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《淺析當(dāng)前我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題及對策》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、淺析當(dāng)前我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題及對策［摘要］商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一個重要組成部分，隨著我國居民收入的不斷提高，居民理財(cái)意識的進(jìn)一步增強(qiáng)以及近年來物價水平的持續(xù)走高，為個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了重要的契機(jī)，然而由于歷史和現(xiàn)實(shí)種種原因，我國商業(yè)銀行在個人理財(cái)業(yè)務(wù)上發(fā)展存在一定的問題，本文旨在于就此問題做深入分析和簡要敘述，并給出筆者對解決此問題的一些建議?！ 。坳P(guān)鍵詞］商業(yè)銀行個人理財(cái) 我國商業(yè)銀行在個人理財(cái)市場有著起步較晚、發(fā)展快、力量強(qiáng)的特點(diǎn)。在個人金融服務(wù)市場需求總量不斷擴(kuò)大的同時，群眾的金融服務(wù)需
2、求層次也在發(fā)生深刻變化，從以往簡單地通過銀行儲蓄存款獲得利息并保障安全，已經(jīng)發(fā)展到了目前的支付結(jié)算、外匯買賣、臨時透支、貸款融資、經(jīng)營投資和綜合理財(cái)?shù)热轿弧⒍鄬哟蔚慕鹑诜?wù)。那些擁有富裕資產(chǎn)和穩(wěn)定高收入的個人群體，尤其需要有專業(yè)的銀行機(jī)構(gòu)為其提供全方位、專業(yè)化、個性化的資產(chǎn)管理服務(wù)，確保私人資產(chǎn)保值升值，這為商業(yè)銀行拓展個人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場前景?？傮w來看，目前國內(nèi)各商業(yè)銀行已經(jīng)對個人理財(cái)業(yè)務(wù)給予了足夠重視，并陸續(xù)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)體系完善、理財(cái)顧問隊(duì)伍建設(shè)、同業(yè)合作、信息化建設(shè)等方面有了一定的規(guī)劃和投入。在很多地方還是有不少值得
3、提高的地方?！ ∫弧⒛壳按嬖诘膯栴} 雖然國內(nèi)商業(yè)銀行的個人理財(cái)服務(wù)已然蓬勃地開展起來，但是必須清楚地看到，與國外老牌的商業(yè)銀行，國內(nèi)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)在服務(wù)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷理念、客戶服務(wù)的深度和廣度，理財(cái)績效評估等方面還存在著很多不足。存在的主要問題可以歸納為以下幾點(diǎn)： 1.理財(cái)產(chǎn)品還不夠豐富 理財(cái)產(chǎn)品不夠豐富的原因，主要是政策和監(jiān)管層面的約束還比較多，例如針對理財(cái)產(chǎn)品的投資方向約束、金融混業(yè)經(jīng)營方面的約束等。雖然各家銀行為了搶占市場先機(jī)，不遺余力地推出了名目繁多的理財(cái)產(chǎn)品，但事實(shí)上只不過是對貨幣市場產(chǎn)品的簡單組合，把個人業(yè)務(wù)、國際業(yè)
4、務(wù)或同業(yè)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了分類打包，再冠以招眼易記的通俗名字，而真正創(chuàng)新的理財(cái)產(chǎn)品并無增加，與其他銀行相比也并無太大不同。結(jié)果是市場上的產(chǎn)品雖然令人眼花繚亂，但真正可供選擇的產(chǎn)品并未增加。銀行間往往在同質(zhì)性產(chǎn)品的競爭中，沒有將客戶定向，而且激烈的市場競爭導(dǎo)致收益率走低?！ ?.我國銀行業(yè)缺乏大量的理財(cái)方面的專業(yè)人才和客戶經(jīng)理。 從產(chǎn)品研發(fā)角度看，目前理財(cái)市場上的外匯理財(cái)產(chǎn)品大部分來自外資銀行的原始設(shè)計(jì)，各商業(yè)銀行產(chǎn)品的自主研發(fā)能力較弱。很多基層網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理也需要進(jìn)一步提高其專業(yè)程度。當(dāng)前很多理財(cái)中心的理財(cái)人員雖然冠以理財(cái)專家的名號，但是很
5、多往往只掌握本崗位的業(yè)務(wù)，相關(guān)行業(yè)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)尚不專業(yè)。高素質(zhì)的復(fù)合人才正是目前所缺乏的?！ ?.很多業(yè)務(wù)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，銀行控制理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingthereg
6、ionalpositionandachieve3 伴隨著《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的出臺，為了防止以“一放就亂”的局面，銀監(jiān)會同時出臺了《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，在鼓勵業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時也強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)。我國新興的商業(yè)銀行個人理財(cái)市場，控制風(fēng)險(xiǎn)的能力相對較弱。理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合性決定了理財(cái)業(yè)務(wù)涉及產(chǎn)品和易的多個層面，隱藏著多種形式的潛在風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。所以綜合理財(cái)服務(wù)除了操作風(fēng)險(xiǎn)更增添了市場風(fēng)險(xiǎn)
7、?？焖僭鲩L的銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)對我國銀行提出了新的要求，內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)和外部市場風(fēng)險(xiǎn)的控制，以及一旦出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)成為損失的時候，采取的補(bǔ)救措施這都將是各家銀行將要慎重考慮的問題?！ 《?、短期內(nèi)商業(yè)銀行個人理財(cái)市場完善的建議策略 1.個人理財(cái)市場需要進(jìn)一步培育和細(xì)分 我國幾千年的悠久歷史和文化早就了國人勤儉節(jié)約的習(xí)慣。國人在重視節(jié)儉的同時，更重視錢的使用和安排。在資金使用的巧安排、細(xì)打算這點(diǎn)上，我國與西方不相上下；但是在個人理財(cái)觀念上要遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于西方國家，理財(cái)觀念十分落后。居民理財(cái)方式保守單一，甚至有相當(dāng)一部分人對什么是理財(cái)也前所未聞
8、。目前大部分居民主要是以個人儲蓄作為個人財(cái)產(chǎn)保值的主要手段，而當(dāng)前中國正處于負(fù)利率的時代。在風(fēng)險(xiǎn)和收益方面考慮，與儲蓄最為相似的要數(shù)理財(cái)了。儲蓄絕對數(shù)值與想對數(shù)值都居高不下，對于理財(cái)是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。我國的理
