十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究

《十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式

2、轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究2011年第6期(總第463期)區(qū)域金融研究Journ~ofRegionalFmancialResearchNO.6.2011GeneralNO.463十二五時(shí)期城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑研究曾建中(廣西北部灣銀行,羅建廣西南寧530028)摘要:”十一五”時(shí)期,伴隨我國經(jīng)濟(jì)高速增長,城商行發(fā)展步入了跨越式軌道,實(shí)現(xiàn)了規(guī)模,質(zhì)量和效率的同步增長,與此同時(shí)也暴露了其發(fā)展模式面臨的弊端.本文客觀分析”十一五”時(shí)期我國城商行發(fā)展取得的成績(jī),在此基礎(chǔ)上剖析了面臨發(fā)展模式粗放的主要問題,并

3、結(jié)合”十二五”期間我國加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整將帶來的經(jīng)濟(jì)經(jīng)營環(huán)境變化,提出了未來城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的路徑.關(guān)鍵詞:十二五;城商行;發(fā)展模式;轉(zhuǎn)型中圖分類號(hào):F832.35文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1674—5477(2011)06—0061—062011年是”十二五”開局第一年.未來五年城商行發(fā)展將面臨哪些環(huán)境的變化?如何緊跟經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐,加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型,尋找可持續(xù)發(fā)展路徑.是當(dāng)前城商行亟待思考的問題.一,”十一五”期間我國城商行的發(fā)展軌跡“十一五”時(shí)期,我國城商行發(fā)展步入了跨越式軌道,走過了令人矚目的”五年黃金期”.實(shí)現(xiàn)了規(guī)模,質(zhì)

4、量和效益的穩(wěn)步增長(見圖1).一是從規(guī)模來看,資產(chǎn)總額由1.97萬億增加到7.85萬億,增長了3倍;市場(chǎng)占有率由5.2%增加到8.3%,提高了3.1個(gè)百分點(diǎn).二是從質(zhì)量來看,不良貸款額由842億元下降到325億元;不良貸款率由7.73%下降到0.91%,降低了6.82個(gè)百分點(diǎn),實(shí)現(xiàn)了雙降.三是從效益來看,資產(chǎn)利潤率和資本利潤率由負(fù)轉(zhuǎn)正,盈利能力大幅提升.2010年我國城商行平均資產(chǎn)利潤率和資本利潤率分別達(dá)到1.14%和18.3%,贏利能力超過了國有銀行和股份制銀行.二,城商行發(fā)展模式存在的主要問題從”十一五”時(shí)期城商行運(yùn)行軌跡,我們可以看到其發(fā)展成績(jī)巨大,但

5、也暴露出發(fā)展模式粗放,圖1”十一五”時(shí)期城商行的資產(chǎn)總額,市場(chǎng)占有率,不良貸款率走勢(shì)圖同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重.總體來說,”十一五”時(shí)期我國城商行發(fā)展仍然處于以規(guī)模擴(kuò)張為主導(dǎo),以同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)為手段的粗放式發(fā)展階段.這種粗放式發(fā)展模式的形成與我國經(jīng)濟(jì)金融的增長方式密切相關(guān),暴露了城商行發(fā)展面臨的突出問題.主要表現(xiàn)在:(一)戰(zhàn)略定位不清晰.從我國城商行發(fā)展戰(zhàn)略來看,大多定位于”服務(wù)本土經(jīng)濟(jì),服務(wù)中小企業(yè),服務(wù)社區(qū)居民”,在做大做強(qiáng)的旗號(hào)下,努力做到”中小微業(yè)務(wù)領(lǐng)先,零售業(yè)務(wù)特色鮮明.公司銀行業(yè)務(wù)能力突出,國際業(yè)務(wù)重點(diǎn)突破”,這種”大而全加小而全”的戰(zhàn)略定位導(dǎo)致重點(diǎn)不突出,差

6、異化不明顯.難以形成比較優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力.收稿日期:2011—04—06作者簡(jiǎn)介:曾建中,管理學(xué)博士,北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后,供職于廣西北部灣銀行.羅建,供職于廣西北部灣銀行.一61—(二)業(yè)務(wù)發(fā)展模式單一主要體現(xiàn)在:一是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一.與其它銀行相比,城商行業(yè)務(wù)品種單一,基本上集中在存款,貸款方面,業(yè)務(wù)增長過度依賴于存,貸款增長這種粗放的發(fā)展模式.二是服務(wù)模式單一.近年來.城商行普遍倡導(dǎo)差異化服務(wù),但在實(shí)際操作中同質(zhì)化現(xiàn)象依然明顯,突出表現(xiàn)為營銷模式和服務(wù)手段單一,科技含量不高和創(chuàng)新能力不足.往往以模仿大銀行或者相互模仿為導(dǎo)向,以”拼價(jià)格,拼費(fèi)用,

7、拼關(guān)系”為手段,服務(wù)模式趨同,競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng).三是贏利模式單一.目前,城商行利潤來源主要靠存,貸款利差,贏利模式單一,且過度依賴于大企業(yè),大項(xiàng)目,特別是政府融資平臺(tái)和房地產(chǎn)企業(yè)貸款所產(chǎn)生的增長和贏利.據(jù)不完全統(tǒng)計(jì).絕大部分城商行90%的經(jīng)營利潤來源于利息收入.(三)管理模式粗放整體來看,城商行的管理模式相對(duì)粗放,存在諸多問題.一是公司治理結(jié)構(gòu)不完善.突出表現(xiàn)在股本結(jié)構(gòu)不合理,地方財(cái)政和國有企業(yè)股東占有絕對(duì)控股地位,使得股東大會(huì)職能履行不充分.股東大會(huì)和董事會(huì)之間不能形成現(xiàn)代企業(yè)制度下的委托一代理關(guān)系.導(dǎo)致了法人治理結(jié)構(gòu)不嚴(yán)密,缺乏有效的監(jiān)督機(jī)制.二是內(nèi)控機(jī)制不健

8、全,管理粗放.絕大多數(shù)城商行內(nèi)部控制制度遠(yuǎn)沒有達(dá)到現(xiàn)