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1、商業(yè)銀行POS收單業(yè)務競爭策略探討第一部分2010年銀行卡業(yè)務發(fā)展現狀6一、銀行卡經營概況6二、銀行卡產業(yè)鏈分析7（一）發(fā)卡機構7（二）收單機構8（三）銀卡組織8（四）第三方服務供應商8第二部分POS收單業(yè)務概述9一、發(fā)展POS收單業(yè)務重要性9（一）POS收單業(yè)務是整個銀行卡業(yè)務的基礎9（二）促進銀行卡使用，增加收入及盈利9（三）交叉營銷和增值服務能提高持卡人滿意度和忠誠度10二、POS收單業(yè)務的發(fā)展方向10（一）線下POS收單業(yè)務收單業(yè)務前景廣闊10（二）POS收單增值業(yè)務發(fā)展方向11三、收單業(yè)務的業(yè)務模式和業(yè)
2、務類型12（一）銀行卡收單業(yè)務類型12（二）產品功能12（三）辦理渠道13四、銀行卡收單模式的演變13五、銀行卡收單模式回歸原因分析14（一）發(fā)卡行與專業(yè)化服務機構利益分配博弈15（二）財務核算與業(yè)績考核機制的誤導16（三）服務水平有待提高16（四）部分收單機構目標認識不夠16六、美國收單行業(yè)結構變革16第三部分POS收單業(yè)務在發(fā)展過程中所遇到的問題19一、銀行卡推廣過粗中存在的問題19（一）惡性競爭19（二）缺乏服務意識和自主創(chuàng)新意識19（三）公務卡推廣使用過程中存在的問題19（四）農民工卡在推廣使用過程中存在
3、的問題20（五）在大學校園推廣信用卡存在的問題20二、信用卡開展過程中存在的問題20（一）信用卡分期付款業(yè)務風險控制有待加強20（二）信用卡不良欠款的催收質量有待進一步提高20三、銀行卡受理市場發(fā)展存在的問題20（一）商戶非法套現20（二）部分收單機構套用MCC碼、降低回傭21（三）銀行卡受理問題21（四）POS、ATM等機具的分布不均衡21（五）部分ATM裝鈔不及時，部分設備陳舊且維護更新不及時21（六）卡BIN信息維護不及時、不夠準確21第四部分POS收單業(yè)務風險管理22一、POS專業(yè)化機構的風險分析22（一
4、）銀行卡風險形式日益嚴峻22（二）銀行卡和收單業(yè)務風險分析23二、POS專業(yè)化服務機構的風險管理對策23（一）成立獨立的風控部門23（二）建立周密的風險管理體制24（三）在流程中關注風險因素24第五部分商業(yè)銀行發(fā)展POS收單業(yè)務的策略25一、戰(zhàn)略管理基礎理論25（一）企業(yè)戰(zhàn)略概念25（二）戰(zhàn)略管理研究分析工具25（三）普遍采用的競爭戰(zhàn)略26二、銀行卡收單業(yè)務競爭戰(zhàn)略27（一）形成收單業(yè)務規(guī)模效應27（二）細分銀行卡收單市場27（三）廣泛與銀卡組織開展合作28（四）充分利用新的收單業(yè)務功能拓展市場28（五）建立收單
5、風險監(jiān)控模型29（六）大力支持發(fā)展無卡網上收單業(yè)務29三、加大開發(fā)農村POS收單市場29（一）完善農村地區(qū)POS收單市場收益分配機制29（二）實行POS交易手續(xù)費差別化管理30（三）大力支持地方金融機構與專業(yè)化收單機構發(fā)展30（四）加強農村地區(qū)POS收單風險防范30（五）引導農村居民改變消費與支付習慣30（六）拓展農村地區(qū)POS收單市場31四、美國外收單競爭策略解析31（一）低成本戰(zhàn)略31（二）利基市場戰(zhàn)略32（三）銀行收單業(yè)務的戰(zhàn)略32（四）新商業(yè)模式戰(zhàn)略32《銀行卡業(yè)務月度專題研究》產品說明34前言銀行卡發(fā)行
6、量是POS收單業(yè)務發(fā)展的基礎，POS收單業(yè)務也是銀行卡業(yè)務受理的最后一個環(huán)節(jié)。2011年是國內商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務高速發(fā)展的一年，與之相應銀行卡受理環(huán)境也得到了極大的改善。隨著銀聯卡國際化進程的加快，銀行卡國際受理環(huán)境也得到了極大的改善。下面是2011年第一季度銀行卡經營數據：截至第一季度末，全國累計發(fā)行銀行卡25.53億張，同比增長17.7%，增速較上年同期上升2.8個百分點。其中，借記卡累計發(fā)卡量為23.10億張，較2010年第四季度末增長5.7%，同比增長16.9%，增速較上年同期上升3.2個百分點。信用卡累
7、計發(fā)卡量為2.42億張，較2010年第四季度末增長5.5%，同比增長25.7%，增速較上年同期下降2.4個百分點。銀行卡跨行支付系統聯網商戶237.2萬戶，聯網POS機具356.8萬臺，ATM28.68萬臺，較2010年第四季度末分別增加18.9萬戶、23.4萬臺和1.58萬臺。第一季度末，我國每臺ATM對應的銀行卡數量為8901萬張，繼續(xù)穩(wěn)定在萬張以下；每臺POS對應的銀行卡數量為716張，比2006年第一季度的1496張減少半數以上。面對銀行卡收單業(yè)務的利潤前景，商業(yè)銀行應如何制定好自身的經營策略，改變在PO
8、S收單中的競爭格局呢？文章針對這個問題進行了以下探討。第一部分2010年銀行卡業(yè)務發(fā)展現狀一、銀行卡經營概況銀行卡發(fā)卡量穩(wěn)定增長，借記卡發(fā)卡同比增速加快，信用卡發(fā)卡同比增速放緩。銀行卡受理環(huán)境明顯改善，每臺POS對應的銀行卡數量比“十一五”初期減少半數以上。銀行卡業(yè)務量持續(xù)大幅增長。社會公眾使用銀行卡意識不斷增強，銀行卡滲透率達到36.0%，銀行卡消費對推動社會消費品零售
