城市商業(yè)銀行（城商行）轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑論文

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1、城市商業(yè)銀行（城商行）轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑論文摘要與大型商業(yè)銀行相比，城商行實力相對較弱，服務(wù)大客戶能力天然不足，但城商行生在當(dāng)?shù)?，根系基層，具有廣泛的地緣人緣優(yōu)勢，與地方經(jīng)濟也是一榮俱榮，一損俱損。城商行作為銀行業(yè)中的中小企業(yè)..畢業(yè)，必須在觀念上摒棄傳統(tǒng)的粗放式、擴張式經(jīng)營，集結(jié)優(yōu)勢資源打造自身在某一領(lǐng)域的專家地位，才能有效應(yīng)對大型銀行規(guī)模化多元化攻勢，最終形成自身核心競爭力，才能真正將自身發(fā)展與地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型相融合，真正實現(xiàn)差異化、特色化轉(zhuǎn)型發(fā)展。目前經(jīng)濟金融環(huán)境正發(fā)生深刻變化，銀行業(yè)發(fā)展也面臨拐點，城商行作為銀行業(yè)中的中小企業(yè)，必須在觀念上摒棄傳統(tǒng)的粗放式、擴張式經(jīng)營，集結(jié)優(yōu)勢資

2、源打造自身在某一領(lǐng)域的專家地位，才能有效應(yīng)對大型銀行規(guī)?；嘣?，最終形成自身核心競爭力。一、基于中長期發(fā)展的戰(zhàn)略管理機制建設(shè)明晰市場定位，確立戰(zhàn)略目標(biāo)。與大型商業(yè)銀行相比，城商行實力相對較弱，服務(wù)大客戶能力天然不足，但城商行生在當(dāng)?shù)?，根系基層，具有廣泛的地緣人緣優(yōu)勢，與地方經(jīng)濟也是一榮俱榮，一損俱損。扎根地方經(jīng)濟既是城商行使命所在，也是基于現(xiàn)實的客觀選擇。只有擺脫盲目爭地盤、拼規(guī)模的慣性思維，才能沉下身子，揚長避短，專注本土，做深、做精、做透本土市場。只有以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)與地方中小企業(yè)共生共長，貼近市民百姓衣食住行，才能真正將自身發(fā)展與地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型相融合，真正實現(xiàn)差異化、特色

3、化轉(zhuǎn)型發(fā)展。研究應(yīng)對策略，探索轉(zhuǎn)型發(fā)展新路徑。首先，探索專業(yè)化銀行發(fā)展模式。這種模式主要通過組織變革、優(yōu)化流程，提升效率等方式設(shè)立專業(yè)機構(gòu)，賦予特殊人權(quán)、事權(quán)、財權(quán)，并配置相對充分的資源，實現(xiàn)權(quán)責(zé)利高度結(jié)合，讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，從而提高專業(yè)化程度并成為一定領(lǐng)域內(nèi)專注經(jīng)營的專業(yè)化銀行，包括探索事業(yè)部改革、設(shè)立專營機構(gòu)和部門、優(yōu)化總分支行定位、培養(yǎng)專業(yè)化人才隊伍等。其次，探索差異化特色化服務(wù)模式。這種模式主要根據(jù)地方經(jīng)濟特色和客戶需求特點，在同一市場或業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，通過產(chǎn)品、渠道或服務(wù)的創(chuàng)新，通過專業(yè)化個性化金融解決方案，為客戶提供差異化、訂制化服務(wù)，提高服務(wù)的匹配度，形成不同于競

