資源描述:
《第7章 聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險管理》由會員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、第七章聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險管理 7.1聲譽(yù)風(fēng)險管理 7.1.1聲譽(yù)風(fēng)險管理的內(nèi)容及作用 有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容: ①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念; ?、谟忻鞔_記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程; ?、凵钊肜斫獠煌娉钟姓?例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值; ?、芘囵B(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化; ?、萁?qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng),有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警; ?、夼ㄔO(shè)學(xué)習(xí)型組織,有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正; ?、呓⒐降莫剳蜋C(jī)制,支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實(shí)現(xiàn); ?、嗬米陨?/p>
2、的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶; ?、峤⒐_、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制,盡量滿足不同利益持有者的要求; ?、庥忻鞔_記載的危機(jī)處理/決策流程?! ?.1.2聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法 1.明確董事會和高級管理層的責(zé)任 2.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程 (1)聲譽(yù)風(fēng)險識別 聲譽(yù)風(fēng)險識別的核心在于:正確識別信用、市場、操作、流動性風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險因素。商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過清單法詳細(xì)列明其當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險及其所包含的風(fēng)險因素,然后將其中可能影響到聲譽(yù)的風(fēng)險因素提煉出來,報告給聲譽(yù)
3、風(fēng)險管理部門?! ?2)聲譽(yù)風(fēng)險評估 聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序?! ?3)監(jiān)測和報告 (4)內(nèi)部審計 3.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險管理方法 普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最好辦法是: ?、偻菩腥骘L(fēng)險管理理念,改善公司治理,并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備; ②確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序,并得到有效管理?! ∫韵缕毡檎J(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐: ①強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)?! 、诖_保實(shí)現(xiàn)承諾?! 、鄞_保及時處理投訴和批評。 ?、軓耐对V和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)?! ?/p>
4、⑤盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致?! 、拊鰪?qiáng)對客戶/公眾的透明度?! 、邔⑸虡I(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來,是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個重要層次。 ?、啾3峙c媒體的良好接觸?! 、嶂贫ㄎC(jī)管理規(guī)劃。7.1.3聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃 ①制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制。 ?、谔岣呓鉀Q問題的能力?! 、畚C(jī)現(xiàn)場處理?! 、芴岣甙l(fā)言人的溝通能力?! 、菸C(jī)處理過程中的持續(xù)溝通?! 、薰芾砦C(jī)過程中的信息交流。⑦模擬訓(xùn)練和演習(xí)?! ?.2戰(zhàn)略風(fēng)險管理 7.2.1戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用 商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險
5、管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè): ?、贉?zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的; ②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失?! 、廴绻麑ξ磥盹L(fēng)險加以有效管理和利用,風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會。 戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資,實(shí)施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上,商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風(fēng)險管理的諸多益處。 7.2.2戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法 1.明確董事會和高級管理層的責(zé)任 董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理原則和操作流程,并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下,設(shè)置戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門,負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)
6、測和控制戰(zhàn)略風(fēng)險。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。 2.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程 (1)戰(zhàn)略風(fēng)險識別 與聲譽(yù)風(fēng)險相似,戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié),并與市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險交織在一起。通常,戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個層面入手。 具體而言,商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細(xì)分為: ?、佼a(chǎn)業(yè)風(fēng)險 ?、诩夹g(shù)風(fēng)險 ?、燮放骑L(fēng)險 ?、芨偁帉κ诛L(fēng)險 ?、菘蛻麸L(fēng)險 ⑥項(xiàng)目風(fēng)險 ?、咂渌缲攧?wù)、運(yùn)營以及多種外部風(fēng)險因素,都可能對商業(yè)銀行的管理質(zhì)量、競爭能力和可持續(xù)發(fā)展造成威脅。
7、(2)戰(zhàn)略風(fēng)險評估 戰(zhàn)略風(fēng)險是無形的,因此難以量化。在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時,應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,例如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等;然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風(fēng)險因素的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估,據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制定恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略實(shí)施方案。 (3)監(jiān)測和報告 (4)內(nèi)部審計 (5)應(yīng)急方案 3.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理方法 有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式,全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo),并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案,體現(xiàn)在
8、商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中?! 、偕虡I(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案,并深入貫徹在日常經(jīng)營管理活動中?! ∈紫龋瑧?zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平,并且盡可能地將預(yù)期