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《試論我國金融監(jiān)管中存在的問題與對策》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。
1、試論我國金融監(jiān)管中存在的問題與對策為保證金融業(yè)的正常經營，避免因金融動蕩而引發(fā)經濟危機，必須對金融機構的業(yè)務活動進行監(jiān)督和管理。這種必要性，從1997年東南亞金融危機爆發(fā)后，更加引起各國政府的高度重視。金融監(jiān)督和管理是中央銀行的一項十分重要的職責。金融監(jiān)管是商業(yè)銀行產生發(fā)展的必然產物，隨著商業(yè)銀行的不斷發(fā)展而發(fā)展更新。近年來,中國的金融監(jiān)管取得了較大進展,在防范金融風險、促進金融發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。但應注意的是，中國當前的金融風險仍然十分突出，金融業(yè)的監(jiān)管也存在諸多問題，特別是隨著中國加入WTO后，金融市場日益開放，如何通過健全金融業(yè)法規(guī)體系，改
2、進監(jiān)管理念、方式和手段來提高銀行監(jiān)管的有效性，對于促進金融發(fā)展和保持金融穩(wěn)定具有重大意義。一、金融監(jiān)管的含義、目標及原則（一）金融監(jiān)管的含義金融監(jiān)管是政府或金融管理機構對金融機構和金融市場的監(jiān)督和管理。具體來講，是指國家政府根據經濟金融體系穩(wěn)定、有效運行的客觀需要以及經濟主體的共同利益要求，通過一定的金融主管機關，依法對金融體系中各金融主體和金融市場實行的檢查、稽核、組織、協(xié)調和處罰。（二）金融監(jiān)管的目標金融監(jiān)管的總體目標是，通過對金融業(yè)的監(jiān)管維持一個穩(wěn)定、健全、高效的金融制度。這是由金融業(yè)在社會經濟中舉足輕重的地位和作用決定的。具體來講，可以分為
3、三個層次：一是保證保護存款人的利益、金融機構的正?；顒雍徒鹑隗w系的安全；二是創(chuàng)造公平競爭的環(huán)境，鼓勵金融業(yè)在競爭的基礎上提高效率；三是確保金融機構的經營活動與中央銀行的貨幣政策目標一致。（三）金融監(jiān)管的原則金融監(jiān)管的基本原則主要有：依法監(jiān)管原則；適度競爭原則；不干涉金融業(yè)內部管理原則；自我約束與外部強制相結合原則；安全穩(wěn)健與經濟效益相結合原則；綜合監(jiān)管原則。二、當前金融監(jiān)管中存在的主要問題及其原因中國人民銀行作為我國金融業(yè)的監(jiān)管當局，與中國證監(jiān)會、保監(jiān)會密切合作，在金融風險的防范和控制中發(fā)揮著重要的作用。近年來，金融法規(guī)的建設、金融監(jiān)管機構的調整、
4、監(jiān)管隊伍的部署、監(jiān)管手段的開發(fā)，都表明我國的金融監(jiān)管能力得到了很大提高，８確實也防范和化解了不少金融矛盾和問題，但從近幾年的金融運行效果來看，我國金融監(jiān)管的績效仍是不盡人意，一些消極金融現象屢禁不止，時有泛濫和反復。如出現了證券回購、高利吸存、賬外賬、假數據、非法金融活動、違章違規(guī)行為，不良資產比例居高不下，非法融資現象嚴重，支付風波時有發(fā)生。因此，改變目前較為低效的金融監(jiān)管現狀，面臨的任務和形勢艱巨而迫切。這種金融監(jiān)管體制，從理論上講沒有確保金融監(jiān)管所必須的專門機構和人員，沒有堅實的思想基礎，又缺乏可靠的組織措施，從實踐運作中看，存在的矛盾和問題
5、仍然沒有解決，相反，還可能發(fā)生新的矛盾。新舊矛盾糾纏不清，導致金融監(jiān)管步履艱難?，F行的金融監(jiān)管體制存在著諸多矛盾和缺陷，主要表現在以下幾個方面：（一）業(yè)務主管與業(yè)務監(jiān)管同為一個機關，職權混雜業(yè)務主管與業(yè)務監(jiān)管同為一個機關，同是一班人馬，業(yè)務政策與監(jiān)管辦法同出一“爐“，前者主宰和領導后者，造成了根本無法發(fā)現問題，或是即使發(fā)現問題也無法解決的局面，勢必使監(jiān)管起不到該有的防范和化解風險的作用。主管機關主宰監(jiān)管機關，結果必然是業(yè)務監(jiān)管處于次要地位，相對于被主管、被監(jiān)管單位來說，業(yè)務主管機關總是正確的，這就容易形成”一言堂“，實質上是弱化了業(yè)務監(jiān)管。這種”家
6、長制“的復雜混亂的工作關系，不僅存在于金融體制，而且存在于紀律檢查委員會、審計、會計等領域，使監(jiān)管者與被監(jiān)督者之間溝通和聯系更加困難，在當前金融危機一觸即發(fā)的形勢下，這種狀況極不利于有效地控制金融風險，確保經濟秩序的穩(wěn)定，沒有建立起一個完整健全的金融監(jiān)管體系，人民銀行一統(tǒng)天下的問題根本無從解決。不論是人民銀行，還是證監(jiān)會、保監(jiān)會其身份地位都是雙重的。這不利于發(fā)揮獨立的監(jiān)督優(yōu)勢。需要從體制改革中加以解決。（二）監(jiān)管內容過于狹窄，不能實現完全有效地監(jiān)管金融監(jiān)管的內容應該涵蓋所有從業(yè)的銀行和非銀行金融機構，從市場準入到市場退出的所有業(yè)務經營活動，其中最大
7、量和最主要的是日常經營的風險性和規(guī)范化監(jiān)管。我國目前的監(jiān)管內容主要是市場準入，監(jiān)管中還存在著重審批、輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務，輕表外業(yè)務及其他創(chuàng)新業(yè)務，重國有銀行，輕其他銀行和非銀行金融機構等問題。監(jiān)管內容的狹窄，勢必影響監(jiān)管工作的有效性，會使監(jiān)管無的放矢。（三）監(jiān)管的方式和手段較為單一，主要是金融當局的外部監(jiān)管８自我管理及控制雖然有，但由于銀行國有化，缺乏自主權和獨立性，缺乏自我約束、自我管理的機制，內部控制與監(jiān)管流于形式，需要進一步完善。同時，行業(yè)自律組織及社會監(jiān)督更是少見，會計師事務所、審計師事務所等社會監(jiān)督機構對金融業(yè)的檢查只是偶爾才會有，
8、并沒有形成一種真正意義上的制度，沒有真正的權限。政府審計受人員限制不能隨時隨地監(jiān)督，金融機構的內部審計獨立性又太差。市場經
