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《淺析當前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題及對策 》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。
1、淺析當前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題及對策［摘要］商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務的一個重要組成部分，隨著我國居民收入的不斷提高，居民理財意識的進一步增強以及近年來物價水平的持續(xù)走高，為個人理財業(yè)務的發(fā)展帶來了重要的契機，然而由于歷史和現實種種原因，我國商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務上發(fā)展存在一定的問題，本文旨在于就此問題做深入分析和簡要敘述，并給出筆者對解決此問題的一些建議。 ?。坳P鍵詞］商業(yè)銀行個人理財經濟師論文發(fā)表經濟學論文發(fā)表會計論文發(fā)表財會論文發(fā)表高級會計師論文發(fā)表經濟論文發(fā)表X站 我國商業(yè)銀行在個人理財市場有著起步較晚、
2、發(fā)展快、力量強的特點。在個人金融服務市場需求總量不斷擴大的同時，群眾的金融服務需求層次也在發(fā)生深刻變化，從以往簡單地通過銀行儲蓄存款獲得利息并保障安全，已經發(fā)展到了目前的支付結算、外匯買賣、臨時透支、貸款融資、經營投資和綜合理財等全方位、多層次的金融服務。那些擁有富裕資產和穩(wěn)定高收入的個人群體，尤其需要有專業(yè)的銀行機構為其提供全方位、專業(yè)化、個性化的資產管理服務，確保私人資產保值升值，這為商業(yè)銀行拓展個人理財業(yè)務提供了廣闊的市場前景?？傮w來看，目前國內各商業(yè)銀行已經對個人理財業(yè)務給予了足夠重視，并陸續(xù)在產品設計、服務體系完善、理財顧問隊伍建設
3、、同業(yè)合作、信息化建設等方面有了一定的規(guī)劃和投入。在很多地方還是有不少值得提高的地方。 一、目前存在的問題 雖然國內商業(yè)銀行的個人理財服務已然蓬勃地開展起來，但是必須清楚地看到，與國外老牌的商業(yè)銀行，國內銀行的理財業(yè)務在服務和產品設計、營銷理念、客戶服務的深度和廣度，理財績效評估等方面還存在著很多不足。存在的主要問題可以歸納為以下幾點： 1.理財產品還不夠豐富 理財產品不夠豐富的原因，主要是政策和監(jiān)管層面的約束還比較多，例如針對理財產品的投資方向約束、金融混業(yè)經營方面的約束等。雖然各家銀行為了搶占市場先機，不遺余力地推出了名目繁多的理
4、財產品，但事實上只不過是對貨幣市場產品的簡單組合，把個人業(yè)務、國際業(yè)務或同業(yè)銀行業(yè)務進行了分類打包，再冠以招眼易記的通俗名字，而真正創(chuàng)新的理財產品并無增加，與其他銀行相比也并無太大不同。結果是市場上的產品雖然令人眼花繚亂，但真正可供選擇的產品并未增加。銀行間往往在同質性產品的競爭中，沒有將客戶定向，而且激烈的市場競爭導致收益率走低?！ ?.我國銀行業(yè)缺乏大量的理財方面的專業(yè)人才和客戶經理?！ 漠a品研發(fā)角度看，目前理財市場上的外匯理財產品大部分來自外資銀行的原始設計，各商業(yè)銀行產品的自主研發(fā)能力較弱。很多基層X點客戶經理也需要進一步提高其專業(yè)
5、程度。當前很多理財中心的理財人員雖然冠以理財專家的名號，但是很多往往只掌握本崗位的業(yè)務，相關行業(yè)關聯業(yè)務尚不專業(yè)。高素質的復合人才正是目前所缺乏的?！ ?.很多業(yè)務存在潛在風險，銀行控制理財業(yè)務風險能力較弱 伴隨著《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的出臺，為了防止以“一放就亂”的局面，銀監(jiān)會同時出臺了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，在鼓勵業(yè)務創(chuàng)新的同時也強調風險。我國新興的商業(yè)銀行個人理財市場，控制風險的能力相對較弱。理財業(yè)務的綜合性決定了理財業(yè)務涉及產品和易的多個層面，隱藏著多種形式的潛在風險。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的綜合理財業(yè)務是
6、在理財顧問服務的基礎上接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。所以綜合理財服務除了操作風險更增添了市場風險?？焖僭鲩L的銀行個人理財業(yè)務對我國銀行提出了新的要求，內部道德風險和外部市場風險的控制，以及一旦出現違規(guī)現象，風險成為損失的時候，采取的補救措施這都將是各家銀行將要慎重考慮的問題。 二、短期內商業(yè)銀行個人理財市場完善的建議策略 1.個人理財市場需要進一步培育和細分我國幾千年的悠久歷史和文化早就了國人勤儉節(jié)約的習慣。國人在重視節(jié)儉的同時，更重視錢的使用和安排。在資金使用的巧安排、細打算這點上
7、，我國與西方不相上下；但是在個人理財觀念上要遠遠落后于西方國家，理財觀念十分落后。居民理財方式保守單一，甚至有相當一部分人對什么是理財也前所未聞。目前大部分居民主要是以個人儲蓄作為個人財產保值的主要手段，而當前中國正處于負利率的時代。在風險和收益方面考慮，與儲蓄最為相似的要數理財了。儲蓄絕對數值與想對數值都居高不下，對于理財是機遇也是挑戰(zhàn)。我國的理財客戶的理財觀念等到進一步的提高，就會培育出新的一塊理財市場?！ ?.理財團隊能力建設 這里所說的能力，是指理財服務團隊整體的服務能力建設，不僅僅指理財顧問個人的理財規(guī)劃能力。一般來說，理財顧問的
8、個人專業(yè)能力包括：財經規(guī)劃能力、節(jié)稅規(guī)劃能力、退休規(guī)劃能力、保險規(guī)劃能力、信托規(guī)劃能力等。除此之外進行團隊建設還可以保持客戶基礎的穩(wěn)定性，在公司銀行業(yè)務中，往往不會