4、爭對手的特色，打造獨具特色的業(yè)務(wù)品牌。最后，布局多元化經(jīng)營，提升盈利能力。當(dāng)前銀行業(yè)面臨的最嚴(yán)峻挑戰(zhàn)是傳統(tǒng)的壟斷地位有所打破，單純依靠傳統(tǒng)的賺利差和擴規(guī)模的經(jīng)營模式難以為繼。迫于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融的倒逼和推動，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、探索混業(yè)經(jīng)營、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、探索互聯(lián)網(wǎng)+金融等途徑已逐步成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展新趨勢，城商行也面臨較多順勢而為的機會和空間。主動抱團取暖，實現(xiàn)區(qū)域協(xié)同發(fā)展。城商行體量相對較小，一方面受政策限制難以實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，單獨傲產(chǎn)品研發(fā)、科技系統(tǒng)及資金運作的規(guī)模效應(yīng)難以體現(xiàn)，另一方面同業(yè)市場競爭愈發(fā)激烈，單兵作戰(zhàn)也將面臨更大的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。隨著政策的逐步開放，

5、城商行可遵循市場規(guī)律，探索以同業(yè)合作推進(jìn)跨區(qū)發(fā)展的新模式，為轉(zhuǎn)型發(fā)展提供助力。如近年來較為活躍的亞洲金融聯(lián)盟、長三角城商行聯(lián)盟以及近期成立的一帶一路金融聯(lián)盟等。二、基于科學(xué)管理工具運用的關(guān)鍵能力建設(shè)以客戶為中心，加強業(yè)務(wù)能力建設(shè)客戶服務(wù)能力。一是了解客戶，要建立良好的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，合理設(shè)置客戶屬性類別，分類歸集客戶基礎(chǔ)信息、體驗信息和潛在的需求信息，充分利用數(shù)據(jù)挖掘分析客戶的行為習(xí)慣并有效預(yù)測需求，進(jìn)而能夠有針對性地制定符合不同階段不同特征客戶的產(chǎn)品組合和專業(yè)化服務(wù)策略。二是服務(wù)客戶，按照客戶分類結(jié)果組織建立專業(yè)化銷售團隊，并配備專職客服人員，打造高效、快捷的營銷服務(wù)體系。

6、如按照商圈型、核心企業(yè)依附型、客戶規(guī)模等標(biāo)準(zhǔn)開展不同營銷團隊建設(shè)。產(chǎn)品服務(wù)能力。要提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力，完善產(chǎn)品管理體系，以持續(xù)改良的產(chǎn)品保持競爭優(yōu)勢。一是基于整體戰(zhàn)略規(guī)劃和市場定位，制定全行范圍統(tǒng)一的產(chǎn)品開發(fā)和系統(tǒng)性創(chuàng)新指引，為產(chǎn)品研發(fā)人員提供產(chǎn)品創(chuàng)新的基本方向。二是建立研發(fā)團隊組織體系，完善產(chǎn)品創(chuàng)新流程，加強產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)。三是加強市場分析，在客戶需求充分挖掘的基礎(chǔ)上，開展產(chǎn)品創(chuàng)新，研發(fā)匹配客戶需求的產(chǎn)品。四是建立產(chǎn)品售后評價機制，提高客戶滿意度。渠道服務(wù)能力。要重點打造物理渠道與電子渠道并行的全方位金融服務(wù)平臺。一是優(yōu)化物理網(wǎng)點布局，加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型?？山Y(jié)合銀行戰(zhàn)略和現(xiàn)狀，按功

7、能將網(wǎng)點分為旗艦型、綜合型、專業(yè)型、社區(qū)型及自助型等不同類型，合理設(shè)計不同類型網(wǎng)點的比例，并根據(jù)分類結(jié)果和目標(biāo)客戶群特點，實施區(qū)位對應(yīng)和人員對應(yīng)，增強重點區(qū)域覆蓋和功能類型的立體組合，構(gòu)建整體布局效應(yīng)。二是大力發(fā)展電子銀行，提升物理網(wǎng)點交易替代率，并將其由交易渠道提升為專業(yè)化、全方位、多元化的金融服務(wù)平臺，增加客戶黏性。三是嘗試推動電商平臺建設(shè)，可加強與第三方支付中介的合作或打造自己的支付平臺，深度挖掘大數(shù)據(jù)，掌握信息流，滿足多樣化金融需求。內(nèi)容來自Piffle365.IT支持能力。要積極應(yīng)