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《證券金融金融研究畢業(yè)論文 金融管制與金融自由化》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：金融管制與金融自由化指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日隨著經(jīng)濟(jì)全球化和一體化進(jìn)程的加快，金融自由化的呼聲也日益高漲起來。特別是1999年11月美國(guó)國(guó)會(huì)通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》之后，一個(gè)放松管制的金融自由化時(shí)代似乎已經(jīng)開始。在通貨緊縮頑癥久治不愈的情勢(shì)下，我國(guó)也有人指出其癥結(jié)之一就是由于存在著嚴(yán)厲的金融管制，主張放而治之。如何看待金融自由化，金融管制又將怎樣把握，本文就此談點(diǎn)看法?！ ∫弧㈥P(guān)于自由化的一些認(rèn)識(shí) ?。ㄒ唬┙鹑谧杂苫?，就是在比較健全的市場(chǎng)機(jī)
2、制下，金融業(yè)遵循趨利避害原則，自由地選擇業(yè)務(wù)范圍和活動(dòng)內(nèi)容。 這一輪以美國(guó)通過新法案為標(biāo)志的金融改革，其主旨就是要消除人為的金融壁壘，允許和鼓勵(lì)全能式金融業(yè)的發(fā)展。這是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步的需要。因?yàn)橐悦绹?guó)為代表的比較發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，大蕭條的局面已經(jīng)改變，市場(chǎng)機(jī)制已較健全，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度已嚴(yán)重地束縛了金融業(yè)的發(fā)展?！ 。ǘ┙鹑诮鹑谧杂苫浅浞指?jìng)爭(zhēng)的客觀需要。 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)濟(jì)，沒有競(jìng)爭(zhēng)或競(jìng)爭(zhēng)不充分，就勢(shì)必滯緩社會(huì)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從主要發(fā)達(dá)國(guó)家和部分發(fā)展中國(guó)家金融自由化進(jìn)程看，他們通過有效的金融競(jìng)爭(zhēng)，提高了優(yōu)化配置金融資源的效率
3、，從而促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。放松管制形成的市場(chǎng)發(fā)展，雖然會(huì)形成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的增大，但也為金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)自律機(jī)能的發(fā)育和完善提供契機(jī)，有利于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率的提高?！ 牧硪环矫嬷v，金融業(yè)都是相通的，本沒有什么分合之爭(zhēng)。只是由于出現(xiàn)了大蕭條即嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退，特別是混業(yè)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的過度投機(jī)和股市崩盤，迫使人們不得不收縮戰(zhàn)線，劃定了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的嚴(yán)格界限。一俟情況有所根本改變，撤“壘”通“流”也就是很自然的了?！ 。ǘ┙鹑谧杂苫窍鄬?duì)的。 實(shí)施金融自由化戰(zhàn)略，決不意味一切放任自流。自由化確實(shí)能帶來效益的提高，但也不可避免地面臨著風(fēng)險(xiǎn)的增大。弄得不好會(huì)引發(fā)新的
4、經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，自由化也要有一個(gè)“度”的把握問題。這個(gè)“渡”，我們以為： 一是要同一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況相適應(yīng)，并且要時(shí)機(jī)妥當(dāng)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r允許，該放不放，或者該大放而小放，那就會(huì)貽誤戰(zhàn)機(jī)，阻礙發(fā)展；但是，如果不顧經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r過早過度放松管制，實(shí)行全方位的自由化，那就勢(shì)必帶來混亂，釀成危機(jī)。 二是要受到金融市場(chǎng)運(yùn)行穩(wěn)定性與金融機(jī)構(gòu)自律機(jī)能相對(duì)成熟性的制約。一個(gè)國(guó)家，如果它的金融市場(chǎng)發(fā)育還不夠健全，運(yùn)行得還不夠平穩(wěn)，金融機(jī)構(gòu)的自控和自律能力較差，那么，這個(gè)國(guó)家的金融自由化就不能放得太開和走得太快?！ 〗鹑谧杂苫€要同宏觀監(jiān)管和調(diào)控水平相適應(yīng)，也就是說
5、，放得開與收得攏要相一致。如果一方面提倡和鼓勵(lì)自由化，一方面宏觀監(jiān)管與調(diào)控的能力又很弱，那么，這種自由化也是非出亂子不可的。在已經(jīng)實(shí)施金融自由化的國(guó)家和地區(qū)，也并非一放了之，而是以嚴(yán)格的監(jiān)管為條件的。比如，各國(guó)（地區(qū)）都無一例外地采取了嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，制定了苛刻的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，這就從源頭上抑制了風(fēng)險(xiǎn)的孳生。在金融業(yè)的運(yùn)作過程中，同樣實(shí)施了嚴(yán)格、有效、科學(xué)的日常監(jiān)管，從而保證了金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行?！ 《㈥P(guān)于我國(guó)實(shí)施金融自由化的一些思考 ?。ㄒ唬┰谥饾u一體化的當(dāng)今世界中，任何閉關(guān)鎖國(guó)的舉措都已不合時(shí)宜，也是行不通的?！ ∥覈?guó)的金融管制確實(shí)不少但不嚴(yán)厲，有的
6、甚至表現(xiàn)為“管”而不“制”。我國(guó)必須實(shí)行比有些國(guó)家更多的金融管制，自由化程度必然要低些。我國(guó)仍然處于社會(huì)主義初級(jí)階段，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平還較低，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量不高，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力還較弱，這些都不能不制約著自由化的進(jìn)程。當(dāng)前，我們面臨的一個(gè)突出問題是金融機(jī)構(gòu)如何退出的問題。按市場(chǎng)原則，有進(jìn)有出，責(zé)任自負(fù)。我國(guó)也按照這個(gè)原則，處理了像廣東“國(guó)投”那樣的退出事例。但是，隨著改革的深化，一些先天不足、后天失策的中小金融機(jī)構(gòu)的生存問題被現(xiàn)實(shí)地提了出來，破產(chǎn)清算已是其中少數(shù)機(jī)構(gòu)的最終歸路。然而，“產(chǎn)”怎么“破”，“債”如何“清”，一直在困擾著決策部門
7、。為了防止擠兌風(fēng)潮的出現(xiàn)，也為了兌現(xiàn)國(guó)家保護(hù)存款人利益的承諾，只能采取央行注入資金的權(quán)宜之計(jì)。主辦單位承擔(dān)，現(xiàn)已無能為力；地方政府承擔(dān)，有失公允，因?yàn)閺臏?zhǔn)入審批到日常監(jiān)管都是由央行負(fù)責(zé)的，政府未加干預(yù)或干預(yù)甚少?？磥?，只有中央銀行這個(gè)最后的貸款者承擔(dān)了，這是難以為繼的。這個(gè)問題不解決，真正的自由化就無從談起。一些金融機(jī)構(gòu)之所以鬧到破產(chǎn)的地步，除了經(jīng)營(yíng)管理出現(xiàn)重大失誤等因素外，一個(gè)重要原因就是沒有把好準(zhǔn)入關(guān)，且日常監(jiān)管不力，這個(gè)教訓(xùn)必須汲取。 ?。ǘ﹫?jiān)持金融自由化與經(jīng)濟(jì)一體化同進(jìn)的原則?！ 〗?jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用于經(jīng)濟(jì)。不能想像，封閉的、僵化的經(jīng)
8、濟(jì)模式與自由化的金融制度相匹配。我國(guó)金融業(yè)存在的諸多問題，除自身的一些因素外，主要還是由于疲軟的經(jīng)濟(jì)造成的。因此，搞活經(jīng)濟(jì)
