國有銀行危機論文

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1、國有銀行危機論文國有銀行危機論文國有銀行危機論文國有銀行危機論文國有銀行危機論文國有銀行危機論文國有銀行危機論文國有銀行危機論文國有銀行危機論文國有銀行危機論文國有銀行危機論文　　(一)難啃的硬骨頭　　四大國有商業(yè)銀行是中國金融體系的頂梁柱。在幾十年的經濟建設中，他們起到了非常重要的作用。但是，人們都在擔憂，中國很快就要加入WTO了，國有銀行能不能經受得起外來的沖擊？　　國有銀行機構臃腫，效率低下，壞帳累累，[2]缺乏創(chuàng)新機制和市場競爭能力，根本就無法適應新形勢的要求。改革開放打破了一個又一個行業(yè)的壟斷局面，逐步引入了市場競爭機制，大大提高了勞動生產率。唯獨國有銀

2、行對金融行業(yè)的壟斷，誰都碰不得?！　≈袊恢狈浅Ｖ匾暯鹑隗w制改革，也不知道下過多少文件，作過多少決定，反復強調加強領導，精簡機構，端正作風，整頓金融秩序，加強金融監(jiān)管，反對貪污腐敗，督促加速金融體制的改革。這些經年年念，月月念，天天念，念到了今天，金融業(yè)的問題非但沒有解決，反而變得越來越嚴重了。確實，國有銀行的改革是金融改革中最難啃的硬骨頭?！　?二)國有銀行的歷史包袱　　國有銀行的不良資產當中有三分之一來自于歷史包袱。這部分不良資產問題和國家當年的“趕超”戰(zhàn)略有關。在建國初期，為了趕超世界先進工業(yè)國家，政府提出“以鋼為綱”的方針，大力發(fā)展資本密集型的重工業(yè)。

3、“趕超”戰(zhàn)略給我們留下來一大批背負著政策性負擔的國有企業(yè)。政策性負擔大致上可以分為兩類。一類是戰(zhàn)略性政策負擔。另一類是社會性政策負擔?！　≡S多國有企業(yè)屬于能源、交通、原材料和基礎產業(yè)，由于國家長期以來壓低能源和生產資料的價格，使得這些企業(yè)長期處于虧損狀態(tài)。為了實現“自力更生地建設一個完整的工業(yè)體系”的目標，一大批國有企業(yè)的發(fā)展方向不符合我國資源的比較優(yōu)勢，沒有生存能力。還有一批國有企業(yè)在“備戰(zhàn)”的口號下，鉆進了深山老林，不具備正常的生產條件。這些企業(yè)背負了戰(zhàn)略性政策負擔，很難擺脫虧損。　　在“趕超”時期，國家把大量資源投入了資本密集型行業(yè)，沒有余力發(fā)展勞動密集產業(yè)

4、。由于資本密集行業(yè)不可能大量提供就業(yè)機會，為了保障城鎮(zhèn)居民就業(yè)，政府只好按“計劃”叫國有企業(yè)安排就業(yè)。在許多國有企業(yè)中冗員比例甚至超過二分之一。除此之外，在計劃經濟體制下，國有企業(yè)必須承擔職工的住房、教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等福利。隨著我國老齡化的到來，國有企業(yè)的社會負擔越來越重。這些社會性政策負擔把許多國有企業(yè)壓得喘不過氣來?！　∵@些政策性負擔必然增加了國有企業(yè)的經營成本，導致利潤低下，甚至虧損。國家只好采用各種方法扶持國有企業(yè)，其中包括直接對國有企業(yè)進行資金扶持。在實行了“撥改貸”之后，國家對國有企業(yè)的扶持主要是通過國有商業(yè)銀行進行的。[3]國有企業(yè)虧損的“責任歸屬”

5、非常模糊，無論是企業(yè)、銀行和地方政府的負責人都不認為是自己的責任。因此，往往沒有誰需要為國有企業(yè)的不良貸款具體承擔責任。毫無疑問，政府對國有企業(yè)的支持必然轉化為國有銀行的政策性負擔。一方面，政策性貸款可能直接造成銀行的不良貸款；另一方面，這種政策性負擔同樣加劇了銀行經理人員的道德風險，從而加速了國有銀行內不良貸款的累積?！　秀y行的不良貸款當中另外三分之一來自于宏觀金融政策的變遷，還有三分之一來自于各級政府的行政干預以及銀行自身的決策失誤。[4]　　如果西方的商業(yè)銀行出現了不良貸款，處理方法比較簡單，可以直接追究銀行管理人員的責任，直到讓這家銀行關門倒閉?？墒?，

6、很難處理國有銀行的巨額不良貸款，甚至找不到需要直接承擔責任的肇事者。既然誰都不必為此負責，那還著什么急？國有銀行的不良貸款一年又一年地拖了下來，越積越多?！　?三)國有銀行改革的癥結　　中國國有銀行改革的癥結是體制問題，說到底只有兩條：　　(1)政企分開　　(2)通過市場競爭選擇金融人才?！　≈挥姓蠓珠_才能避免各級政府過度干預造成貸款壞帳。只有讓優(yōu)秀金融家來主持銀行才能保證在市場競爭中取得成功。這兩個條件是改革國有銀行的前提條件。第一條是政策環(huán)境。如果政府官員不停地干預銀行業(yè)務，哪怕就是再優(yōu)秀的金融專家也難以施展身手，甚至會被惡劣的經營環(huán)境逼走。第二條是說人的因

7、素，在正常的經營環(huán)境下人的因素第一。尤其是在現代金融行業(yè)，千萬不能讓外行來領導內行?！　∮腥苏f，那么多的經濟學家都主張開放民營銀行，為什么不先幫助國有銀行搞好改革？經過好多年反復研究討論，多數經濟學家終于認識到，改革國有銀行要比創(chuàng)建民營銀行困難得多。最大的問題就是很難做到上述的兩條?！　≌蟛环质沟脟秀y行的改革格外困難。國有銀行的高層管理人員本身就是政府官員，無論是在組織上、人事上和心理上，國有銀行的經理人員都必然高度依賴于各級政府。一方面他們忠實地執(zhí)行政府的各項計劃和意圖，另外一方面，一旦國有銀行遇到困難也必然會要求政府提供支援。政府提供的擔保從根本上削弱和瓦

8、解了國有銀