸多家族財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也開始“覬覦10”中國家族財(cái)富管理市場(chǎng)。“覬覦”中國家族財(cái)富管理市場(chǎng)的,除了一眾機(jī)構(gòu),還有看到其中蘊(yùn)含著巨大機(jī)會(huì)的業(yè)內(nèi)人士。擁有超過16年環(huán)球基金管理經(jīng)驗(yàn)的東華長信首席財(cái)富管家張俊文表示,中國家族財(cái)富管理市場(chǎng)容量巨大,而且“一切才剛剛開始”,這也是他選擇中國市場(chǎng)的原因。局限各路機(jī)構(gòu)摩拳擦掌,一切看上去很美。但是,因?yàn)椤耙磺胁艅倓傞_
26、始”,拓荒的機(jī)構(gòu)們還需要跨越重重關(guān)山。8月底,山西靠煤炭生意起家的夏老板專程來到北京與信托公司見面,商談設(shè)立家族信托事宜。