保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問題及對(duì)策

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1、保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問題及對(duì)策保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問題及對(duì)策保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問題及對(duì)策保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問題及對(duì)策保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問題及對(duì)策保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問題及對(duì)策保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問題及對(duì)策保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問題及對(duì)策摘要：隨著人們生活質(zhì)量水平的提高及全面素質(zhì)的提高，人們對(duì)保險(xiǎn)意識(shí)也有著更深的認(rèn)識(shí)，這為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展打下了基礎(chǔ)。保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中，為保障其質(zhì)量就要加強(qiáng)監(jiān)管，受到一些因素影響，當(dāng)前的保險(xiǎn)監(jiān)管工作還存在著諸多問題?；诖?，文章主要就保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)涵以及重要性加以闡述，然后結(jié)合實(shí)際對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展現(xiàn)狀以及監(jiān)管問題詳細(xì)分析，最后結(jié)合實(shí)際對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的問題成因以及優(yōu)化策略詳細(xì)探究，希望能通過此

2、次理論研究，對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的整體質(zhì)量提高起到保障作用。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)監(jiān)管；重要性；監(jiān)管措施一、引言我國(guó)在全面改革進(jìn)一步深化實(shí)施的環(huán)境下，對(duì)各個(gè)行業(yè)的發(fā)展都有著積極促進(jìn)作用，保險(xiǎn)行業(yè)在近些年的發(fā)展比較迅速。保險(xiǎn)市場(chǎng)化改革政策實(shí)施后，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展提供了保證，在保險(xiǎn)的監(jiān)管工作上進(jìn)行加強(qiáng)，就能進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。通過從理論層面對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管問題以及措施實(shí)施研究，就能為實(shí)際監(jiān)管的整體水平提供理論支持。二、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)涵當(dāng)前對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管還沒有形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。從不同的角度來理解保險(xiǎn)監(jiān)管，其在概念上也會(huì)有所不同。保險(xiǎn)監(jiān)管主要是國(guó)家金融主管機(jī)關(guān)以及政府機(jī)關(guān)，遵循法律對(duì)保險(xiǎn)

3、人以及保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)施的強(qiáng)制性監(jiān)管。保險(xiǎn)監(jiān)管主要是為保障消費(fèi)者根本利益，以及維護(hù)市場(chǎng)運(yùn)行公平秩序?qū)嵤┑墓芾?。從保險(xiǎn)監(jiān)管的行為性質(zhì)層面來說，其在政府強(qiáng)制性的性質(zhì)上比較突出，并且是宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)行為，對(duì)市場(chǎng)資源的配置失靈進(jìn)而實(shí)施的管理舉措。不僅在監(jiān)督職能作用上能充分發(fā)揮，在管理的職能方面也能充分發(fā)揮。保險(xiǎn)監(jiān)管的工作執(zhí)行中，也會(huì)受到范圍等限制，保險(xiǎn)監(jiān)督則主要是商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)則沒有涉及。而保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容則主要是公司治理監(jiān)管以及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管和資金運(yùn)用監(jiān)管等層面內(nèi)容。在實(shí)施保險(xiǎn)監(jiān)督的主要依據(jù)就是根據(jù)我國(guó)這一層面的法規(guī)，如公司法、保險(xiǎn)法等等。通過按照這些法律規(guī)范，來保障消費(fèi)

4、者的合法權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)的和諧發(fā)展。三、我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展現(xiàn)狀在我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中，在保險(xiǎn)市場(chǎng)方面得到了健康穩(wěn)步的發(fā)展，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范工作也在逐漸成熟化。我國(guó)當(dāng)前的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長(zhǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。2015年全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.4萬億元，行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到12.4萬億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2824億元，是國(guó)際金融危機(jī)以來的最好水平。而進(jìn)入2016年，保險(xiǎn)業(yè)仍舊保持著高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2016年的前5月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入16120.18億元，同比增長(zhǎng)38.18%；行業(yè)總資產(chǎn)139769.00億元，較年初增長(zhǎng)13.08%；資金運(yùn)用余額為121109.30億

5、元，較年初增長(zhǎng)8.33%。不僅如此，在保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用收益方面的上升趨勢(shì)也比較明顯。在我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中，保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面也發(fā)生了很大變化，充分發(fā)揮了風(fēng)險(xiǎn)保障的作用。保險(xiǎn)監(jiān)管層面的發(fā)展對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用發(fā)揮比較突出，在對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的治理過程中，采取了系列化的措施實(shí)施，保障了保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。例如對(duì)宏觀審慎監(jiān)管的強(qiáng)化實(shí)施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及預(yù)警機(jī)制發(fā)展進(jìn)行了推動(dòng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系有了進(jìn)一步的完善，這些都對(duì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防御起到了積極作用。在面對(duì)新的發(fā)展時(shí)期，我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管體系制度也得到了進(jìn)一步完善，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)力度也得到了進(jìn)一步加強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序也得到了有效

6、規(guī)范。但是在一些方面還存在著諸多問題有待解決，這就需要對(duì)這些保險(xiǎn)監(jiān)管問題及時(shí)地解決，只有如此才能促進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管的良好發(fā)展。四、我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管存在的主要問題及成因分析（一）保險(xiǎn)監(jiān)管的問題分析第一，監(jiān)管力度不強(qiáng)。我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管在發(fā)展中，還存在著諸多問題有待解決，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的力度上還有待加強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展保障力度不夠。我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管方面，沒有注重多方面的考慮。例如只是對(duì)最低資本額實(shí)施監(jiān)管，但是在對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司所采取的監(jiān)管效力沒有得到加強(qiáng)，使得一些保險(xiǎn)公司償付能力達(dá)不到實(shí)際的要求，這些對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展就形成了很大威脅

7、。第二，監(jiān)管體系不完善。保險(xiǎn)監(jiān)管過程中，受到諸多因素的影響，在對(duì)監(jiān)管的模式選擇方面沒有得到充分重視，我國(guó)只注重政府監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)在監(jiān)管體系中起著關(guān)鍵作用，但是在實(shí)際保險(xiǎn)監(jiān)管工作實(shí)施中，并沒有充分形成雙向管理，這對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展就形成了很大阻力，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康規(guī)范發(fā)展就有著很大影響。監(jiān)管模式的不科學(xué)在保險(xiǎn)行政審批內(nèi)容上比較復(fù)雜化，這樣監(jiān)管機(jī)構(gòu)所耗費(fèi)的時(shí)間以及財(cái)力、物力等就比較多，整體的監(jiān)管效率得不到有效提高。第三，保險(xiǎn)監(jiān)管工作越位及缺位現(xiàn)象突出。保險(xiǎn)監(jiān)管需要有明確的職責(zé)，但是在實(shí)際監(jiān)管工作實(shí)施中，監(jiān)管的范圍超出了職責(zé)，這樣就阻礙了保險(xiǎn)市場(chǎng)的靈活發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管

8、部門在集團(tuán)層監(jiān)管缺位的問