美國金融監(jiān)管體制改革

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1、美國金融監(jiān)管體制改革一、危機(jī)前的美國金融監(jiān)管體制（一）危機(jī)前美國金融監(jiān)管體制概況美國金融業(yè)長期以來實(shí)行“雙層多頭”金融監(jiān)管體制。所謂的“雙層”指的是在聯(lián)邦和州兩個(gè)層級(jí)都有金融監(jiān)管部門，“多頭”是設(shè)立了多家監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分別行使不同的監(jiān)管職責(zé)。具體來說，在金融危機(jī)以前，美國聯(lián)邦一級(jí)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有：美國聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)（FederalReserveSystem，簡稱美聯(lián)儲(chǔ)或FED）、貨幣監(jiān)理署（TheOfficeoftheComptrolleroftheCurrency，簡稱OCC）、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FederalDepositInsur

2、anceCorporation，簡稱FDIC）、全國信用社管理局（NationalCreditUnionAdministration，簡稱NCUA）、證券交易委員會(huì)（SecuritiesandExchangeCommission，簡稱SEC）和商品期貨交易委員會(huì)（CommodityFuturesTradingCommission，簡稱CFTC）。州一級(jí)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括各州銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。此外，美國還有跨部門的監(jiān)管機(jī)制，主要是聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)（FederalFinancialInstitution

3、ExaminationsCouncil，簡稱FFIEC）和總統(tǒng)金融市場(chǎng)工作組（President’sWorkingGrouponFinancialMarkets，簡稱PWG）。（二）銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基本情況141、聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)（FED）1913年12月23日，美國威爾遜總統(tǒng)簽署了《聯(lián)邦儲(chǔ)備法》，由此創(chuàng)立了承擔(dān)中央銀行職能的聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)。聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)的組成包括：聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)（TheBoardofGovernorsoftheFederalReserveSystem）、聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)（FederalOpenMarketCommit

4、tee）、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行（FederalReserveBanks），以及數(shù)千家會(huì)員銀行。其中，聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的主要職責(zé)包括：制定貨幣政策，運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)率兩大工具，影響市場(chǎng)資金成本與價(jià)格，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、就業(yè)和物價(jià)等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的穩(wěn)定；實(shí)施金融監(jiān)管，控制金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；管理美國支付清算體系。聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)的主要職責(zé)是根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，決定聯(lián)邦基金利率水平，運(yùn)用公開市場(chǎng)操作這一貨幣政策工具，通過買賣美國國債和政府機(jī)構(gòu)債券，將聯(lián)邦基金利率控制在目標(biāo)水平，從而影響長短期利率、匯率走勢(shì)，繼而引導(dǎo)商品生產(chǎn)與價(jià)格、就業(yè)狀況等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，以

5、此實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。此外,它還負(fù)責(zé)決定貨幣總量的增長范圍（即新投入市場(chǎng)的貨幣數(shù)量），并對(duì)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行在外匯市場(chǎng)上的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)。聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的主要職能包括：一是貨幣發(fā)行職能。各聯(lián)儲(chǔ)區(qū)行負(fù)責(zé)向所在區(qū)域銀行系統(tǒng)發(fā)放和回收現(xiàn)金。14二是貨幣政策職能。聯(lián)儲(chǔ)銀行參與政策制定，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)研并提出貼現(xiàn)率調(diào)整建議。三是銀行監(jiān)管職能。聯(lián)儲(chǔ)區(qū)行主要負(fù)責(zé)對(duì)在各州注冊(cè)的商業(yè)銀行、銀行控股公司以及外國商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。四是政府服務(wù)職能。財(cái)政部在聯(lián)儲(chǔ)區(qū)行開設(shè)政府資金專戶，各類政府部門的日常收支都通過該賬戶進(jìn)行操作，為稅收繳納、各類國債和聯(lián)邦機(jī)構(gòu)債券資

6、金的清算提供服務(wù)。五是存款機(jī)構(gòu)服務(wù)職能。為各存款機(jī)構(gòu)提供支票清算、轉(zhuǎn)賬支付、電子匯款等資金清算服務(wù)。2、貨幣監(jiān)理署（OCC）美國貨幣監(jiān)理署成立于1863年，隸屬于財(cái)政部，總部位于華盛頓。貨幣監(jiān)理署對(duì)在聯(lián)邦注冊(cè)的銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面監(jiān)督管理，確保美國整個(gè)銀行體系的穩(wěn)定健康和競爭能力。貨幣監(jiān)理署的主要職責(zé)包括：一是銀行監(jiān)管職責(zé)。貨幣監(jiān)理署對(duì)申請(qǐng)?jiān)诼?lián)邦注冊(cè)的商業(yè)銀行（包括外資銀行）進(jìn)行審批，對(duì)其機(jī)構(gòu)增設(shè)撤并和資本金調(diào)整等事項(xiàng)進(jìn)行審批，并主要對(duì)聯(lián)邦注冊(cè)的全國性銀行的境內(nèi)外的各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)開展監(jiān)督管理。二是金融穩(wěn)定職責(zé)。貨幣監(jiān)理署通過監(jiān)管服

7、務(wù)，促進(jìn)整個(gè)銀行業(yè)的安全、高效和健康運(yùn)行。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管署（OfficeofThriftSupervision，簡稱OTS）主要負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)及其控股公司的監(jiān)管。但根據(jù)《多德-弗蘭克法案》，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管署于2012年7月2114日并入貨幣監(jiān)理署。貨幣監(jiān)理署因此新增了監(jiān)管在聯(lián)邦注冊(cè)的儲(chǔ)蓄銀行和儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)的職能。3、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）美國政府針對(duì)20世紀(jì)20年代到30年代初大量銀行倒閉導(dǎo)致的金融危機(jī)，根據(jù)《格拉斯-斯蒂格爾法》于1933年成立了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司，總部位于華盛頓。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的宗旨是通過提供存款保險(xiǎn)，維護(hù)公眾

8、對(duì)銀行體系的信心，監(jiān)督銀行安全運(yùn)營，確保存款安全，維護(hù)存款人利益。該公司向參與存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)的收取保險(xiǎn)費(fèi)，組成保險(xiǎn)基金，在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，動(dòng)用保險(xiǎn)基金對(duì)儲(chǔ)戶補(bǔ)償。4、全國信用社管理局（NCUA）全國信用社管理局負(fù)責(zé)監(jiān)管所有持有聯(lián)邦牌照的信用