國(guó)外經(jīng)驗(yàn)借鑒部分修改

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1、國(guó)外個(gè)人汽車消費(fèi)信貸發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒4.1國(guó)外汽車消費(fèi)信貸的歷史沿革4.1.1美國(guó)1919年，美國(guó)通用汽車公司率先成立了世界上第一家汽車公司自有的金融公司——通用汽車金融服務(wù)公司（GMAC）,開創(chuàng)了世界專項(xiàng)汽車消費(fèi)信貸的先例。該公司是通用汽車集團(tuán)下屬的一家全資子公司，也是世界最大的金融服務(wù)公司之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，通用汽車金融服務(wù)公司的業(yè)務(wù)遍及世界40多個(gè)國(guó)家，自1919年創(chuàng)立以來，已為1.5億輛汽車的銷售提供了超過10000億美元的貸款。2003年，通用汽車金融服務(wù)公司的利潤(rùn)達(dá)28億美元，占通用汽車當(dāng)年39億美元總利潤(rùn)的71%。而2004年僅上半年，通用汽車金融公司的利潤(rùn)就占據(jù)了

2、通用汽車?yán)麧?rùn)總額的50%以上。美國(guó)另一家著名的汽車金融公司——福特汽車信貸公司成立于1959年，目前在全球五大洲共計(jì)40多個(gè)國(guó)家為超過1000萬客戶和超過12500家經(jīng)銷商提供金融服務(wù)，福特汽車信貸公司的收入占整個(gè)福特汽車公司總收入最高曾接近80%。4.1.2德國(guó)德國(guó)汽車金融服務(wù)始于1929年，最初是由銀行來提供汽車消費(fèi)信貸，后來由于汽車價(jià)格高、風(fēng)險(xiǎn)大，銀行不愿為其再提供貸款。于是，為了促進(jìn)汽車銷售，有實(shí)力的汽車公司紛紛建立了自己的金融服務(wù)公司。德國(guó)大眾在1949年建立了自己的信貸銀行，也就是現(xiàn)在的大眾汽車金融公司。那時(shí)客戶每月僅需支付ofwork,relationsh

3、ips,needandpossibility,putqualityfirst."Improvestructure",referspartycarefully".IsamustadheretotheindividualabsorptionTheprincipleofthedevelopmentofamatureone,andstrictlyperformintheadmissionprocedure,topreventthePartymember5個(gè)德國(guó)馬克，就可以安安心心地駕駛一輛像甲殼蟲一樣的車。目前它是歐洲最大的汽車金融服務(wù)商，截至2003年12月31日，其總資產(chǎn)達(dá)

4、到了325億歐元，業(yè)務(wù)遍布?xì)W洲及亞太地區(qū)的24個(gè)國(guó)家和地區(qū)。4.1.3法國(guó)在法國(guó)，法國(guó)人購(gòu)買汽車時(shí)一般很少采取一次性付款，貸款購(gòu)車是大多數(shù)人的首選。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，法國(guó)70%的汽車是通過貸款的方式購(gòu)買的，汽車信貸由此成為各大銀行重要的放貸業(yè)務(wù)之一。除銀行之外，從事汽車信貸業(yè)務(wù)的還有其他眾多的消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)，例如雪鐵龍等汽車公司也都在全國(guó)各地開設(shè)了金融服務(wù)公司，專門為本公司汽車的信貸銷售提供服務(wù)。4.1.4加拿大在加拿大，汽車早已成了每個(gè)家庭必備的交通工具，可是許多加拿大人開的車并非完全屬于自己，許多人是通過租賃——先租后買的方式從車行提的車。這種方式將租車和貸款購(gòu)車進(jìn)行了

5、有機(jī)結(jié)合。在汽車租賃期間，與汽車發(fā)生的一切開支均由消費(fèi)者承擔(dān)。因此，消費(fèi)者因此而購(gòu)買了各種相應(yīng)的保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。此外，在亞洲和歐洲其他國(guó)家，各大汽車公司也各自建立了汽車銀行，如歐寶汽車銀行、大眾汽車銀行、雷諾汽車銀行和標(biāo)致——雪鐵龍汽車銀行。日本豐田也成立了自己的汽車銀行——豐田汽車金融服務(wù)公司。經(jīng)過將近一個(gè)世紀(jì)的發(fā)展，國(guó)外的汽車信貸體制已相當(dāng)完善。目前，提供汽車消費(fèi)貸款的機(jī)構(gòu)主要有三種：ofwork,relationships,needandpossibility,putqualityfirst."Improvestructure",refersparty

6、carefully".IsamustadheretotheindividualabsorptionTheprincipleofthedevelopmentofamatureone,andstrictlyperformintheadmissionprocedure,topreventthePartymember汽車企業(yè)的汽車金融服務(wù)公司、銀行和經(jīng)銷商。其中，汽車金融服務(wù)公司的實(shí)力最為強(qiáng)大。這些公司具有完整的金融服務(wù)體系和雄厚的資金來源，且在化解利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)方面具有豐富的經(jīng)驗(yàn)。除了汽車消費(fèi)信貸以外，汽車金融服務(wù)公司還相應(yīng)開展了為消費(fèi)者提供牌照、保險(xiǎn)等一條龍購(gòu)車服務(wù)以及維護(hù)

7、、修理、遠(yuǎn)程救助等全方位服務(wù)。目前，全球每年經(jīng)由汽車金融服務(wù)進(jìn)行的融資金額高達(dá)1兆美元，且以3%~4%的年增長(zhǎng)速度在上升。汽車消費(fèi)信貸因此被人稱為汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的催化劑，其靈活多樣的金融產(chǎn)品和便捷的服務(wù)手段有利于拓展汽車銷售市場(chǎng)，更能為汽車金融服務(wù)商帶來豐厚的利潤(rùn)。4.2國(guó)外汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)主體國(guó)外提供汽車消費(fèi)信貸服務(wù)的主體包括商業(yè)銀行、各大汽車集團(tuán)屬下的汽車金融服務(wù)公司、汽車經(jīng)銷商、信貸聯(lián)盟和其他金融機(jī)構(gòu)等。4.2.1商業(yè)銀行商業(yè)銀行作為汽車消費(fèi)貸款的供應(yīng)方，主要受理最終用戶或者經(jīng)銷商的貸款申請(qǐng)。20世紀(jì)60年代中期，美國(guó)商業(yè)銀行汽