商業(yè)銀行pos收單業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)策略探討

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1、商業(yè)銀行POS收單業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)策略探討第一部分2010年銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀6一、銀行卡經(jīng)營(yíng)概況6二、銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈分析7（一）發(fā)卡機(jī)構(gòu)7（二）收單機(jī)構(gòu)8（三）銀卡組織8（四）第三方服務(wù)供應(yīng)商8第二部分POS收單業(yè)務(wù)概述9一、發(fā)展POS收單業(yè)務(wù)重要性9（一）POS收單業(yè)務(wù)是整個(gè)銀行卡業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)9（二）促進(jìn)銀行卡使用，增加收入及盈利9（三）交叉營(yíng)銷和增值服務(wù)能提高持卡人滿意度和忠誠(chéng)度10二、POS收單業(yè)務(wù)的發(fā)展方向10（一）線下POS收單業(yè)務(wù)收單業(yè)務(wù)前景廣闊10（二）POS收單增值業(yè)務(wù)發(fā)展方向11三、收單業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)類型12（一）銀行卡收單業(yè)務(wù)類型12（二）產(chǎn)品功能

2、12（三）辦理渠道13四、銀行卡收單模式的演變13五、銀行卡收單模式回歸原因分析14（一）發(fā)卡行與專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)利益分配博弈15（二）財(cái)務(wù)核算與業(yè)績(jī)考核機(jī)制的誤導(dǎo)16（三）服務(wù)水平有待提高16（四）部分收單機(jī)構(gòu)目標(biāo)認(rèn)識(shí)不夠16六、美國(guó)收單行業(yè)結(jié)構(gòu)變革16第三部分POS收單業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中所遇到的問題19一、銀行卡推廣過粗中存在的問題19（一）惡性競(jìng)爭(zhēng)19（二）缺乏服務(wù)意識(shí)和自主創(chuàng)新意識(shí)19（三）公務(wù)卡推廣使用過程中存在的問題19（四）農(nóng)民工卡在推廣使用過程中存在的問題20（五）在大學(xué)校園推廣信用卡存在的問題20二、信用卡開展過程中存在的問題20（一）信用卡分期付款

3、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制有待加強(qiáng)20（二）信用卡不良欠款的催收質(zhì)量有待進(jìn)一步提高20三、銀行卡受理市場(chǎng)發(fā)展存在的問題20（一）商戶非法套現(xiàn)20（二）部分收單機(jī)構(gòu)套用MCC碼、降低回傭21（三）銀行卡受理問題21（四）POS、ATM等機(jī)具的分布不均衡21（五）部分ATM裝鈔不及時(shí)，部分設(shè)備陳舊且維護(hù)更新不及時(shí)21（六）卡BIN信息維護(hù)不及時(shí)、不夠準(zhǔn)確21第四部分POS收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理22一、POS專業(yè)化機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析22（一）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)形式日益嚴(yán)峻22（二）銀行卡和收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析23二、POS專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策23（一）成立獨(dú)立的風(fēng)控部門23（二）建立周密的風(fēng)險(xiǎn)管理

4、體制24（三）在流程中關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)因素24第五部分商業(yè)銀行發(fā)展POS收單業(yè)務(wù)的策略25一、戰(zhàn)略管理基礎(chǔ)理論25（一）企業(yè)戰(zhàn)略概念25（二）戰(zhàn)略管理研究分析工具25（三）普遍采用的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略26二、銀行卡收單業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略27（一）形成收單業(yè)務(wù)規(guī)模效應(yīng)27（二）細(xì)分銀行卡收單市場(chǎng)27（三）廣泛與銀卡組織開展合作28（四）充分利用新的收單業(yè)務(wù)功能拓展市場(chǎng)28（五）建立收單風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型29（六）大力支持發(fā)展無卡網(wǎng)上收單業(yè)務(wù)29三、加大開發(fā)農(nóng)村POS收單市場(chǎng)29（一）完善農(nóng)村地區(qū)POS收單市場(chǎng)收益分配機(jī)制29（二）實(shí)行POS交易手續(xù)費(fèi)差別化管理30（三）大力支持地方金融機(jī)構(gòu)與專業(yè)

5、化收單機(jī)構(gòu)發(fā)展30（四）加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)POS收單風(fēng)險(xiǎn)防范30（五）引導(dǎo)農(nóng)村居民改變消費(fèi)與支付習(xí)慣30（六）拓展農(nóng)村地區(qū)POS收單市場(chǎng)31四、美國(guó)外收單競(jìng)爭(zhēng)策略解析31（一）低成本戰(zhàn)略31（二）利基市場(chǎng)戰(zhàn)略32（三）銀行收單業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略32（四）新商業(yè)模式戰(zhàn)略32《銀行卡業(yè)務(wù)月度專題研究》產(chǎn)品說明34前言銀行卡發(fā)行量是POS收單業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，POS收單業(yè)務(wù)也是銀行卡業(yè)務(wù)受理的最后一個(gè)環(huán)節(jié)。2011年是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)高速發(fā)展的一年，與之相應(yīng)銀行卡受理環(huán)境也得到了極大的改善。隨著銀聯(lián)卡國(guó)際化進(jìn)程的加快，銀行卡國(guó)際受理環(huán)境也得到了極大的改善。下面是2011年第一季度

6、銀行卡經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)：截至第一季度末，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡25.53億張，同比增長(zhǎng)17.7%，增速較上年同期上升2.8個(gè)百分點(diǎn)。其中，借記卡累計(jì)發(fā)卡量為23.10億張，較2010年第四季度末增長(zhǎng)5.7%，同比增長(zhǎng)16.9%，增速較上年同期上升3.2個(gè)百分點(diǎn)。信用卡累計(jì)發(fā)卡量為2.42億張，較2010年第四季度末增長(zhǎng)5.5%，同比增長(zhǎng)25.7%，增速較上年同期下降2.4個(gè)百分點(diǎn)。銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶237.2萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具356.8萬臺(tái)，ATM28.68萬臺(tái)，較2010年第四季度末分別增加18.9萬戶、23.4萬臺(tái)和1.58萬臺(tái)。第一季度末，我國(guó)每臺(tái)ATM對(duì)應(yīng)的

7、銀行卡數(shù)量為8901萬張，繼續(xù)穩(wěn)定在萬張以下；每臺(tái)POS對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量為716張，比2006年第一季度的1496張減少半數(shù)以上。面對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)的利潤(rùn)前景，商業(yè)銀行應(yīng)如何制定好自身的經(jīng)營(yíng)策略，改變?cè)赑OS收單中的競(jìng)爭(zhēng)格局呢？文章針對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行了以下探討。第一部分2010年銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀一、銀行卡經(jīng)營(yíng)概況銀行卡發(fā)卡量穩(wěn)定增長(zhǎng)，借記卡發(fā)卡同比增速加快，信用卡發(fā)卡同比增速放緩。銀行卡受理環(huán)境明顯改善，每臺(tái)POS對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量比“十一五”初期減少半數(shù)以上。銀行卡業(yè)務(wù)量持續(xù)大幅增長(zhǎng)。社會(huì)公眾使用銀行卡意識(shí)不斷增強(qiáng)，銀行卡滲透率達(dá)到36.0%，銀行卡消費(fèi)對(duì)推動(dòng)社會(huì)

8、消費(fèi)品零售