第7章 聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險管理

《第7章 聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險管理》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、第七章聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險管理　　7.1聲譽(yù)風(fēng)險管理　7.1.1聲譽(yù)風(fēng)險管理的內(nèi)容及作用　　有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：　　①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;　?、谟忻鞔_記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程;　?、凵钊肜斫獠煌娉钟姓?例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值;　?、芘囵B(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;　?、萁?qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警;　?、夼ㄔO(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;　?、呓⒐降莫剳蜋C(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實(shí)現(xiàn);　?、嗬米陨?/p>

2、的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;　?、峤⒐_、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求;　?、庥忻鞔_記載的危機(jī)處理/決策流程?！　?.1.2聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法　　1.明確董事會和高級管理層的責(zé)任　　2.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程　　(1)聲譽(yù)風(fēng)險識別　　聲譽(yù)風(fēng)險識別的核心在于：正確識別信用、市場、操作、流動性風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險因素。商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過清單法詳細(xì)列明其當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險及其所包含的風(fēng)險因素，然后將其中可能影響到聲譽(yù)的風(fēng)險因素提煉出來，報告給聲譽(yù)

3、風(fēng)險管理部門?！　?2)聲譽(yù)風(fēng)險評估　　聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序?！　?3)監(jiān)測和報告　　(4)內(nèi)部審計　　3.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險管理方法　　普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最好辦法是：　?、偻菩腥骘L(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備;　　②確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理?！　∫韵缕毡檎J(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐：　　①強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)?！　、诖_保實(shí)現(xiàn)承諾?！　、鄞_保及時處理投訴和批評。　?、軓耐对V和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)?！　?/p>

4、⑤盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致?！　、拊鰪?qiáng)對客戶/公眾的透明度?！　、邔⑸虡I(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個重要層次。　?、啾３峙c媒體的良好接觸?！　、嶂贫ㄎC(jī)管理規(guī)劃。7.1.3聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃　　①制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制。　?、谔岣呓鉀Q問題的能力?！　、畚C(jī)現(xiàn)場處理?！　、芴岣甙l(fā)言人的溝通能力?！　、菸C(jī)處理過程中的持續(xù)溝通?！　、薰芾砦C(jī)過程中的信息交流。⑦模擬訓(xùn)練和演習(xí)?！　?.2戰(zhàn)略風(fēng)險管理　　7.2.1戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用　　商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險

5、管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)：　?、贉?zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的;　　②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失?！　、廴绻麑ξ磥盹L(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會。　　戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風(fēng)險管理的諸多益處。　　7.2.2戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法　　1.明確董事會和高級管理層的責(zé)任　　董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理原則和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)置戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)

6、測和控制戰(zhàn)略風(fēng)險。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。　　2.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程　　(1)戰(zhàn)略風(fēng)險識別　　與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險交織在一起。通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個層面入手。　　具體而言，商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細(xì)分為：　?、佼a(chǎn)業(yè)風(fēng)險　?、诩夹g(shù)風(fēng)險　?、燮放骑L(fēng)險　?、芨偁帉κ诛L(fēng)險　?、菘蛻麸L(fēng)險　　⑥項(xiàng)目風(fēng)險　?、咂渌缲攧?wù)、運(yùn)營以及多種外部風(fēng)險因素，都可能對商業(yè)銀行的管理質(zhì)量、競爭能力和可持續(xù)發(fā)展造成威脅。　　

7、(2)戰(zhàn)略風(fēng)險評估　　戰(zhàn)略風(fēng)險是無形的，因此難以量化。在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，例如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等;然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風(fēng)險因素的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制定恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略實(shí)施方案。　　(3)監(jiān)測和報告　　(4)內(nèi)部審計　　(5)應(yīng)急方案　　3.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理方法　　有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在

8、商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中?！　、偕虡I(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，并深入貫徹在日常經(jīng)營管理活動中?！　∈紫龋瑧?zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期