國有商業(yè)銀行不良貸款處置論文

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1、國有商業(yè)銀行不良貸款處置論文國有商業(yè)銀行不良貸款處置論文國有商業(yè)銀行不良貸款處置論文國有商業(yè)銀行不良貸款處置論文國有商業(yè)銀行不良貸款處置論文　　摘要：我國國有商業(yè)銀行不良貸款過高、危害頗大。對我國國有商業(yè)銀行不良貸款的處置從政府、市場和銀行自身三個方面提出看法，希望通過聯(lián)手合作、“三管齊下”的辦法逐步化解居高難下的不良貸款。　　關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行；不良貸款；處置方法　　目前，對造成銀行不良貸款成因和制度方面的研究較多，分析也很全面，而在具體處置和對策上我們認(rèn)為還存在不足，也本文將針對此問題作進(jìn)一步研究，提出了處置國有商業(yè)銀行不良貸款的三個根本方法與手段?！　∫弧⑼ㄟ^政府力

2、量處置不良貸款　　第一，注入公共資金，鼓勵國有商業(yè)銀行在資本市場上籌資。由于我國商業(yè)銀行不良貸款帶有明顯的計劃色彩，因此依靠財政注資來部分解決商業(yè)銀行的不良貸款，符合歷史的事實。國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的中央?yún)R金投資公司已先后向建行、中行注資450億美元和農(nóng)行、工行注資400億美元，以彌補(bǔ)其資本金不足和提高其流動性，鼓勵國有商業(yè)銀行實行股份制改造，通過上市在資本市場籌集了大量資金，在投資者同意的前提下，將籌集到的資金部分用于清理不良貸款，有利于減輕銀行的債務(wù)負(fù)擔(dān)，提高經(jīng)營效益，以便更好地回報投資者?！　〉诙M(jìn)一步發(fā)揮金融資產(chǎn)管理公司在不良貸款處置中的作用。金融資產(chǎn)管理公司是我國金融

3、改革深化和借鑒不良貸款處置國際經(jīng)驗的產(chǎn)物，自成立以來，四大金融資產(chǎn)管理公司的收購資產(chǎn)處置任務(wù)已完成過半，但剩余資產(chǎn)的絕對規(guī)模仍然較大，且資產(chǎn)形態(tài)多樣，債務(wù)人狀況復(fù)雜，處置環(huán)境差異大，以及總體價值呈加速貶損趨勢。同時，金融資產(chǎn)管理公司在不良資產(chǎn)的管理和處置中，運(yùn)用了多種技術(shù)、手段和方法，對不良資產(chǎn)的處置已具備相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗。再者，商業(yè)銀行在處置不良貸款方面存在著一定的局限性。因而，借助于資產(chǎn)管理公司這樣專業(yè)機(jī)構(gòu)的力量，對于全面解決國有商業(yè)銀行的不良貸款問題是十分必要的。為此，我們應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮資產(chǎn)管理公司在處置不良資產(chǎn)方面的作用?！　〉谌Πl(fā)揮地方政府的作用。一是完善地方政策法

4、規(guī)，改善信用環(huán)境。地方政府雖然不能直接制定法律法規(guī)，但可以在社會信用體系建設(shè)、遏制債務(wù)人惡意逃廢金融債務(wù)方面有所作為，出臺相應(yīng)的政策和規(guī)定，支持金融債權(quán)人的不良資產(chǎn)處置工作；二是在培育不良資產(chǎn)處置市場方面，需要吸引大量的民營企業(yè)、外資投資主體和個人等進(jìn)入市場，地方政府應(yīng)出臺相應(yīng)的配套政策法規(guī)予以支持，以切實改善不良投資交易環(huán)境；三是在規(guī)范不良資產(chǎn)處置中介市場方面的作用。不良資產(chǎn)處置高度依賴中介機(jī)構(gòu)的誠信和服務(wù)質(zhì)量，地方政府對此應(yīng)有必要的規(guī)劃、安排和指導(dǎo)。要通過政府的引導(dǎo)和規(guī)范約束，建立完善的不良資產(chǎn)評估、拍賣、法律服務(wù)中介市場，為不良資產(chǎn)處置提供規(guī)范高效的中介服務(wù)；四是利用

5、政府行政資源的特殊優(yōu)勢，充分發(fā)揮其在不良資產(chǎn)處置過程中的作用。比如在金融債權(quán)人處理債務(wù)人抵押的國有劃撥土地問題上，在確定安置企業(yè)職工和清償金融債務(wù)比例，在土地重新規(guī)劃整合與利益分配等方面，政府的作用是決定性的；五是直接參與不良資產(chǎn)項目的處置。比如國有企業(yè)與資產(chǎn)管理公司進(jìn)行債務(wù)重組、資產(chǎn)置換、債轉(zhuǎn)股等，地方政府的參與，會更有利于協(xié)調(diào)各方面的利益關(guān)系，容易促使重組成功?！　《?、通過市場手段處置不良貸款　　第一，不良貸款打包出售。為緩解政府和銀行自身處置不良資產(chǎn)的壓力，必須建立和推動不良資產(chǎn)二級市場的發(fā)展，放松對銀行出售不良資產(chǎn)的限制，鼓勵外資和民間資金投資于國有企業(yè)和不良債務(wù)，

6、允許成立商業(yè)化的資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)投資基金等。參與債權(quán)交易的銀行，根據(jù)自己的債權(quán)情況，可在經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的專業(yè)市場上掛牌出售債權(quán)，出售債權(quán)的價格可依據(jù)債權(quán)的風(fēng)險程度以及所附帶的現(xiàn)金流確定，出售方銀行與購買方可通過招標(biāo)競價等公開透明的方式確定最終的轉(zhuǎn)讓價格，以防范道德風(fēng)險的產(chǎn)生。通過市場化運(yùn)作方式，出售方可迅速收回資金，提高其流動性，購買方可以低于債權(quán)賬面價值買斷出售方債權(quán)，實現(xiàn)出售方和購買方的雙贏?！　〉诙?，不良資產(chǎn)證券化。資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性但能夠產(chǎn)生可預(yù)見的穩(wěn)定現(xiàn)金流資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益要素進(jìn)行分離和重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場可以

7、出售和流通的證券的過程。隨著與資產(chǎn)證券化相關(guān)的部分法律法規(guī)的修訂以及一些與資產(chǎn)證券化相關(guān)的新法規(guī)的頒布，我們認(rèn)為我國已經(jīng)具備了不良資產(chǎn)證券化的條件。主要策略：一是依法設(shè)立資產(chǎn)證券化特殊目的實體，二是建立資產(chǎn)證券化的破產(chǎn)隔離機(jī)制，三是切實加強(qiáng)信用增級、信用評級和擔(dān)保體系，四是分類組建證券化資產(chǎn)池，五是引入權(quán)威服務(wù)機(jī)構(gòu)管理和處置不良資產(chǎn)。　　第三，產(chǎn)權(quán)多元化。通過市場化解不良資產(chǎn)的另一個最主要的手段莫過于產(chǎn)權(quán)多元化的市場基礎(chǔ)與組織結(jié)構(gòu)。對于資本金普遍不足、不良資產(chǎn)比例過高的國有商業(yè)銀行而言，在政府注資后引入外資、國內(nèi)機(jī)